来源:“新智奖”第四届金融数据智能化优秀解决方案评选
获奖者:青岛凡泰克科技有限公司
奖项:网络影响力十大优秀解决方案
一、解决方案介绍
柯凡科技的普惠融资租赁解决方案基于人工智能、大数据、云计算等前沿技术，为金融机构提供一站式融资租赁解决方案，覆盖车辆、光伏、工程机械、医疗器械等整个租赁行业。该方案适用于直接租赁、回租、供应商租赁、联合租赁、转租、商业保理等租赁方式，涵盖租赁前、租赁中、租赁后全流程业务的线上平台搭建、业务管理、风险监控、产品创新等服务。通过可视化、数字化的运营系统，解决融资租赁业务涉及的视角管理缺失、人力成本高、管理难度大等痛点，帮助金融机构降本增效。
二。应用场景痛点介绍
近年来，受新冠肺炎疫情、宏观经济增速放缓以及行业监管政策变化的影响，融资租赁行业整体增速呈下降趋势。此外，融资租赁的目标客户群体大多以小微企业和个体农户为主，普遍面临信息不对称、风险控制困难、收益下降的压力。具体痛点如下:
1.全流程运营管理能力欠缺。
租赁行业具有覆盖面大、业务流程复杂、管理不规范、信息不对称等特点。全流程的运营管理能力仍然是很多企业的短板，阻碍了业务的快速落地。目前，融资租赁行业的数字化应用大多以简单的数据管理系统和内部管理系统为主，无法实现数据接入和系统化操作，缺乏灵活、个性化的产品配置，容易导致信息孤岛、数据缺失、运行效率低下等问题。
2.风险控制难度大，信用风险高。
租赁行业存在诸多不确定因素，其中信用风险最为突出。受近期疫情引发的经济波动和行业周期影响，违约率呈上升趋势，全行业面临的信用风险不断加大。传统的风险控制方法面临着人力成本高、欺诈识别率低、租后管理滞后等问题。，无法对租赁前、租赁中、租赁后各个节点的风险点进行快速预测和应对，相关行业法律法规不健全，极大阻碍了业务的良性发展。
3.业务同质化严重，产品和服务有待创新。
目前，我国融资租赁行业整体市场规模仍然较小，业务性质差异不大，融资渠道单一。传统的商业思维和商业模式在下行的市场环境下很难被打破。当务之急，需要在商业模式、风控手段、产品服务、保障方式等方面进行创新。积极打造差异化、个性化服务方案，构建增值服务体系，提升客户体验，推动行业数字化升级转型。
面对席卷而来的数字化浪潮，融资租赁行业的数字化转型仍处于初级阶段。当务之急是通过新兴技术的场景化应用，强化风险防控能力，提升运营效率，推动产品和服务创新，通过科技系统化建设，实现数字化精细化管理，促进融资租赁行业高效、稳定、安全发展，为租赁行业更好服务实体经济、践行普惠提供支撑。
三。解决方案亮点介绍
柯凡科技的普惠金融租赁解决方案全面覆盖租赁前、租赁中、租赁后的业务管理流程，实现数字化业务全流程管理和精细化风险控制。满足从客户信息收集、授信、项目报价计算、项目立项、合同管理、资金管理、租后管理、融资管理、租赁物管理到财务核算的相关业务操作需求。支持与金融、征信、金税系统对接，实现数据交互，具有高可扩展性和高可用性。该计划的要点如下:
1.全生命周期管理
涵盖租赁行业全业务范围，提供从业务申请、审批、签约、资料审核、放款、贷后管理的全流程运营管理平台。可根据实际业务情况，灵活匹配业务产品、审计内容、审计方式、审批流程等配置功能。，实现融资租赁业务数字化管理、规范化运营和金融业务一体化的诉求。在满足监管要求的前提下，可以实现高效的数字化运营管理，大大提高了业务运营效率。
2.智能材料审计
通过自主研发的智能工厂系统，柯凡科技创新性地重塑了租赁业务审核流程，将业务审核分为材料审核、视频审核和专项审核。在材料审核上，将审核分为“分、切、录、审”四个流程，实现了流程化审核和精细化管理。基于人工智能等技术，可快速实现身份认证、智能排队、高效质检，最大程度提高考试效率，实现50%以上的考试自动化。
3.多场景智能风险控制
基于凡蒂克科技自主研发的风控模型，提供租前、租中、租后全流程风控服务，涵盖风险预警、反欺诈、客户信用评估、客户风险分级、资产质量监控、渠道风险管理等功能。相比传统风控模式，凡蒂克科技通过机器学习不断优化改进风控模型，通过真实业务场景的实际验证，最大化模型的准确性，有效控制业务准入，保证资产质量，降低不良率，推动融资租赁行业行稳致远。
4.业务和财务的综合管理
支持系统账户管理、凭证规则管理、凭证生成、财务冲销、财务系统对接、发票管理等配置功能，以及用户自定义的会计规则配置，满足不同业务场景和产品的个性化需求。信贷管理系统完成审批流程后，会计系统自动生成合同信息、借据信息、还款计划信息、账户信息、费用信息等。，并链接银行实时放款。在实现财务管理自动化的同时，满足业务管理要求，统一管理资金流、业务流和信息流，避免信息孤岛造成的业务发展滞后。
5.持续的租赁后风险管理
提供资产登记、业务管理、保险预警、租金还款提醒、租后检查、智能催收、资产监控、抵押物回收处置等全流程管理，以及持续跟踪租金还款、GPS定位等实时监控，为融资租赁业务提供持续的租后管理。其中，凡提克科技研发的AI风险分级模型，将资产质量可视化，实时监控整体市场的客户群体变化，快速了解当前资产质量，从而实现精准风控，优化整体资产质量。
四。金融行业的客户列表
中信金融租赁有限公司、欧力士金融租赁有限公司、斯堪尼亚金融租赁有限公司等。
动词 （verb的缩写）顾客评价
金融集团旗下金融租赁公司评估；
基于我公司构建高性能融资租赁业务体系的需求，泛钛科技普惠融资租赁解决方案实现了各类业务模式全覆盖、租前风控审批在线化、资产端渠道体系畅通、租后数据实时监控，满足了业务合规、智能、安全、高效的要求。通过融资租赁业务系统，实现全行业务管理，可以最大限度地节约资金和时间成本，帮助我公司提高展会效率，占领市场份额，巩固市场主导地位，为深化普惠金融领域提供有效支撑，取得一定的社会效益和经济效益。
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