来源:21世纪经济报道
原标题:支持外贸新业态。深圳已办理5000多亿跨境电商人民币结算。
南方财经全媒体见习记者欧雪深圳报道。
2017年以来，中国跨境电子商务规模5年增长近10倍。根据艾媒咨询的数据，2021年中国跨境电商规模将达到1.51万亿元左右，2024年将达到2.95万亿元。跨境电子商务已成为中国对外贸易增长的有力支撑。
在之前对跨境电商的调研和采访中发现，很多出口跨境电商企业在收款时仍然面临着收款环节长、成本高等痛点和难点。此外，80%左右的跨境电商企业为中小企业，薄弱的系统研发能力制约了企业的发展。
“对我们公司来说，资金安全是第一位的，其次是结算效率和结算成本。”一位国企相关业务负责人对南方财经全媒体记者表示。助力跨境电商顺利出海，优化跨境电商结算成为金融机构助力外贸的重要抓手。
近日，南方财经全媒体记者走访了多家从事跨境电商业务的银行和外贸企业。市场普遍认为，随着中国国际影响力的不断提升，未来跨境人民币结算将成为大势所趋。
6月20日，中国人民银行公布了《关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知》。境内银行可与依法取得《互联网支付业务许可证》的非银行支付机构、合法资质的清算机构合作，为跨境电子商务等市场交易主体和个人提供经常项目下跨境人民币结算服务。在此通知出台之前，深圳率先进行了大量实践，为政策的出台积累了宝贵经验。
2009年，深圳成为首批跨境贸易人民币结算试点城市之一。2019年10月，前海蛇口自贸区率先启动了更高水平的贸易投资跨境人民币结算便利化试点。2020年6月，试点范围扩大到深圳全市。2021年，深圳跨境人民币结算量首次突破3万亿元，位居全国第三。
截至2022年5月底，深圳银行和支付机构累计办理跨境电商人民币结算业务5323.7亿元，惠及跨境电商企业8.1万家。
“跨境电商直通车”解决出海问题
为适应深圳跨境电商行业的快速发展，工行深圳分行、平安银行深圳分行等银行近年来相继推出“跨境电商直通车”产品。
其中，2017年以来，中国工商银行深圳分行深耕跨境电商行业，推出“基于人工智能技术的出口电商跨境人民币收款服务”，打造“出口电商直通车”产品，完善匹配出口电商跨境收款需求的金融支持服务，主要为出口电商客户提供跨境收款、货币兑换、境内清算、收支申报等一揽子金融服务。
谈及跨境结算方式的差异，“我们是深圳一家从事电子产品出口的电商。由于境外疫情关停，原有收款渠道收款速度放缓，资金周转压力大。”深圳市益海润电子商务有限公司的魏永佳表示，与之前的结算方式相比，出口跨境电商直通车为他们节省了75%左右的收款费用。该产品使用极其方便，只要完整提交相关资料，即可实现秒级支付。
另一家深圳企业深圳九洲利电子商务有限公司的徐磊表示，与以往的支付方式相比，出口跨境电商直通车大大缩短了资金回笼时间，促进了跨境电商企业及其综合服务的联动和融合，拓宽了贸易渠道。他表示，在银行推出此类产品之前，市场上就有类似的跨境结算产品。但对于这种规模小、利润低的企业，不在宣传的优惠费范围内。
“跨境电商面临交易金额小、交易数量多、到货慢等诸多问题。”工行深圳分行国际业务部总经理助理刘旭表示，在使用“跨境电商出口直通车”产品之前，公司大约需要2-3个工作日才能发出取款指令，到账。此外，对于中小出口卖方来说，如果通过原有方式解决跨境收结汇问题，需要承担更高的收汇成本，对企业来说是一个沉重的负担。
从开展此项业务到今年5月，工行深圳分行累计为跨境电商出口卖家办理支付业务约1873亿元，交易超过386万笔，惠及中小企业5.7万家；其中，今年办理案件约45万件，金额超过217亿元。
除工行深圳分行外，深圳其他银行也推出了“跨境电商直通车”产品。平安银行从2021年开始推出跨境直通车产品体系。截至目前，已与三家海外电商平台合作。目前业务量已超过4亿元，为出口电商节约资金约60万元。
目前，深圳跨境电商直通车业务已取得一定成效。一是通过多个支付环节，有效解决跨境电商收款环节长的问题，加速企业资金回笼，提高资金结算效率，缩短到账时间3-5个工作日。二是减少催收的中间环节，为电商企业节省75%左右的催收费用，实现行业降本增效。三是为电商企业提供安全可靠的资金结算渠道，帮助电商企业规避汇率风险。
科技金融赋能跨境电商转型
跨境人民币结算业务推进的背后，离不开科技的金融赋能。科技金融手段进一步助力深圳跨境电商转型升级。
刘旭表示，“出口跨境电商直通车”主要基于大数据、机器学习、自然语言处理等技术。在满足监管合规要求的前提下，减少中间收款环节，为国内出口电商中小卖家提供跨境人民币便捷收款服务。通过提供银行在线收款申报“一站式”服务，利用RPA自动化技术实现RCPMIS商户信息自动激活，将日常人工处理从4小时缩短至5分钟，系统实现T+0。
招商银行开展跨境人民币结算业务以来，“引导企业进行人民币跨境结算，传导中性汇率风险理念，帮助企业有效管理汇兑损益。”招商银行深圳分行跨境金融部总经理助理康乐然表示，招行通过线上方式与企业对接。一方面，通过金融科技提高了数据的准确性，帮助银行和企业更全面地优化数据流程，提升用户体验。另一方面，可以帮助企业高效、安全地进行资金周转，实现了政策引导和业务流程优化之间的平衡，符合政策初衷。
对于平安银行而言，“平安银行一直将自身特色与集团‘金融+科技’定位紧密结合。”平安银行深圳分行交易银行部总经理助理罗静对南方财经全媒体记者表示。
她表示，平安银行现已构建涵盖支付机构跨境人民币业务、跨境直通车、账户服务、出口e贷、电商保险等综合跨境电商生态服务方案，不断推进跨境金融的线上化、智能化、数字化发展，提升外贸新业态的综合金融服务能力。
平安银行为其通用支付机构跨境三方支付业务开发了专门的业务系统，是该行A类担保级别的重要系统。通过银企直联数据传输，平安银行与支付机构可以实现全流程信息的指令传输，包括市场主体信息自动传输、支付指令、业务电子订单采集、RCPMIS信息报送等。
“我行跨境支付系统从1.0到3.0不断迭代。该系统可支持每日百万笔交易、每秒500笔并发交易，既能满足现有跨境电商卖家的日常业务处理需求，也能满足特殊时间点突然增加的大规模并发交易，为跨境电商交易保驾护航。”罗静说。
在平台客户营销运营方面，平安银行将科技人员从后台推向前台，从客户营销、需求对接、系统开发、系统运营全生命周期进行高效、专业的对接。目前已接入三个行业首家大型跨境电商及对外综合服务平台，为平台提供国际人民币信用证、跨境人民币支付、电商融资服务。
