随着现代网络技术的发展和进步，电信网络诈骗犯罪也呈现高发态势。除了在国内已经成为发案数量最多、增长最快、覆盖面最广、人民群众反映最强烈的犯罪类型外，国外的电信网络诈骗犯罪也在不断增加，对社会造成了极大的危害。但国外打击此类犯罪的力度与国内相比还有较大差距。以习近平同志为核心的党中央对打击电信网络诈骗工作高度重视。近日，中办、国办印发《关于加强打击电信网络诈骗工作的意见》，对加强打击电信网络诈骗工作作出部署，为进一步增强打击电信网络诈骗的力度和成效提供了重要依据。在党中央的正确领导下，我国打击电信网络诈骗犯罪取得了显著成效，充分体现了以人民为中心、为群众办实事的人民立场和人民情怀，充分显示了中国共产党的领导和我国社会主义制度的显著优势。电信诈骗犯罪具有虚拟性、跨国性和非接触性，打击难度较大。面对当前世界范围内的犯罪问题，为了把握国内外电信网络诈骗的发展趋势，进一步提高打击和治理的效率，本文通过对美国虚拟货币"宰猪"这一典型电信网络诈骗案例的分析，探讨了相关的启示和建议。
美国虚拟货币“杀猪盘”
电信诈骗案件
2022年4月4日，《华盛顿邮报》报道了一起虚拟货币“杀猪盘”的电信网络诈骗案。这起案件的受害者詹金斯是一名57岁的退休美国警察，曾在纽约皇后区的赌场担任安全主管。他善于发现赌场里隐藏的各种骗局。然而，就是这样一位经验丰富的警察，也被诈骗团伙利用虚拟货币诈骗了15000美元。不法分子诱导受害人在虚拟货币交易所比特币基地购买虚拟货币“TEDA币”，投资虚假的“流动性挖矿”网站CB-ETH，通过木马程序盗取受害人的虚拟货币账户。经受害人与执法机关、虚拟货币公司、虚拟货币交易所沟通协商，受害人仍无法立案，追查被骗资金。
通过对本案的分析，可以发现“杀猪”式电信网络诈骗犯罪的基本“剧本情节”和危害。
建立初步的情感联系，获得受害者的信任。为了找到诈骗的目标，诈骗分子一开始就使用“爱丽丝”的虚构身份在交友软件中交友，找到了潜在的受害者“詹金斯”。然后，他们利用通讯软件与被害人取得联系，利用各种手段发挥自己的魅力吸引被害人，通过交流生活、家庭等日常话题取得“詹金斯”的信任。，甚至视频聊天。受害人按照诈骗团伙的计划，踏入了他们精心准备的“爱情”陷阱。
抛出虚拟货币“诱饵”，诱导受害人入坑。相识一个多月后，爱丽丝向詹金斯推荐虚拟货币和流动性挖矿投资，称只需花26美元在专门从事流动性挖矿的网站CB-ETH上购买挖矿证书，就可以开始投资虚拟货币并获得回报。“詹金斯”被高额回报所吸引，在“爱丽丝”的指引下，在虚拟货币交易所比特币基地购买了4000美元TEDA，并全部投资于CB-ETH网站。为了确认钱包中的TEDA硬币由自己控制，“詹金斯”会从钱包中取出存入的资金，并再次存入。“爱丽丝”随后抛出了1.5万美元的投资可以享受15%月回报的诱饵。“詹金斯”确保钱包里的钱是安全的，并逐渐将投资增加到15000美元。随着持有时间的增加，网站显示收益在稳步上升。为此，“詹金斯”甚至鼓励亲朋好友参与投资。
植入木马程序，悄悄转移受害者资金。“詹金斯”投入1.5万美元后不久，他发现自己钱包里的钱不见了，亲戚朋友钱包里的钱也不见了。事实证明，CB-ETH网站上显示的利益并不存在，只是给受害者制造持续收益的假象，以此来诱骗其增加投资。而且，受害者在网站上购买的“挖矿证书”并不是“证书”，而是用区块链语言编写的木马程序，授权不法分子远程操纵受害者的虚拟货币账户来抢劫资金。
大量受害者遭遇虚拟货币“陷阱”，难以追回。
事实上，同样的虚拟货币诈骗受害者不在少数。《华盛顿邮报》的相关人员通过寻找“詹金斯”被骗进的账户，定位到5046个与“詹金斯”账户交易特征相似的其他账户，这些账户的平均损失超过1.3万美元。由于区块链的匿名性，被盗虚拟货币转入的账户地址只有字母和数字的组合，无法查到真实姓名、联系方式甚至持有人所在的国家或地区，导致资金难以追回。相关的虚拟货币公司Tether Company和虚拟货币钱包的运营公司比特币基地都对Jenkins要求追回损失表示无奈。而且由于美国现有的监管框架尚未明确虚拟货币欺诈相关的监管责任，“詹金斯”在向警察局报案或联系联邦调查局和证券交易委员会时，没有得到执法部门的任何回应。这也充分证明美国对电信网络诈骗还是不够重视，更谈不上完善反电信网络诈骗治理体系。
当前电信网络诈骗案件
高发病率的潜在逻辑
通过对美国上述诈骗案件的分析，不难发现，类似的犯罪逻辑普遍存在于任何形式和国家的电信网络诈骗案件中。为了取得被害人的信任，犯罪分子会想尽办法抓住被害人的贪婪、恐惧、避险等心理。，并利用获得的受害者信息和完善的诈骗链条，量身定制诈骗“剧本”，让受害者在深信不疑后骗钱。目前，国内电信网络诈骗案件有以下特点。
利用受害者的心理弱点来设计“剧本”。
为了引诱更多的受害人上钩，诈骗团伙会对受害人的心理进行深入研究，根据不同的心理特点，利用高超的言语技巧编造虚假信息，从而达到犯罪目的。
1.利用贪婪心理引诱诈骗。诈骗团伙以丰厚的奖金、投资回报等利益为诱惑，以需要支付押金、邮费、初期投资成本等为由，让受害人预先支付一定费用。利用被害人贪财的心理弱点，试图以较小的成本获得较高的收益，使其“自愿”缴纳财产。常见的诈骗手段有虚假中奖信息、高收益投资理财、无息或低息贷款等。
典型案例:国内某大学生张某某日收到中奖短信，称其在某平台购买商品。平台举行抽奖活动奖励用户，他的购物单号被抽中。奖品是一台电脑，可以优惠两万。张某添加了对方的微信联系方式，对方称打折需要缴纳手续费、认证费、税费。折扣成功后，已支付的费用将全额退还。张某信以为真，向对方提供的账户转账15000元。之后，他发现自己被骗了，于是报警。
2.利用恐惧进行恐吓欺诈。目前最常见的恐吓诈骗是诈骗团伙冒充公安人员、法官或检察官等。，利用被害人对公权力威严的敬畏和恐惧心理，采用威胁手段，使被害人不敢报警或向他人求助，从而将资金转入“安全账户”。
典型案例:有一天，郑女士接到一个自称“北京市公安局”的电话。对方称郑女士涉嫌“洗钱”案，要求她将银行卡里的钱转到“安全账户”。期间，对方身着警服与郑某视频通话，表示可以向附近派出所了解更多情况，并扬言如果进入派出所可能会被抓。郑女士非常害怕，在派出所附近徘徊，直到被民警发现。
3.利用风险厌恶心理进行诈骗。诈骗团伙根据受害人信息虚构情况，如受害人网购商品问题要求退款、航班退改签、境外大额消费记录等。当受害者难以辨别真伪时，为了减少损失和规避风险，受害者点击虚假的钓鱼链接被转账，或者通过诈骗团伙提供的其他方式支付手续费。
典型案例:杨女士在某网购平台购物后，接到自称“官方客服”的电话。对方说她买的商品质量有问题，可以申请退款。对方能准确报出她的购物订单号。杨女士相信这是真的。在指引下，她点击了对方提供的网站链接，将银行卡号、密码、验证码发给了“客服”。银行卡里的5万多元马上被转走了。
4.利用特殊心理需求的诈骗。一些诈骗团伙根据单身人士情感空空虚、渴望关爱等心理需求，设置“杀猪盘”，逐步取得受害人的信任，然后通过向受害人借钱、引导投资、高消费等方式骗取钱财。
典型案例:陈女士在刷短视频时收到一名男子的私信，称想和他交朋友，并以方便交流为由诱骗她下载了一款学习类APP。通过APP频繁聊天后，两人发展成“恋人”关系。对方告诉陈女士，她在北京一家证券交易所工作，最近可以通过申购新股大赚一笔。陈女士听了建议投资28000元。陈女士发现资金无法提现后，联系了该男子，并失去了消息。
利用信息不对称，精准“攻击”受害者。
电信诈骗的实施需要受害者的准确信息。诈骗团伙通过收集、分析、传递个人信息，获取信息优势，然后利用各种手段实现信息利益最大化，达到犯罪目的。
1.利用非法获取的受害人信息实施精准诈骗。诈骗团伙利用从社交平台或其他非法渠道获取的公民个人信息，对诈骗对象进行“画像”，实施精准诈骗，如网购退款诈骗的网购信息、网贷注销诈骗的学校信息、冒充老板诈骗的财务人员专业信息等。由于诈骗团伙能够准确描述诈骗对象的基本情况和个人敏感信息，符合工作人员应该掌握这类信息的特点，因此很容易取得受害人的信任。特别是疫情爆发以来，各类防疫信息呈爆炸式增长，不法分子趁机大量利用非法获取的用户行程信息、快递信息实施精准诈骗。
典型案例:张某在社交平台发布信息后，某诈骗团伙通过张某的动态准确定位，发现张某附近有疫情。然后打电话告诉他，自己和一个联系紧密的行程交叉了，诱导受害人点击链接填写个人信息。然后以最近访问大数据行程卡过大，出现系统故障为由，要求短信验证码确认行程。最终，张某被骗4.3万元。此外，王还接到自称购物平台客服的电话，称快递包裹因核酸检测阳性无法送达，可申请退款。当王按照提示下载软件并填写银行卡、验证码等信息后，被骗4.9万元。
2.利用受害人缺乏专业知识实施诈骗。近年来，区块链、虚拟货币等技术概念兴起。诈骗团伙利用受害者对这些新兴的、专业的、热门的领域缺乏了解，引诱受害者投资新兴领域，让受害者在虚假的投资网站和app上投入大量资金。其中，老年人因为教育背景薄弱，获取信息渠道单一，成为“专业知识”诈骗的重点对象。2022年北京商报今日总结了老年人的理财骗局，大多是利用老年人薄弱的金融知识行骗。
典型案例:某诈骗团伙虚构“理财神器”，通过虚构国企背景、承诺保本保息等方式取得老人信任，然后通过虚构项目、高额回报等方式诱导老人充值投资，以复杂的“理财产品”骗取老人信任。最后平台以各种理由表示无法提现甚至失联，最终导致受害人投资损失百万余元。
通过成熟的黑灰制作和专业分工提供“技术支持”。
网络诈骗已经发展出成熟的黑灰产业链，犯罪团伙成员经过专门训练，有固定的作案流程，其中不乏精通网络技术的黑客和熟悉受害者心理的操作人员。在作案工具上，常采用智能组呼网关、GOIP等设备，通过远程控制、机卡分离等方式实现诈骗电话，隐藏自身网络和通话特征，躲避公安机关的查处和通信行业的技术防范。在专业分工上，犯罪产业链上下游分工明确。菜商负责获取、购买公民个人信息，接线员负责通过电话或社交软件联系受害人，雪之少女负责租赁、购买银行卡批量转账，司机负责取钱，水房负责洗钱、拆分资金流。
典型案例:2021年，江苏扬州警方在一起电信网络诈骗案中查获的优盘中，发现各类公民个人信息2000多万条。警方认为，嫌疑人屡屡得手，主要是因为充分掌握了受害人的基本信息。2021年底，湖南警方打掉一个专门买卖银行卡、帮助实施信息网络犯罪的团伙。该团伙高价购买银行卡及配套电话卡，帮助诈骗犯罪。2021年3月，福建警方捣毁一个为赌博诈骗集团提供金融服务的跑路窝点，犯罪团伙在网上搭建“跑路平台”，为上游赌博诈骗集团进行取款、转账；线下，用金钱引诱、招募大量持卡人进行“人肉跑分”。
全球电信网络诈骗形势严峻。
中国一直站在打击欺诈的最前沿。
目前，电信网络诈骗已经成为一个全球性问题。数据显示，自2021年以来，美国、英国的网络诈骗犯罪高发、频发，诈骗团伙利用虚拟货币进行诈骗支付的增加趋势明显。有英国媒体指出，政府打击和防范诈骗犯罪的力度不够，导致诈骗案件居高不下。相比之下，我国坚持以人民为中心，建立“打、防、管、控、宣”五位一体的打击治理体系。电信网络诈骗犯罪上升趋势得到有效遏制。自2021年6月起，电信网络诈骗案件数量连续9个月下降。
美国电信网络诈骗高发，显而易见。
1.电信网络诈骗案件数量大幅增加。根据美国联邦贸易委员会公布的数据，美国电信网络诈骗案件数量从2017年第一季度的29.7万起升至2021年第四季度的52万起，2021年诈骗金额约为2017年的5.4倍。尤其是2020年新冠肺炎疫情爆发后，诈骗案件数量迅速增加，2021年第一季度达到最高值82.4万起。
图1 2017-2021年美国电信网络诈骗犯罪趋势
2.近期高发的诈骗手段有利用疫情诈骗、情绪“杀猪”等。诈骗分子在疫情期间利用网购、改变旅行计划、政府补贴等手段行骗。截至2022年4月6日，利用疫情进行诈骗的案件已达31.7万起，涉及经济损失7.6亿美元。2021年，利用情感“杀猪盘”诈骗金额达5.5亿美元，同比增长80%，是2017年的5倍；损失金额的中位数为2400美元，70-79岁年龄组的损失中位数最高，达到9000美元。
3.利用虚拟货币进行欺诈性支付呈现出明显的增长趋势。2021年诈骗钱财的支付方式中，使用虚拟货币进行支付仅次于银行转账，位居第二，高达7.5亿美元；但2020年和2019年仅为1.3亿美元和3000万美元，有逐年大幅增长的明显趋势。值得注意的是，虚拟货币转账在“杀猪”诈骗中增长迅速。2021年，“宰猪盘”诈骗资金中有1.39亿美元以虚拟货币支付，是2020年的5倍，2019年的25倍。
英国电信网络诈骗犯罪呈上升趋势。
1.电信网络诈骗案件数量呈逐年上升趋势。英国国家统计局最新数据显示，2020年10月至2021年9月，英国警方“反诈骗行动”组织记录的各类诈骗案件达510万起，同比增长2/3，1/4的受害者损失无法挽回。电诈受害者约410万人，其中约8.9%为反复受骗。2021年每千人发病数为111例。2021年9月，由英国银行和金融机构组成的行业组织英国金融(British Finance)发布报告指出，电信网络诈骗屡禁不止，已经上升到“对国家安全构成威胁”的程度。
图2 2016-2021年英国电信互联网诈骗犯罪趋势
2.政府打击和预防诈骗犯罪的力度不足，导致诈骗犯罪案件数量居高不下。英国内政部数据显示，2021年英国警方结案的诈骗案件数量仅5.2万起，有2.2万起被停止侦查，只有不到5000起案件的嫌疑人被起诉。英国《泰晤士报》调查显示，因人手短缺，执法部门无力应对激增的诈骗犯罪。受害人拨打警方
