是不是每一个工薪族都有实现财务自由的梦想，就是能够安心辞去工作，而不用担心日常生活，被动收入能够覆盖当前的生活水平，获得了时间的自由，去做自己喜欢的事情，对不喜欢的工作和生活说“不”。
但是很多工薪族又觉得这个梦想离自己非常的遥远，收入不高，结余不多，怎样才能实现财务自由呢？非常的困惑。
《工薪族财务自由说明书》这本书就是写给工薪族的财富养成指南，教给工薪族把源源不断的工资现金流，转换成为优质的金融资产，获得更多的被动收入，来帮助你离财务自由梦想更进一步。
本书作者小谈，一个普通的90后程序员，虽然不是金融专业出身，却用亲身实践的方式定下10年时间，用工资投资来实现财务自由的目标，整理出了一套适合工薪族理财实现财务自由的方法，可供阅读者借鉴。
如果你是职场小白，现在正好可以用这个方法开始投资，如果你还是个大学生，怎么恭喜你，尽早开始培养财商意识真的是太幸运了，财商意识比投资能力还要重要，这样才能尽早发现投资的机会，实现财富弯道超车。
一、财务自由的三个要素是什么？
影响财务自由的因素，其实就是三个，本金、时间和收益率。
在这个三个要素中，我认为第一个重要的要素是本金，尽量多的积累本金，投资的复利效果才能更加明显。
比如有两个工薪族，分别攒了10万和100万元进行投资，都是10% 的收益率，一个收益率只有1万，另一个收益率有10万，相当于第一位的本金数额了，这就是本金金额大小带来的投资收益巨大差异。
第二个重要的要素是时间，而不是收益率，因为尽早开始投资是人为可以控制的，有了时间的优势，你的复利效果就要比进场晚的投资者占据了优势。
还有投资更加需要关注长期主义，你把时间要素看得重，会更加关注长期投资的策略，细水长流。而不是短时间的高收益，结果急功近利，追涨杀跌，反而投资效果并不好，钱没有赚到，反而亏了一大笔。
第三个要素才是收益率，为什么不把收益率放在第二位，而是最后一位，因为即使是高风险高收益的股票投资收益率，长期来看也就在15%左右，而基金投资的长期收益率保守也就是10%左右，这个收益率是有天花板的，是不能无限制增长的。股神巴菲特长期年化收益率也就是20%左右，普通的投资者是很难达到的。
因此，在投资中，适当降低收益率目标，才能更好长期投资，有稳定的心态，才能有稳定的收益，才能更好地实现财务自由的目标。
而财务自由的标准，就是获得的被动收入大于开支加上通货膨胀，就是实现了财务自由的目标了。
二、工薪族掌握这5个步骤，也能实现财务自由。
当然只知道财务自由的三个要素，还不能指导具体行动，还需要进一步拆解成为能够执行的5个步骤，这样才能帮助工薪族一步步迈向财务自由的目标。
第一、制定计划，制定一个可以量化的时间表，明确相关里程碑节点。
制定计划就是梳理你想过什么样的生活，这样的生活需要多少被动收入能够满足，需要多少本金来进行投资，计划用多少时间来实现？
比如作者就制定了10年完成500万的本金目标，预期长期投资收益率为10%，计算得出每月需要储蓄2.5万，一年攒够30万。
你看，这是不是非常具体，财务自由了并不是什么事情也不做了，而是你到底需要过什么样的生活，明确了自己的目标，就有了奋斗的方向。否则不知道自己要走到哪里，需要走多远，很容易就放弃了行动。
第二、提升收入，这里包括主动收入和被动收入。
而在初始行动阶段，就是想办法增加主动收入。这里作者提供了一个思路，就是找到“零本万利”的机会，然后反复试，增加自己的“定价次数”。
比如在找工作、找副业的过程中，抓住一切机会，找到可能会给你机会的人去聊、去问、去表现。这样做最差的结果就是你失败了，也就相当于没有，而你却毫发无损。即使概率再小，这样做的次数多了，机会也就多了，成功的概率就提高了。
第三、开始投资，最重要的是培养投资意识，不断提高投资收益率，尽量让收益最大化。
种一棵树最好的时间是10年前，其次是现在。
虽然说积累本金很重要，但是还是需要尽早开始投资行动，可以从小钱开始实践，主要是来培养投资意识，磨炼投资技能。因为投资真正能够成为能手，是周期长、见效慢的一个过程，需要边学习、边实践、边进阶。
小白进阶投资理财的最有效途径就是系统学习，而读书就是最具性价比的系统学习方式。
当然光读书还是不能躲过知易行难这个困局，这个时候，就需要尽早实践起来。至少需要两三年的磨炼，这个期间是可能赔钱的，有人说，不交学费就学不会投资，但是在本金不多的时候开始投资理财，就有一个好处体现出来，就是本金少可以少交学费。
第四、开始储蓄，理性消费，控制开支是储蓄的第一步。
进行投资是需要本金的，本金最重要的来源就是储蓄。这里需要确定目标储蓄额，确定年收入水平，然后用年收入减去目标储蓄额，就形成了年度的预算。
公式就是：收入-目标储蓄额=年度的预算
而要做好年度预算就是事无巨细的记账，通过记账，来控制开支水平，保障目标储蓄额的完成。有人说没有记账，就很难谈理财。
对于储蓄和投资孰先孰后，并没有定论，但是学习培养投资的意识，是可以用来帮助储蓄习惯的形成。当我们想到要钱生钱的时候，就会面对各种消费诱惑保持理智，因此，将投资放在储蓄前面，更强调的是培养投资意识，之后在慢慢提升投资技能和水平。
实际上对于工薪族来说，推荐的投资方法就是人们常说的指数基金定投，可以投资和储蓄一步搞定。
第五、理性决策，我们的生活实际上都是决策“选”出来的。
在生活中，很多人都是盲目决策造成很多的浪费，比如冲动购物买回来的不用的东西。
有人问查理芒格，你觉得一个成功投资者的必备条件是什么？他回答理性，就这两个字。在做购买决定的时候，一定要多问问自己，是否有必要？先放到购物车里，过两天再看看是否还想要？
为了实现财务自由需要做的五件事，就是五个步骤，是《工薪族财务自由说明书》的核心内容。
这里说一个案例，就是台湾曾婉玲夫妇，曾经是一个普通上班族，就是通过制定10年内退休的目标，依靠节流、开源和定投这样的三板斧，与五个步骤有异曲同工之处，最终实现了三十几岁财务自由，过上了周游世界的梦想生活。
因此，作为工薪族，只要按照这五个步骤踏踏实实去规划，认真执行，你也可以变得有钱，来实现提前退休的财务梦想。
