一
时值盛夏，烈日炎炎。而对河南村镇银行一些储户而言，所遭遇取款危机比这夏日更让人热燥。
4月份，河南四家村镇银行禹州新民生村镇银行、柘城黄淮村镇银行、上蔡惠民村镇银行、开封新东方村镇银行，还有安徽的固镇新淮河村镇银行、黄山黟县新淮河村镇银行，以上6家银行储户无一例外，陆续出现线上取款难的问题。
这些储户分布在天南海北、四面八方，人数有40万之多，涉及金额有400亿之巨。
既然线上取款困难，那就通过线下取吧。他们千里迢迢来到河南省会城市郑州，却遭遇到更加魔幻的事情。
这些储户刚到郑州，扫码时健康码突然被赋红码。而储户和储户家属一同来郑，扫同样一个码，竟然是前者红码、后者绿码。
更甚者，郑州当地某河南村镇银行储户，其行程码显示14天内未离开郑州，竟然也被赋红码。
红码，意味着不能随意活动。
本来只承担防疫功效的健康码竟然有了“画地为牢”的作用，让人不得不惊叹。
这不由得让人揣度究竟一股什么样的势力阻挠这些储户取款，而所涉及的村镇银行究竟又是一个什么样的存在？
二
从2007年诞生，村镇银行在我国的发展已经有15年的历史。
国家允许设立村镇银行的初衷，是为了解决广阔的农村地区银行网点覆盖率低、服务供给不足的难题。
简言之，作为一项政策红利，取之于农，用之于农，是为服务于广大农民朋友，繁荣三农经济应运而生的。
由于受地域范围、用户数量的限制，村镇银行有体量小、机制灵活的特点。
为支持村镇银行发展，其注册门槛极低。最低注册资本限额为100万人民币。而同样注册一家民营银行，注册资本通常要在10亿元以上，而且还有其他条条框框的要求。
建立村镇银行，对主要发起人有严格限制，要求必须是银行金融机构，且持股比例不低于15%。但对其他股东则完全放开，民间资本甚至是境外资本都可以参与进来。
而河南村镇银行的问题也很可能就出现在这些股东身上。
三
遭遇取款难的6家村镇银行，其发起行和大股东均指向了许昌农村商业银行。
通过网上信息服务平台查询发现，许昌农村商业银行及其他6家村镇银行，无一例外，股权十分分散，甚至混乱。
许昌农村商业银行有76个股东，其中25个是失信被执行人，最大股权持有者占股不到5%。民营资本占据绝对控制权。
6家村镇银行里以禹州新民生村镇银行为例，
禹州新民生村镇银行股权结构
禹州新民生村镇银行第一大股东是许昌农商行，持股20.5%。剩余79.5%的股权全部掌握在民营资本手里。
其中有8家法人单位，2家显示被执行，2家显示股权冻结，1家既被执行又被股权冻结。
6个自然人股东里面，有1个显示有限制高消费，1个显示有限制高消费、有失信，而另外一个则显示有失信、有被执行、有限制高消费、有股权冻结。
深谙股权这套游戏法则的人应该都清楚，股份是可以代持的。也就是说，只要资金方愿意，许以些微报酬，可以找社会上任何一个阿猫阿狗来当股东。
而这些“股东”就像是提线木偶，真正的大佬，往往隐藏在幕后。
各路媒体抽丝剥茧，层层剖析，发现这6家村镇银行下看似庞杂的股权架构均指向一家叫河南新财富集团的公司和一个叫吕奕的人。
然而，吕奕已经逃至灯塔国。
而河南新财富集团有限公司早在今年的2月10日就注销了。
对吕奕有没有卷款已毋庸置疑，储户们在意的是卷了多少，还能不能追回来？
而广大群众更在意的是，这些只能在特定区域、特定用户开展业务的村镇银行，是如何吸纳全国人民存款的？
四
这个时候，各大互联网金融平台起到了非常大的作用，它们给了村镇银行在全国揽储的渠道。
通过各大互联网金融平台揽储时，这些村镇银行的做法并不高明，但很讨巧。
比如禹州新民生村镇银行，它的年利率是4.6%，而在同样条件下，很多知名大行的年利率也能做到4%左右。
但是禹州新民生村镇银行就是比这些大行的利率高一点点。
在很多人的意识里，银行无论大小，都有信誉保证。为了这“一点点”，这就吸引了相当一部分人去选择这些不知名的村镇银行。
光是吸储，这些银行并不能实现盈利，通常还需要放贷，依靠利息差，还获得正常盈利。
村镇银行通过互联网金融平台找到了大量储户，吸纳了大量资金。但是，他们通常很难找到与之相对应的放贷对象。
可是，既然这些钱进入了自己的篮子，那还有花不出去的道理么？
这时，就有了河南新财富集团的身影。
银保监会有关部门负责人已于5月18日对媒体表示：
作为四家河南村镇银行的股东，河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。
而早在2021年6月，国家已经发布通知：
禁止互联网金融平台销售银行理财。
然而，大错已经铸就。
照现在这情势来看，那股神秘力量竟然有为各地赴郑储户精准赋码的本领，可见水有多深，其能量有多大。
五
据统计，截止到2020年9月，全国村镇银行共有1641家，覆盖31个省份。
一份叫作《中国金融稳定报告2021》的文件显示，截止到2021年第二季，有122家村镇银行被列为“高风险机构”，如果把“中风险”也加进来，占比则会更大。
而实际上，经过15年的发展，各村镇银行确实在支持农户、县域经济发展做出了一定贡献。
但近些年来所出现的问题也比较突出且普遍。
一是金融互联网化所带来的风险，例如那些高流量的互联网金融平台，确实给了那些罔顾国法的村镇银行一些机会。
二是股权治理混乱，让一些投机客趁虚而入。本来是国家支持农村发展的一项金融政策，到后来，却成为了他们中饱私囊的铺路石。
回到最一开始，河南村镇银行的这些储户能否把自己的钱追讨回来？
根据《存款保险条例》等相关法律文件，答案是：
能！
法律是法律，实情是实情。这并不意味着在家里坐等，人家就会把钱给你送上门来。
要不，你千里迢迢赶来取钱，人家还冒天下之大不韪给你个红码做啥！
参考资料：
异地储户的河南行：三人同行仅储户变红码，下飞机就被警察带走，曾多次被电话询问是否去河南
“红码警告”背后，是谁掏空了河南村镇银行？
河南多家银行储户被强行红码！400亿存款失踪，幕后老板已在国外
从“破局者”到“取款难”，村镇银行怎么了？等
