原证监会主席郭树清曾经说过这样一句话：“如果不改善中国的金融结构，中国的经济就没有出路。”
这句话足以说明金融结构对一个国家的重要性。
为更好地推动货币国际化进程，探索货币国际化的影响因素是重中之重。
此外，还有利于扩展金融结构，为货币国际化的发展进程提供新的视角，对稳固一国在世界货币体系的相应地位具有重要价值。
银行主导型金融结构与货币国际化的联系
金融危机传导
国际货币形成首先得具备可自由兑换的条件，而自由兑换货币的形成基于国家资本项目的开放程度，根据金融危机传导理论，急于采取资本项目的开放很有可能导致金融风险。
日元国际化后期阶段，
正是因为过度追求金融自由化，使得日元国际地位逆向发展。
银行是主导型金融结构的国家，融资渠道主要是依靠银行中介体系，如果贸然实行资本项目开放，由于利率、汇率机制的不完善，会使资金借贷、国际收支等产生不平衡，引发投机性资本外逃，间接引发货币危机，最终会使投资者对本币丧失信心。
资本项目的开放，使得银行更容易通过多种渠道获得资金，进而对本国资金需求者进行放贷，
但值得注意的是在此过程中容易产生货币错配与期限错配的现象。
前者指的是当本国的银行获得大量的国外借款，比如美元借款，会形成负债美元化，但在本国收入计价中往往选择人民币进行计价，在国际冲击的风险下，汇率的波动极易造成本币贬值，资不抵债，金融危机油然产生。
后者指，一般银行对外国的借款是短期的，而在国内形成的贷款往往是长期的，在资本流动受到冲击的情况下，银行业很难获得充足的资金去弥补缺口。
国际资本流动
国际资本流动主要是由各个国家间的利息率的差异造成的，而利息率又是由资本的供求程度不同引起。
托宾和马柯维茨在资产组合理论中主张
货币持有者对金融资产的投资决策取决于风险和预期收益。
纳克斯提出了“比较利益理论”，认为收益率的不同会引起国际间的资本流动，即资本通过国际金融市场从低收益的国家流向高收益的国家，进而达到资源的有效配置。
对银行主导型金融结构的国家而言，
银行提供的有限制性条件的存款类资产往往被投资者所青睐，对于风险厌恶者来说可以实现一定的保本收益，但是对于大多数的投资者来说并不能满足他们的需求，而是更青睐于具有成熟金融资产的开放性金融市场。
市场主导型金融结构与货币国际化的联系
发达的金融市场能够满足国外融资者需求
根据国际货币外部性理论，一个国家的货币成为国际性货币，势必会在市场上进行自由的流通，这就需要借助金融市场高度的流动性，使金融资产拥有快速变现的效力。
资产在市场上进行流通就会产生一定成本，
倘若流通不畅就会引发外部效应，负的外部效应会对一国货币的国际化进程产生影响。
一个国家资本市场的开放和发达程度，关系到能否以低风险低成本吸引到国外资本。
金融市场的发展可以通过间接和直接融资部门发展，以股票和债券为主的资本市场代表着一国资源配置的市场化，对非居民来说发达的资本市场比间接融资市场更有吸引力，推动直接融资市场的市场化是发展金融市场的重要工作，除了有利于人民币国际化外还能提高中国金融市场在全球中的地位。
市场主导型金融结构国家，资本市场发达且流动性好，国外的资本能够轻易地通过证券投资渠道流入，从而提
高境外投资者对本国货币的需求，让本国货币顺利地“走出去”。
美国的金融市场是多层次的，大量外国投资者就是利用此优势进行投融资活动，中国的一些领先企业也纷纷选择在美国股票市场进行上市，京东、等都是典型的代表，他们都表现出良好的业绩。
多样化的金融市场更能获得商品计价资格
根据国际贸易计价货币选择理论，一个国家拥有稳定的货币政策、强大的经济实力以及对外贸易能力，更轻易获得世界商品计价的权利。通常，在国际贸易中一般选择出口方、进口方以及第三方货币进行计价。
金融市场的深化是提高一国货币实力的重要组成要件，贸易商更青睐于在外汇市场上兑换成本小且能够被其他贸易商家普遍接受的货币作为交易对象，这就要求该币种国家的金融市场足够多样完善，不光要有发达的资本、外汇和货币等市场，市场上有大额交易也是一个重要条件。
美元在当今国际环境中存在霸权行为，尤其是在国际贸易商品计价结算方面拥有无法比拟的领先地位，
即使美元与黄金脱钩，国际上的一些大宗商品基本上还都是以美元计价的，比如原油、有色金属、天然气、黄金、铁矿石、煤炭、玉米小麦等。
大宗商品含有三大类别，即能源、农副产品以及基础商品，在原材料类的基础商品中，仅只有少数商品不是以美元计价的。
多数大宗商品现货以期货合约进行定价，
美国商品期货市场对外开放比较早，较多大宗商品期货也是由美元计价，进一步巩固美元在国际上计价的地位。
美国经济体量大，拥有维持币值、汇率稳定的先天性条件，这些都大大推动美元国际化进程，赢得国际主导地位。
随着中国金融业的进一步开放，也有很多大宗商品选择以人民币计价，不过表面上还是要折算成美元的，如今中国原油期货也实现了以本币进行结算。
丰富的金融市场可以为投资者提供多样化的金融产品
根据金融创新理论，金融机构、金融工具、金融市场国际化的原因在于金融机构对成本最小化、利润最大化的追求，摆脱各种金融管制才能创造出各种创新性产品。
对于分业经营的国家来说，
实行金融创新能够提高一国金融机构的盈利状况和经营能力，而丰富的金融产品以及经营能力强的金融机构是提高一国金融业国际竞争力的基础。
市场导向的金融结构拥有较高的流动性，在打破时间和地点限制的条件下，能够为更多投资者提供多种可行性交易，扩宽一国货币资金的流通渠道。
选择何种货币作为各个国家的外汇储备资产，首先要考虑到以该种货币计价的金融资产有哪些种类。
高深度的金融市场，能够创造出更多的创新性金融产品，能够基于交易者的不同风险偏好提供不同的有针对性的产品，起到为资金持有者降低汇率风险、套期保值、金融产品增值的作用。
这样，国家的政府部门、金融机构以及个人投资者更倾向于选择该国货币资产作为投资标的，进而加速货币国际化。
