数字经济时代需要数字金融的强大支撑，数字金融的发展为新经济发展提供了更加强大的动力“引擎”。对于正在努力成为新金融行动排头兵、支持苏州现代化的金融排头兵的中国建设银行苏州分行来说，排头兵的核心与数字金融创新息息相关。
无论是数字人民币试点应用的首次突破，还是以建信生活App、惠东友App为切入点的“数字金融+”服务，无论是裕农通+对农村经济服务的数字化推进，还是“企业孵化器+”对科技企业的全生命周期服务，苏州建行都赋予了新金融更多创新，为苏州数字产业发展提供了建行支持。
“数据+技术”串起数字人民币应用新场景
“数字人民币应用场景的加速扩展将对零售支付市场产生重大影响，甚至可以视为金融领域的新基础设施。”这是央行在《中国数字人民币研发进展》白皮书中写的一句话。事实上，数字人民币的重大影响不仅限于零售支付。苏州作为首批试点数字人民币的城市之一，在零售支付、与实物现金的双向兑换、电子商务的线上场景，甚至线下钱包支付体验等方面都进行了积极的尝试。很多市民都亲身体验过数字人民币的便利。从生活支付、餐饮服务到旅游购物，数字人民币“润物细无声”地走进普通人的生活。随着试点的推进，数字人民币在公共领域的一些新应用成为银行机构关注的焦点。
中国建设银行苏州分行对特色数字人民币的应用探索和建设有一个形象的描述，叫做“全场景链接”。特别是今年以来，该行在发挥创新动能、沉淀核心技术的过程中，通过数据和技术双轮驱动、拓展“全场景链接”，构建了支撑和推动新金融发展的技术基础。
其中，在支付领域，建行苏州分行将数字人民币的支付功能与国家电网苏州供电公司在国内首创的电动汽车充电机器人系统相结合，将前沿的先进技术与数字人民币M0的现金特性相结合，将数字人民币嵌入电动汽车充电的小高频场景，从而打通了数字人民币新能源汽车生态系统的应用空。在项城市，该行还落地了“数字智能书架”数字人民币功能接入项目。首批支持数字货币功能的书柜分别在相城区元和街三个点投入使用，将数字货币支付功能嵌入读者的借阅和归还流程。建行吴中支行完成了苏州首笔现金管理理财产品的数字人民币购买，还支持苏州吴中公证处实现了江苏省首笔数字人民币公证费支付。
在贷款结算领域，建行苏州高新技术产业开发区支行依托“海贸贷”模式，向苏州拓达海科跨境电子商务科技有限公司发放数字人民币普惠贷款300万元，其中首批100万元用于支付中欧班列国际铁路运输预付费用。太仓分行成功发放系统内首笔支付房屋装修的数字人民币个人消费贷款，并协助太仓袁钢电力公司完成国内首笔通过数字人民币支付民生工程的跨行结算交易，实现了数字金融与项目建设的深度融合。建行吴中支行在系统内成功发行首笔数字人民币汽车分期，用于支付个人购车款，实现了数字人民币在政府凭证与消费分期场景融合的创新应用。建行苏州分行营业部与东吴证券合作，落地苏州非银行金融国企首笔数字人民币结算业务。
在政府采购和补助资金领域，苏州建行也发现了数字人民币的应用。该行在太仓市机关事务中心实现党政机关采购领域首个数字人民币应用，打造“食堂云管家+数字人民币”场景，充分发挥数字人民币点对点支付、实时支付的特点；在项城市开展了江苏省首笔数字化人民币国库集中支付业务，并由科技局奖励迈宝智能科技有限公司15万元。同样是在项城市，该行与项城市农业与农村局联手，实现了有害农资回收、发放农资补贴、购买农资的首笔交易。
两个app背后的新金融创新活力
盛夏的7月，打开建信人寿App，一抹鲜艳的橙色映入眼帘，建信人寿“美丽717生活节”开启。用户只需登录注册“建信人寿”App，即可一键获得200元新人礼包优惠，整个7月还有丰富超值活动。这款App是建行官方出品的本地生活服务平台，覆盖美食、超市、外卖、电影演出、景点门票、出租车等高频刚需生活场景。无论是不是建行持卡人，都可以用手机号注册登录，享受吃喝玩乐“一站式”服务，体验数字人民币等新元素。
“这个平台利用科技的力量，将数字信息与新的消费业态深度融合，拥抱各种场景合作伙伴，将入驻商家与普通用户连接起来。”记者从苏州建行了解到，目前已有2800多家苏州商户入驻该平台，苏州本地用户数量突破百万。手机的便捷服务，大数据应用的点对点服务，给人们带来了全新的维权体验。
如果说建信人寿App是依托数字化平台直接切入人们的生活，那么“智懂你”App则是将服务触角集中在企业融资服务上。这个手机服务平台是业内第一个精确测量金额的平台。通过内外部海量数据的整合应用，利用大数据分析让企业全息化。企业主只需轻松点击，系统自动完成定额计算和审批，为企业提供“看得见、可贷”的计量体验。根据小微企业、个体工商户、涉农企业、供应链上下游企业等特点，、“智懂你”推出了小微快贷、个体经营快贷、交易快贷等产品体系，可满足各类企业集团的差异化融资需求，支持企业主完成贷款申请、签约、拨付、还款等全流程在线操作。截至今年上半年，建行苏州分行累计授信客户2万余户，授信金额累计300多亿元。
“无科技无金融”，两个app的背后，是建行践行金融新作为，积极服务制造强国、科技强国、数字中国建设的不懈努力。为了更好地支持科技型企业，该行还积极利用科技为知识产权大数据的应用开辟新途径，利用知识产权创新推出“科技评价系统”，通过大数据技术实现金融领域知识产权的“信用化”和“数字化”，以一系列量化指标评价企业的持续创新能力，并将“科技创新”作为企业的核心资源要素纳入信用评价。突破资产负债表、利润表、现金流量表“三表”评价体系，有机补充传统“资金流”评价模式，支持科技型企业将技术“软实力”转化为融资“硬通货”。同时，通过科技创新，提高服务科技企业的效率和能力，梳理专精特新企业、独角兽培育企业、产业龙头和生态链企业等。，通过金融系统打造全景式的客户群体，形成对科技企业的精准画像，通过专业的投融资管理系统为科技创客提供更加高效精准的服务。
目前，苏州建行已先后创新“好知识贷”、“云知识贷”、“科技创业贷”等产品，帮助科技企业将知识转化为数字，将数字转化为资产，实现生产要素的流通和转换，解决科技企业融资难、融资贵、融资慢的痛点；不断挖掘知识产权的价值。2021年，知识产权质押融资项目数量和注册金额居全市银行业金融机构首位，并荣获2021年“知识产权金融突出贡献奖”，成为唯一获此殊荣的金融机构；结合苏州产业城优势，打造产业载体平台，以产业载体和产业资产价值为金融服务逻辑，为科技集群内载体、产业、客户之间的生态布局和联动拓展提供有效支撑；我们还将充分发挥金融产品在网络供应链中的优势，帮助稳定、加强和补充产业链。以“构建生态、搭建场景、拓展用户”的数字化管理思维，让金融活水从产业链直达终端客户，突破产业链“堵点”，提升供应链协调能力。截至2022年8月底，已与400多家产业链核心企业开展供应链生态金融合作，为3300多家上下游连锁企业提供供应链融资服务，累计投资超过400亿元。
“金融加分”点亮新产业
2020年1月，中国建设银行宿州分行在冯梦龙村游客中心设立了裕农通服务点，服务内容包括智慧政务、智慧支付等。如今，“裕农通+”的金融服务已经下沉到很多乡镇。冯梦龙村的裕农通服务点也进行了升级，增加了智能柜员机设备、点钞机和保险箱，增加了山融扶贫商品服务区，为村民制作了“乡村振兴-裕农通卡”。除了便捷的金融服务，裕农通服务点也成为建行“裕农快贷”支持农业农村现代化的一个窗口。依托“政府-银行-客户”联动模式，按照“互联网加农业大数据”，以数据导入为辅的数据直联方式，通过对农民个人基础信息和涉农数据的全面采集、分析和应用，构建了农民信贷业务新模式。对于符合准入条件的，还可以通过电子渠道自助完成贷款申请、审批、签约、抵押、拨付、还款，方便快捷。
去年7月22日，“创业港湾”中国苏州创业园旗舰店正式揭牌。这一天，建行与苏州签署支持实体经济高质量发展合作协议，围绕产业转型、科技创新、普惠金融、乡村振兴进一步深化合作。未来五年，建行将向苏州实体经济提供3000亿元的综合融资支持，计划服务超过1万家高新技术企业。“创业港湾”被业界称为“建行版孵化器”，打造“金融+科技+产业+辅导”的科技创新综合孵化新生态。不仅是苏州首个由金融机构搭建的创业创新孵化平台，也是金融行业科技孵化的首次探索实践。为创新创业群体自主创业提供实质性支持，同时提供丰富的全周期金融产品支持。针对初创期、成长型企业缺乏资源、管理、经验等痛点，创业港湾提供一系列支持，包括创业孵化、信贷融资、创投服务、辅导培训、产业对接等。，解决孵化周期长、投融资难等问题；根据种子期、初创期、成长期、成熟期等不同阶段企业融资需求的特点，为入湾企业设计提供专属产品；以科技创新专项股权投资基金为重点，协调联动分公司、子公司、创投机构、企业客户，为科技型企业提供“贷、投、贷联动”的资金支持。对于创业者来说，港湾还可以提供个人住房按揭、高端专属信用卡、私人银行服务、人才公寓等多项服务。
同样突出“数字化促发展”理念的还有苏州建行新开发的绿色金融管理平台。平台打通了从底层源数据到模型落地的全链路，开发了智能获客、绿色财务分析、企业监测预警、区域监测预警、双碳监测预警五大应用。在实际应用中，该平台依托金融地理信息管理系统框架，将企业的环境绩效、行业属性、贷款状况、资金和股权相关信息、能源消耗信息、碳排放信息等与绿色金融相关的大数据附加到地理坐标上。通过可视化大数据分析，为绿色金融发展、绿色信贷管理、环境和气候风险预警和管理提供助力。通过分析建行信贷资产在不同时间段、不同区域的分布以及大气、水、生态红线等环境绩效信息，以及区域环境绩效与建行资产在各地区、各行业分布的对应关系，为气候等因素下的信贷资产操纵提供参考。
如何更好的实现金融赋能？从“裕农通+”到“创业港湾”，再到“绿色理财平台+”，苏州建行用一个“金融+”打开了新思路。该行着力探索与科技创新内在规律和需求相适应的金融形式，逐步构建金融支持科技企业的“全周期”服务体系，促进金融、科技、产业的良性循环。聚焦苏州四大主导产业，构建“创新融合”服务体系。“创”即创新、创新、创造，“融”即“融、智、融”，涵盖了六类具有建行特色的线上线下综合服务，将融资与智慧、表内与表外、商业银行与投行、境内外业务等有机结合。，做到开放、创新、协作。
创新的投融资手段为创新产业的发展带来了不竭的动力。苏州建行凭借总行级机构投贷金融中心和总行级MA金融中心的平台优势，通过数字化手段、市场化、专业化、品牌化、规模化运营，构建了多层次的投融资生态圈。据了解，2016年，总行在苏州投贷金融中心成立，苏州建行成为该地区首家专业从事投贷联动的银行机构。中心自成立以来，不断探索银行股+债的融资模式，秉承“投贷结合、投贷结合、投贷促进、投贷互补”的基本原则，为高成长性科技企业提供投贷联动服务。中心形成了母基金-子基金-直投项目的股债联动创新金融生态，成立了建行系统首批投贷联动专项基金-建信创投-贷贷联动股权投资基金，是区域内首家银行积极参与私募股权基金管理，是苏州股权投资基金协会唯一银行会员单位。2022年，分行MA金融中心被授予“总行级MA金融中心”，为上市公司和行业龙头企业提供专业金融服务。两个中心全力合作，共同打造以建筑行为核心的投资者联盟，吸收140家联盟成员，形成覆盖企业全生命周期的产业布局，助力苏州培育现代特色产业集群，实现新金融服务的优质高效。截至今年6月，苏州建行通过建行投贷联动股权投资基金及下属子公司，已为42家企业实现股权融资42亿余元，通过投贷联动支持了190余家科技型企业。此外，苏州建行在区域内率先实现了承销型科技票据和主体型科技票据两种业务，进一步提升了投融资创新能力。其中，苏州金禾盛控股有限公司在银行间市场发行2亿元科技中期票据。这是全国银行间市场第一批公用事业科技票据，也是苏州首张科技票据。募集资金的50%用于科技基金，重点支持集成电路芯片和半导体等新一代信息技术、先进制造业等战略性新兴产业的科技型企业发展。是苏州首个主推的科技票据类型，由龙头企业恒通集团发行。支持区域行业龙头进一步加快科技创新。
