随着经济的飞速发展，中小企业在我国的地位逐渐提高，但目前的中小企业仍存在一些问题亟待解决，尤其是以资金短缺问题最为严重。2020年新冠疫情爆发后，中小企业融资的压力进一步加大，部分企业由于缺少资金，已经危及到自身生存及发展，面临破产的风险。
融资难、融资贵的问题，是当前制约中小企业发展的巨大障碍。了解并掌握中小企业当前融资难的原因，寻找新的解决方法，是中小企业乃至政府未来工作的重心。
一、背景
随着全球经济的飞速发展，市场竞争越来越激烈，中小企业在我国占据越来越重要的地位。中小企业的存在及发展，能够促进经济的增长，增加就业途径，加快推动创新，满足人民群众多方面的需求。
中小企业占全国经济总量的半壁江山。因此，大力发展中小企业，对我国全面建成小康社会的目标具有重大意义。2018年以来，我国中小企业延续了平稳增长的态势，但稳中有忧，中小企业存在着诸多问题，比如创新能力不足、技术落后、人才缺失、资金问题等等，其中问题尤为严重的当属资金问题。
多数中小企业面临着资金短缺，融资困难的巨大挑战，加之一些企业专业化水平不够，竞争实力有限，发展形势不容乐观。我国每年有一大批中小企业倒闭，其中80%是由于资金短缺而导致的。特别是2020年以来，新冠疫情突如其来，更是给广大中小企业带来严峻考验。
在没有营业收入的前提下，中小企业仍需担负房租、员工工资等固定成本，同时面临客户丢失、订单无法按时完成、市场萎缩等多种问题。为了使中小企业在疫情带来诸多负面影响下生存下去，帮助中小企业减轻资金压力，平稳地度过此次危机，尽快恢复经营，从国家到地方，政府陆续出台了一系列措施，但是效果并不显著。
目前陕西中小企业的产值，已经占据了陕西国民经济的半数以上。与我国其他省份相同，陕西中小企业同样面临严峻的融资问题，根据调查了解到，陕西约九成企业都面临资金短缺问题，如何解决这一问题，改善融资大环境，是当前企业自身和政府都急需面临的重要任务。
二、相关概念
1.陕西中小企业的界定
学术界并没有给出中小企业的定义，中小型是相对于大型企业的一个概念。大型企业指的是在市场上占据重要地位，经济活动对市场产生较大影响，甚至有一些大型企业存在垄断现象，每一次经济活动几乎都会影响市场，而小型企业几乎不占据市场份额。
从规模和员工人数来看，中小型企业规模远远落后于大型企业，员工人数少。从管理水平来看，中小型企业不如大型企业管理结构完善，管理水平高。
因此，中小企业在市场上完全不具备竞争力，以初创型企业为主。
2.陕西的界定
本文研究的陕西，是陕西和陕西地区的统称。
陕西是行政区划，是国家为了进行分级管理而实行的国土和政治、行政权力的划分。陕西地区是经济区划，经济区划是根据若干指标或指标体系对经济发展的地域进行划分。
3.中小企业融资的基本概念
中小企业融资的含义融资一般是指企业筹集资金的过程。指的是整个金融市场货币资金的融通，是当事人在金融市场上，通过各种方式，筹集或者贷放资金的过程。作为企业需要比以往任何时候都更加深刻，全面地了解金融知识、了解金融机构、了解金融市场，因为企业的发展离不开金融的支持，企业必须与之打交道。
融资是一个企业根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，
通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金经营管理活动需要的理财行为。
4.中小企业融资方式
内源融资。内源融资最直观的含义是资金来源于企业内部。当企业资金短缺时，一般不会去寻求企业外部的帮助，而是利用自己企业已有的资金，留存收益等转化为新的资金。运用自有资金对企业来说成本较低，还能促进自己企业的资金流通，提高资金使用效率。
外源融资。外源融资是指从企业外部筹集资金的过程。有两种方式可以获取外源融资，分别是直接和间接筹集。直接形式较为简单，只有投融资双方参与，企业直接从投资者处取得资金，没有其他第三方介入其中。
此方式虽然直接，但是存在很大局限性，比如：资金的利用率低，融资额度有限以及还款不够灵活。目前存在于市场上最常见的形式有股票融资和民间借贷。间接形式是指融资过程中有第三方参与进来，第三方机构加入后，将风险与企业共同承担，从而降低融资风险。
三、中小企业融资中存在的问题
1.信息不对称
理论信息不对称指的是在市场运营过程中，由于信息公开和共享程度的限制，企业管理者、股东和社会对信息获取的完整度存在差异。如果市场参与者能够获取充足的信息，则对其在市场中的经济活动更有利，反之，若掌握较少的信息，则对其在市场中的经济活动较为不利。
信息不对称尤其反映了信息在市场中的重要地位，尤其是经济全球化的今天，赢得信息就是赢的机会。同时，该理论也揭示了市场经济存在的不足之处，完全的市场经济是不可能合理存在的，侧面表达了政府在整个经济运行中发挥着重要作用。
疫情下陕西中小企业，
2020年2月，新冠疫情爆发，对企业造成了严重影响，尤其是中小企业更面临危机。3月份通过数据显示，有14%的企业认为疫情的发生给企业造成了极其严重的影响，甚至可能会倒闭；有31%的企业认为疫情影响很大，可能使企业停滞不前；有32%的企业认为影响比较严重，企业目前只能勉强维持经营。
2020年3月，通过调查发现，九成以上中小企业都感受到疫情带来的负面影响。预计经济损失10万-500万之间的企业大概占了七成，其中，有37.19%的企业预计损失在10-100万元，有34.71%的企业损失预计为100-500万元。
将这些企业按照行业划分，可以看出受影响较大的为第三产业，受影响最大的为酒店餐饮业。由于人群不能聚集，酒店餐饮业几乎没有生意。其次是批发零售、文化教育、建筑建材和部分服务行业。本次调研主要是针对中小微企业，只是部分影响，若从整体来看，疫情对整个经济带来的影响将会更大。
2.资金缺口较大
融资需求普遍强烈根据调查结果显示，陕西中小企业现有资金状况不容乐观，多数企业表示资金较为紧张。来自于企业的转型升级、用工成本上升、材料成本增加等导致需要更多的运营资本，市场激烈的竞争导致库存产品增加，长期垫付资金增加导致资金需求增加，造成了资金匮乏、融资需求普遍。
3.中小企业融资渠道窄
审批周期长的企业融资渠道多种多样，目前已经普及的方式有商业银行借贷、小额贷款公司、民间借贷、资本化融资等等。国家推行金融改革，改革后，融资渠道明显增多，但是改革只覆盖了广度，没有足够的深度。
按照优序融资理论，内源融资仍然占据主要地位。在企业成立初期，社会资源及人脉较少，需要资金周转时，通常还是找亲朋好友借款。但是随着企业不断壮大，所需要的资金也越来越多，自有资金已经无法满足需求，此时企业便需要寻求外部帮助，借助外部力量融得资金。
中小企业目前外部融资的渠道为商业贷款，但是商业贷款也主要是针对信誉良好的企业，并不是所有的中小企业都能轻易取得资金。另外，中小企业与银行之间存在信息不对称问题，加上部分企业达不到银行融资的要求，常常遭到银行贷款请求的拒绝，因此民间借贷便发展起来。
民间借贷相对商业银行的借贷而言，融资成本较低，灵活性较高。但是，民间借贷的流行一定程度上危害了金融秩序，容易出现一些中小企业没钱偿还贷款，甚至倒闭后老板出逃的现象。
有超过40%的企业认为银行的贷款利率过高，说明融资成本高也是陕西中小企业在融资过程中的障碍之一。中小企业在银行融资的年综合成本主要集中在6%-10%，10%-15%比例也较高，说明中小企业融资成本整体偏高，部分企业融资成本甚至高于其销售净利率，现金入不敷出，资金紧张，处在亏损状态的企业拥有更高的融资成本。
结论
我国目前的金融机构多为规模庞大、管理层次多且制度相对复杂的机构，这就使得其效率低下、不够灵活，与中小企业融资需求频繁，抵押能力差的情况不相适应。
相反中小型金融机构正好能够克服上述缺点，符合中小企业融资特点，更适合与中小企业建立合作关系。
国家应该重视中小金融机构，支持与促进二者展开合作。中小企业融资困难的很大原因是缺乏抵押担保条件。可以通过建立和完善担保机构的方式，保障中小企业抵押的可能性，从而加强中小企业竞争优势，以此来与大型企业抗衡，政府财政部门应加大鼓励制度及担保体系的建设。
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