来源:21世纪经济报道
21世纪经济报道记者李媛北京报道。
“现在回想起来，这个政策的出台还是挺有前瞻性的，当时还有些不理解。”长期关注银行业发展的王女士告诉21世纪经济报道记者。
王女士所说的政策，就是2021年1月银监会和央行联合发布的《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务的通知》。该文件要求商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定期存款业务，包括但不限于非自营网络平台提供的营销宣传、产品展示、信息传递、购买入口、利息补贴等服务。
近期，包括河南、安徽多家村镇银行在内的部分储户，长期无法提取现金。这些储户通过第三方网络平台或银行自营渠道开立了ⅱ类账户。
上述问题已得到监管部门的反馈。截至目前，银监会已对该事件进行了三次回应。最新回应表示，这些村镇银行的大股东利用第三方平台或基金券商吸收公众资金，涉嫌违法犯罪。目前公安机关正在调查，并强调依法合规办理的业务均受国家法律保护，广大金融消费者应通过正规渠道办理金融业务。
如何开具存款证明？
为进一步消除储户的后顾之忧，21世纪经济报道记者了解到，近期，多家过去通过第三方网络平台吸收存款的银行主动向储户发送通知，提醒其出具存款证明。
什么是存款单？央行官网介绍，存单业务是指银行为存款人出具的，证明存款人在某一时点的存款余额或某一期间的存款金额，证明存款人在某一较后时点之前在银行有不能动用的存款余额的凭证。
“这次河南个别村镇银行的事件，让我对一些银行有了新的认识。因为只开了ⅱ类账户，没有实体卡，也没有存折，所以总觉得不放心。”曾经在第三方网络平台上存过银行存款的张女士告诉21世纪经济报道记者，拿到存款证明后，她放心多了。
21世纪经济报道记者了解到，目前更多的银行可以在其app上开具存款证明，个别银行的这一功能甚至在河南省个别村镇银行事件后一夜之间上线。
以某村镇银行为例。据其介绍，银行开具存款证明的流程如下:登录手机银行-首页-存款证明-选择卡号-生成电子版存款证明-可保存在相册中。
其他渠道客户流程为:下载手机银行-开通电子账户-登录-首页-账户-我行账户-新增账户-首页-存款证明-选择卡号-生成电子版存款证明-可保存在相册中。
民营银行的存单发行流程与上述村镇银行类似。银行也可以输入接收邮件的地址。提交成功后，存款证明预计在一小时内发出，并发送到存款人填写的邮箱。同时，银行提醒，其存款证明采用CFCA认证的电子印章，与印章具有同等法律效力。
据该行介绍，CFCA是1988年由中国人民银行牵头，国家信息安全管理局批准成立的国家权威安全认证机构，是国家重要的金融信息安全基础设施之一。CFCA作为第三方电子认证机构，篡改电子签名文件的签名证书、签名时间和内容，出具电子签名验证报告。验证报告作为证据提供给司法机构，司法机构根据报告确定电子签名文件的主体和事实。
也有银行表示，通过手机app申请银行的存款证明后，可以等待快递或者选择到附近营业网点柜台领取。
“我行为客户提供存款证明服务，客户持有效身份证件到我行任一支行办理。”一位曾经在第三方网络平台存钱的城商行人士告诉21世纪经济报道记者。
平台押金怎么处理？
“最近一笔4.80%的存款刚到期，成功提现到个人大银行账户，让我放心多了。”近日，曾通过第三方网络平台在东北某城商行存款的李女士告诉21世纪经济报道记者。
不过，多位储户告诉21世纪经济报道记者，他们当时存的是5年期存款，距离到期还有2-3年。看到最近的新闻还是有点害怕。也有储户表示提前取出了定期存款。“定期换活期存款，损失点利息也没关系。先把本金要回来。”
事实上，《通知》已经明确，在本通知下发前，商业银行已经开展的存量业务到期自然结清；相关商业银行要落实主体责任，做好客户沟通解释工作，安全有序办理存量业务。
2021年7月30日，银监会披露，监管部门规范商业银行通过第三方互联网平台吸收存款行为后，银行业通过第三方互联网平台吸收的个人存款余额持续下降。截至2021年6月底，余额为4043亿元，比1月份减少1260亿元。
“郑重承诺:本金融机构通过任何渠道吸收的个人储蓄存款将受到存款保险制度的保护！”对于储户的担忧，上述村镇银行在公告中明确表示。
同时，有储户告诉21世纪经济报道记者，他们通过第三方网络平台将钱存入了某城商行，当时开了一个ⅱ类账户。但是最近通过其他银行卡往这个账户转资金，结果显示失败。
“根据监管要求，自2021年1月起，我行停止通过支付宝平台销售存款产品，仅通过支付宝平台为现有客户保留余额查询、购买明细查询、提前支取等服务。同时，现有客户也可以通过我们的手机银行进行余额查询。”城商行人士回应21世纪经济报道记者。
李女士还告诉21世纪经济报道记者，自己的存款到期后，还是想定期存银行。但在原操作后，系统提示操作失败。“客服回复说通道已经全部关闭，她要办理的话需要去银行营业厅。”
通知下发后，银行为什么可以通过微信小程序和微信微信官方账号进行存款，还有很多疑问。上述城商行人士表示，根据《通知》要求，商业银行可以通过手机银行等自营平台开展业务。
2021年3月，央行金融稳定局局长孙天齐在一次研讨会上给自营平台下了定义，包括社交网络微信官方账号、小程序、手机银行、直销银行等自有app。“对于银行通过自营网络平台等远程开立的账户。，如果他们所在的城市没有该行的实体营业网点，则该账户的存款为异地存款。”孙天齐也强调。
5月20日，银监会相关部门负责人在通气会上也再次强调，中小银行要坚持信贷资金来源于本地、用于本地、小额分散的原则。不得吸收异地大额存款，不得发放异地贷款，严格控制大额授信，将服务重心下沉到本地市场。
此外，相关部门也提醒大金融消费者，应选择正规渠道办理金融业务，不要被“高利率”、“高收益”等虚假宣传误导，更不要轻易将资金委托给第三方代理，防止上当受骗。
