来源| P2P观察(p2pguancha)
作者|观察者君
阿里，腾讯；头条、滴滴、美团。
随着消费在经济发展中的比重越来越大，2017年消费金融市场规模达到9万亿元，且仍在高速发展。是公认的“万亿蓝海”。
现在，连家电巨头美的都坐不住了。
近日有媒体称，美的集团正在与台湾省永丰银行等机构洽谈合作，拟成立消费金融公司，美的可能是大股东。该计划仍处于初始阶段，尚未完全实施。
“美的电器不好卖，那你为什么要做金融？”看到这个消息，很多网友都觉得无法理解。
事实上，互金早已成为一个开放的赛道，流量优势让互联网公司蜂拥而至，而消费金融也加入了“消费场景”，让传统制造业有了一席之地。
2014年12月，海尔消费金融公司正式获得银监会批准开业，成为国内首家由行业发起的消费金融公司。
早在2002年，跃跃欲试的美的就涉足金融行业，金融业务层面的布局已有17年。
虽然2017年以来，消费黄金行业竞争日趋激烈，监管趋严，头部机构增速也开始放缓，但美的仍不愿放弃这块迷人的蛋糕。
“这个时候加入不是最好的时机”，有人说。“但行业还有很大的发展空间空。”
被“蓝海”吸引的美女，已经不是新手了。
从1985年中国银行发行第一张信用卡，到2009年银监会颁布《消费金融公司管理办法》，北京、上海、天津、成都四个城市开启消费金融试点，四家持牌消费金融公司诞生。我们的消费金融历史并不太长。
然而，随着互联网经济的发展和金融环境的改善，电子商务平台迅速扩张，人们的消费意愿越来越强。
国家统计局相关数据显示，2018年前三季度，最终消费支出对经济增长的贡献率为78%，比上年同期高14个百分点。消费金融的市场规模也像吹气球一样迅速增长。
同时，国家也在不断支持消费金融行业的发展。消费金融公司从地方试点向全国开放，出台了多项鼓励政策。
有了肥沃的土壤和细心的种植者，难怪现在的消金公司生意兴隆，令人羡慕。
据Phoenix.com介绍，目前20家消费金融公司中，已有19家披露了2019年Q1净利润数据，净利润合计超过50亿元，同比增长13%。
其中，5家公司净利润超过5亿元，前四家之一的捷信资本和后来居上的招联资本净利润均超过10亿元。
在互联网金融行业一再遇冷的情况下，消费金融却一枝独秀，呈现出一派生机勃勃的景象。
数据来自Phoenix.com。
眼看着学长们赚得盆满钵满，美女终于坐不住了。
毕竟美的在金融业务上已经不是新手了。早在2002年，就和其他三家公司一起创办了金鹰基金管理有限公司，美的占股20%。2009年，美的成为顺德农村商业银行的发起人之一。
2017年，美的正式涉足网络小贷行业，主要开展个人贷款、企业融资、票据撮合三项业务。不过，个人贷款服务只对美的集团的员工开放。
既然要做，光为自己的人民服务肯定是不够的。
对于美女来说，金碧海就像杨过参加华山论剑。武功早就在这里了，只是差了一个相当大的平台。
当然，商业不同于竞争，想要站稳脚跟，美妆还有很长的路要走。
美的“招兵买马”进军线上消费金融。
监管更严，竞争加剧，猪也不能靠黄金消费的风口吹起来。
与其他互金行业不同的是，消费金融公司的准入门槛更高，牌照“一把难求”。他们对接的消费端也给业务发展带来了更大的挑战。
相对于传统的金融行业或流量平台，产业+金融似乎是解决“消费场景”的捷径。真的是这样吗？
奥马电器布局的互金业务一路受挫，10年巨亏19亿。其金融布局中的重要板块消费金融公司也因未能满足监管条件而不得不宣布终止。
一代冰箱巨头只能吃饱肚子偷偷退出。
拿到执照不代表一切都好。由于早些年行业野蛮发展造成的乱象，监管层逐渐加大了对互联网金融的整治力度。
从2017年底的“现金贷新规”，到2018年3月的“催收自律公约”，再到限制消费金融机构融资方式的“资管新规”的出台，很多机构都收到了罚单。
与智联招聘同时获得牌照的海尔小金也一度病入膏肓，提不起信心。
虽然拥有1.5亿实名家庭用户数据，3万多家专卖店网络，但也连接了红星美凯龙、中国电信、优居等16个生态资源。，且场景覆盖多个消费领域，但海尔小金净利润一度不理想。
2017年，在消费金行业增长处于巅峰的时候，含着“金汤匙”出生的海尔消费金仅实现利润4769万元，连刚刚扭亏为盈的苏宁消费金和华融消费金都无法企及。
18年初，海尔小金因违反消费者权益保护相关规定被罚款10万元。
随着轨道变窄，消除黄金仍有许多工作要做。
经历了艰难的2018年，2019年的黄金行业迎来了一波“开门红”。
依托消费升级热潮，政策再次释放出鼓励和友好的信号，银行等持牌机构大举发力，放贷额再创新高，行业一片繁荣景象。
一向低调的海尔小金出人意料地突围，可见其深谋远虑。
原来海尔曾经只有很低的净利润，整体营业收入还是很可观的。这部分差额被海尔投入到风险控制体系、信息技术体系等科技能力建设中。
另外，海尔并没有像人们普遍认识的那样，只是把金融业务作为主业的补充，构建电器和金融的闭环。而是四年多来不断打造物联网下的场景生态，打造了家电、医美、教育等八大场景和旅行、母婴等四大社区。
这些都为海尔的腾飞打下了坚实的基础。2019Q1，海尔打破低调常态，率先披露数据。数据显示，其当期净利润增长250%，营收增长314%。
消费金融，说到底就是把消费和金融结合起来，消费场景将是消费金融公司发展的重中之重。
就像被关在门外的奥马电器，消费金额监管趋严，赛道变窄；和海尔的积财一样，消费金融的前景依然广阔，“蓝海”依然存在。
目前已经有很多竞争对手涌入旅游、医美、教育、租房等细分领域。受到了关注。但总的来说，这些场景还是可以深入挖掘的，更多的场景还有待发现。
与此同时，前辈们在这片淘汰黄金的野蛮土地上开辟了很多道路。——坑被别人踩过，出了很多路。
像梅这样的新球员将是宝贵的经验。
