内容简介
野口真人在金融界摸爬滚打多年，先后在瑞穗银行、摩根大通、高盛任职，野口真人作为日本金融和证券方面的专家，他基于金融学、行为经济学、概率论和统计学的理论，系统地总结了关于商品的价值和价格、现金流量和现值、时间对价值的影响、概率在决策中的作用、风险和回报的选择等等知识，整本书采用通俗的语言、生活化的场景，让一个个高深难懂的金融学知识展现在读者的面前，真正能做到让零数学基础的人也能一点就通，掌握金融智慧。
荐语
本书把金融理论、金融工程学、概率论、统计学、行为经济学等理论知识与实践相结合，让你透过价格的表象看懂事物的价值，告诉你如何才能把钱越花越多，以及如何避开花钱误区。
大家好，我是书森，欢迎来到今天的读书会。森财之道愿你我在抵抗疫情的同时，也能够从文字与思想中获得力量。如何辨别自己花出去的钱是否明智？如何理解投资与消费？如何能让自己赚钱的能力不断提升……无论处于哪个阶段，我们都需要学习理财知识。《学会花钱》是日本的MBA人气导师野口真人在2016年的一本畅销书，花钱应该是我们最擅长的一件事儿，但实际上你会发现，合理地花一笔钱真的不是件容易的事！
而能巧妙的花一笔钱是对金钱、对自己的尊重。今天的森财之道将和您聊聊如何花钱，如何聪明地花钱——
学会花钱，灵活使用三个钱包
野口真人在《学会花钱》中，通过一个三十多岁女会计一天的日记，建议我们把花的钱拆分成三个账户类别：
1、消费钱包：为了满足生活必需或个人欲望而花钱。比如，衣食住行的开销，兴趣爱好的花销。
2、投资钱包：为了增加将来的资本，而投入现有资本的活动。简而言之就是未来能得到回报的支出。
3、投机钱包：做好会亏损的思想准备，挑战一下，看是否能够获得比付出的金钱更多的回报。可能会获得巨额回报。
消费即是为了满足自己的生存需求，如衣食住行，在消费的时候，我们可以根据价格与价值来评估商品是否值得买，当然，有时候还需要考虑效用，即情感的满足程度。比如沙漠中的水和便利店里的水，价格肯定不一样。通常情况下，在日常消费时，应该追求物美价廉。
除了消费之外，我们还需要进行投资。投资不是为了满足自己的欲望或是需求，而是希望通过一定的资金投入来增加将来的资本，如果你当前的花费能在后续带来可预见的现金流入，且现金流入能大于你当时的投入，就是投资。比如：你去考注册会计师，花钱买书，花钱上培训班，但是一旦你考到这项证书，薪资会大幅度提升，提升的薪资足以覆盖掉你之前付出的学杂费。
投资也是增加被动收入的一个主要方式之一，股神巴菲特正是因为采用价值投资的方式，长期占据富豪榜首。理财投资是应该伴随我们每个人一辈子的事情，也有越来越多的人开始学习投资，大多数人开始考虑股票、基金等投资方式。
投机则很多时候被作为投资的反义词，具有否定投资的含义。投资的风险低，而投机的风险高，投资产生现金流，而投机不产生现金流。虽然投资和投机都具有风险和不确定性，但是投机的概率是可以提前计算的，而投资则可以通过系统的学习和估值，将收益最大化，将风险降到最低。
那买入贵金属和艺术品是投资还是投机呢？
书中将这两类投资也归入投机。作者认为购买贵金属与艺术作品未来不会产生现金流，买入的原因是因为数量稀少，可能会升值，但最终能否升值，升值多少，都不确定。赌的是概率，就是投机。
所以，消费账户里的商品或服务，它们的价值由效用决定；
投资账户里的商品或服务，它们的价值由将来创造出的现金流量决定；
投机账户中的商品或服务，除了赌博的价值暂且被认为由其将来产生的分红决定，还包含贵金属及绘画作品等不会产生现金流量的商品，它们的价值仅在小概率的有运气的人身上奏效，大部分情况下都是亏损的。
分清我们的钱花费到消费、投资、还是投机中去，是我们聪明花钱的第一步。
然后再将钱更多地花到投资中去，用现在的钱，赚到未来更多的钱，是我们聪明花钱的第二步。
在我们消费或投资或投机中，我们会遇到一些让影响我们决策的因素，比如时间、概率、习惯，我们要分清这些影响因素，并清晰知道这些因素让我们做出了什么样的行为，对我们花钱决策产生了哪些影响，正面的保持，负面的修正，是我们聪明花钱的第三步。
投资自己，获取丰厚的回报
《学会花钱》中多次提到认识能够创造现金流的重要资产，所以对人的“投资”，回报率是很高的，教育投资是最高效的。
“人的价值，不是由他拥有的现金总金额决定的，而是由他创造现金流量的能力大小决定的。在金融世界里，‘人、物、钱’经常作为企业经营的三要素被提出来，而人的价值则被看得很重。”
现金本身不会产生现金流，而在于作用于他的人。
有很多企业，越来越重视人才的培养，比如华为设有华为大学，阿里有阿里学院。越来越多的企业开始重视对员工的培养，愿意花重金和时间对员工进行培训。因为对人的培养，是回报最高的投资。
企业如此，对于个人，更应该如此。投资自己，不只限于金钱，还可以从身体、技能等多方面对自己进行投资。比如《学会花钱》中的女会计到簿记专修学校去学习，这是提升技能的投资，可以让自己在工作中更加具有竞争力，能为自己将来带来更多的现金流。
投资自己比存钱更重要，在选择把钱存起来还是用来投资自己提升自己的时候，建议选择投资自己，因为现金不会产生现金流，只有人才会。现金会面临贬值的风险，而投资自己，提升自己的能力会让自己创造更多的价值。
同时重要的是我们要提升自己——保持身体健康，努力提升自己的能力，尽量使自己创造现金流量的能力和享受经历的能力维持更长时间。
好了，关于如何花钱的知识我们就分享到这，看不见的成本才是最贵的，当你把时间和金钱花在了那些无法带来复利收益的消费上，你付出的成本就是自我的成长和美好的未来。
从现在起，改变自己的花钱思维，建立正确的消费观和正确的投资意识，不断的投资和提升自己，让自己花出的每一分钱，都能变成未来的财富，从而让自己真正掌握财富，早日实现财富自由。
【森财之道】旨在通过关注时下金融热点、分析热门商业案例、分享富人思维方式，深入浅出地为您解析专业名词、普及金融常识、分享投资技巧、积累理财经验，解决生活中无处不在的经济问题，更好地了解财富，更多地获得财富。
