在安徽淮北市杜集镇的一间房子里，晓寒正聚精会神地玩着手机，旁边堆放着十几部手机。
砰的一声，警察破门而入，直接将小韩抓获。
韩犯了什么罪？
从表面上看，韩笑只是习惯于网购后退货。在他短暂的网购生涯中，退货超过600件。
事实上，韩笑多次利用退货规则恶意骗取运费保险费。就这样一个手机操作，他的不义之财达15万元。
运费险会成为诈骗工具吗？
运费险，一个神奇的发明。
运费险诞生之初，就是为了解决退货运费纠纷。
网购过程中，买家难免会对收到的商品不满意，想要退货。
在与卖家协商退货的过程中，快递费该由谁出成为双方争执的一大焦点，公说公有理，婆说婆有理。
相关数据显示，2010年前后淘宝平台的退款纠纷，有近一半是因为双方未能就退货邮费达成一致。
为了解决这个问题，淘宝出了一招。参考同样高频、碎片化的航空旅行险，决定推出退货运费险。
买家在购买商品时可以选择投保。如果退货，保险公司会在退款完成后72小时内支付买家的退货运费。
这样退货的运费问题就由保险公司承担了，买卖双方可以握手言和了。
然而，很快，退货运费险就陷入了危机。
最开始退货运费险会定价50美分，由买家自愿购买。导致运费险定价过低，很多买家爱上退货。
他们在网上购物时，往往是同一型号不同型号下多个订单，合并成一个订单，只需支付五毛钱的运费保险。收到货后，一件一件试，不满意再退货。
因此，退货运费险的赔付率居高不下，一度高达93%。承担运费保险的保险公司可以说是损失惨重。
后来保险公司想了一个办法——从用户的主动性出发，鼓励卖家给每一单都送运费险。
卖家一般都乐于购买运费险。因为运费险给了消费者多一层保障，鼓励了更多的消费者下单，从而增加了门店的订单量。而且这也可以增加保险公司的保单数量，降低风险概率。真的是两全其美。
同时，保险公司会根据不同的商品，不同的买家，制定不同的运费险定价。
也就是说，在某些情况下，运费保险的定价变得更高。基于这种情况，部分消费者会选择谨慎购买运费险，赔付率会相应降低。
保险公司可能还是觉得自己聪明，最后想出了这么一个增加业务量赚钱的办法。但它没想到的是，道高一尺魔高一丈，羊毛党开始钻空子疯狂赚钱。
退货疯狂获利300万！
如何从退货运费险中获得薅羊毛？
我们可以发现退货运费险是有差价的。
根据百科显示的退货运费支付标准，系统会根据买家收货地与卖家退货地的距离来判断支付金额。支付金额在5元到15元之间。
如果你在广东深圳，你交8块钱给快递公司，把货退回山西。然后按照标准，你得到保险公司赔付的15元。那么理论上你就净赚了，7元。
如果你的退货频率足够多，多达数百次、数千次甚至上万次，或者你偷偷跟快递点谈判，拿到批发价，把运费打到3元/张，那么你能根据差价大赚一笔吗？
于是，无数羊毛党蜂拥而至，开始骗取运费险的致富之路。
他们具体是怎么操作的？
第一步，买个账号。
薅羊毛是一个专用帐户，很容易被系统检测到，然后被封锁。所以羊毛党一般会购买多个电商账号，同时下单，统一退货，分批收款。
账号买卖的产业链已经非常成熟。去贴吧，QQ，闲鱼搜索，到处都有人贩子卖电商账号。
更猖狂的羊毛党直接收购多家家电卖场，进行虚假发货退货，使得运费险的赔付更加高效快捷。
第二步，与快递站点合作。
羊毛党一次买几百上千的货，不可能在家里留那么多包。退他们也麻烦。
所以他们一般会和快递站点合作，让那些包裹留在快递站点，当天再退回。这样既方便又高效。
快递站点不仅省去了送货环节，还一下子赚了商家和羊毛党两个钱，自然欣然接受。
第三步，开发刷机软件。
单靠人力大量寻找有运费险的货物，非常不方便。除此之外，如何批量下单，批量退货，批量申请理赔，都是问题。
所以羊毛党会和程序员合作开发可以批量操作的软件，让薅羊毛的过程变得更简单。
运费险羊毛已经成为一个成熟的产业链。无数羊毛党由此大赚一笔，然后锒铛入狱。
2019年，何某创建淘宝店铺，允许员工与淘宝店铺进行虚假交易，然后以虚假退货的方式申请理赔运费险，骗取535230元，最终被判处有期徒刑6年。
同年，深圳某团伙大量购买淘宝店铺和个人账号，然后在店铺下单购买商品，同时购买运费险，交易后申请退货，从而骗取平台退还的保险金，金额达300余万元。因为诈骗，他们现在已经被判入狱。
运费险羊毛是个带血的行当，一旦进入市场就注定千疮百孔。
这场狂欢中谁最差劲？
到现在，赔运费保险的羊毛党还是很猖狂的。只要你在QQ里搜索运费险，马上就会弹出几十个“运费险”QQ群，教你如何用运费险盈利。
有人可能会觉得，运费险业务如此泛滥，保险公司应该是最倒霉的一个。毕竟他们不知道因为羊毛党付出了多少次50万。
但事实并非如此。最糟糕的是我们这些遵守规则的消费者。
表面上看，运费险里没有存款，投保的钱很快就要出了。保险公司依靠运费险也很难获得多少利润，还得和羊毛党斗，防止赔付率过高。真是吃力不讨好。
但实际上，运费险为保险公司贡献了不少业务。保险公司依靠庞大的电商用户，往往可以收获无数的订单。
这些数据至少可以在资本市场上展示出来，证明它是一家多么有潜力的保险公司。
此外，运费险收入也能为保险公司贡献不少收入。
以给淘宝提供运费险的众安在线为例。2014年至2019年，其航运保险保费收入分别占生活和消费生态保费的83.7%、81.3%、73.7%、68.5%、65.5%和82.4%。
可见，运费险收入对众安在线贡献了很大比例的收入。
而且运费险的投保用户数以亿计。艾媒咨询数据显示，2020年，中国移动电商用户规模将达到7.88亿。这7亿人中可能有80%接触过货运保险。
基于如此庞大的数据，众安在线可以获取用户电商交易的类别、金额、地址等数据，形成详细严谨的用户画像，推断用户的消费水平和家庭状况，并持续向用户推荐其他保险业务板块。
从保险公司的角度来看，运费险利大于弊。所以小羊毛党对于保险公司来说不值一提。
然而，我们消费者是不幸的。
因为羊毛党横行，保险公司开发了一套风险控制机制，可以根据买家画像和行为判断买家是否是羊毛党。如果判断买家是羊毛党，就会拒付。
这是什么意思？
频繁退货的买家很可能被误杀，某个时候会被平台判定为羊毛党。不仅运费险会被拒，还可能被黑。
去黑猫投诉，搜索“运费险拒赔”，有887个结果。不少网友痛斥该平台“黑心”，无良商家。这887位网友都是羊毛党吗？我不这么认为。
显然，因为羊毛党的狂欢，普通消费者已经失去了退货的权利。如果他们拿不到运费险赔付，就会被栽赃为羊毛党。
为什么老老实实遵守规则的普通买家要为羊毛党的卑劣行为买单？这个世界真的很奇怪。
当卑鄙成为小人的通行证，我们这样的普通买家就无路可走了！
作者:冯青
