开店难和开店后管理难成为制约连锁品牌发展壮大的两大核心痛点。
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企业老板的内参和内参
门店的扩张和管理都很难。
破解“新加盟模式”难题
优胜劣汰之后，加盟连锁的行业竞争更加激烈。从几百家店到上千家店再到上千家店，数字化已经成为后疫情时代品牌扩张的核心竞争力。
8月5日，在中国特许经营大会上，电商银行场景金融总经理柴瑞波围绕特许连锁的两大痛点——“开店难”和“开店后管理难”，分享了“数字金融助力特许连锁发展”:电商银行通过推出“无忧加盟”，从支持加盟商的资金周转，到支持加盟商的资金管理，助力特许连锁的业务发展。
这种创新的数字金融方案成为会议的热门话题。会议中，很多加盟连锁品牌的负责人向柴瑞博抛出了品牌发展中的烦恼和痛点，尤其是经历了疫情的诸多不确定性后，让他们觉得品牌的规模化发展受到严重制约；中国连锁经营协会副秘书长苏爽评价说，网商银行的做法可以帮助特许经营体系的设计更加便捷、安全、高效。
在中国特许经营展上，很多品牌负责人在网商银行的展台咨询。
据了解，目前已有数百家连锁品牌加盟无忧网商银行，将有效支持数万家加盟商。在与网商银行合作的品牌加盟商中，超过50%获得了网商银行的授信支持；在财务管理上，品牌合作也实现了对账、分账的全线自动化，实现了财务人员零人工干预。
“无忧加盟”也是网商银行实施微助计划的措施之一。网商银行是蚂蚁集团发起的全国首批民营银行之一，也是一家互联网银行。2020年，全国工商联联合多家行业协会，以及电商银行等多家金融机构，连续三年推出“微助计划”。两年来，参与的金融机构每月服务小微客户超过300万，累计发放贷款超过4万亿元，有效促进了小微企业融资难问题的解决。
网商银行的无忧加盟会给行业带来哪些深刻的变化？8月8日，餐厅老板内部对话网银现场总经理柴瑞波从行业趋势和行业发展痛点出发，详细讲解了无忧加盟模式如何破题，数字金融如何让第三代加盟发展更快。
谈论行业趋势和痛点
你认为目前加盟连锁行业的发展趋势是什么？
柴瑞波:从加盟连锁中的空来看，虽然2018-2021年中餐厅的连锁率从12%快速增长到18%，但相比美国、日本50%以上的连锁率，我们还是比较低的，还有很大的提升空；
因为疫情的影响，给从事线下经营的小微商家带来了很多不确定性。但我们也发现，近年来疫情的影响，加速了中国连锁率的更快发展，因为每一个线下单店，线下小微商家经营者，更愿意寻求与品牌的合作，从而凭借自身的品牌影响力、营销、运营、供应链能力，通过品牌赋能，提升其单店的运营稳定性和稳定性。
从银行机构金融的角度，我们也发现品牌商户的不良率明显低于非品牌商户，这也验证了品牌商户经营稳定性更高的观点。
8月6日下午，60余位加盟连锁品牌负责人走进网商银行学习，聚焦行业发展。
特许连锁行业发展的核心是什么？由此会产生什么样的开发痛点？
柴瑞波:对于加盟连锁的品牌来说，扩大规模就是扩大更多的门店，然后通过品牌方的管理和赋能，努力让每一家门店都盈利，这是加盟行业发展的核心。我们做了大量的调研分析，也拜访了很多知名的连锁品牌负责人。我们发现，门店扩张难和门店扩张后的门店管理难已经成为制约连锁品牌发展壮大的两大核心痛点。
基于连锁的发展趋势和由此衍生的行业发展痛点，我们提出无忧加盟一站式金融解决方案，希望帮助品牌突破和成长。
在具体场景下，品牌商和加盟商会遇到什么样的门店扩张问题？
柴瑞波:我们知道，品牌商和加盟商是共生的。品牌在选择加盟商的时候，一定要选择有经营能力的，或者有经营经验，经营意愿强的。好的加盟商很难找，但往往因为缺乏相应的开业资金而放弃。
品牌也想找银行帮加盟商解决资金问题，但觉得很难说得通。银行往往要求品牌方对店铺进行担保，以保证未来还款，给品牌带来风险；或者有些地方银行虽然可以支持，但往往支持的政策是区域性的，无法满足品牌专营业务拓展到全国的诉求。
从加盟商的角度来说，由于他是小微经营者，也很难直接得到银行贷款的支持。
除了资金问题，你认为品牌管理的痛点是什么？
柴瑞波:品牌管理下的门店越来越多，尤其是100家以上的门店，会出现财务管理效率低下的问题，同时可能会出现一些财务管理的合规问题。多渠道收款对账、采购系统订单、付款的环节不一致，包括品牌向门店收取部分加盟管理费时，有时可能收不到，会安排专门的财务跟进，导致财务管理效率越来越低，人力成本越来越高，容易出错；
合规的问题是有些品牌在整个资金流的设计上可能会涉及到一些不合规的环节，比如可能会做不合规的资金清算，影响企业做大后的进一步融资和上市。
谈无忧加盟项目
无忧加盟如何解决融资问题？
柴瑞波:我们围绕不同行业的运营特点，设计了不同的场景解决方案。以餐饮行业为例，从品牌投入到加盟商开业，再到开业后的日常经营和资金周转，再到后期经营，我们要开两店三店。我们有相应的金融解决方案来支持整个生命周期。
比如加盟前可以让有意向的加盟商查询网商银行的授信额度，避免潜在客户因为资金不足而直接放弃加盟。比如，就在7月，新世奇的招商会上，活动期间新增扫码加盟商239家，新增加盟商87家，获得更高额度。他们可以在下一个新店筹备期直接使用网商银行的额度。
又如，吴光辉是蒙自源品牌在上海的加盟商。两年时间，他已经拓展了13家加盟商，他的几十家店铺都是租来的，不能抵押，所以很难从银行拿到贷款。在加入网商银行“无忧加盟”计划后，吴光辉凭借自己和品牌稳定的购买和经营交易记录，以及综合信用状况，通过简单的手机操作，3分钟就获得了50万元的贷款。它可以用来支付购买原材料，租金，劳动力等。，很快解决了他的燃眉之急。
网商银行在疫情期间帮助上海阿姨开了近千家店。
无忧加盟是如何解决管理问题的？
柴瑞波:通过接入电商银行的大研系统，这个电商银行基于核心企业与上下游小微企业的供应链关系开发的数字化供应链金融方案，品牌与加盟商之间的结算可以实现线上大额支付、实时支付、实名跟单支付等。，这样效率更高。还有很多品牌的简餐、快餐、茶饮料等外卖销售渠道占比较高，会定期向其门店收取相关费用。通过大研系统，品牌可以统一管理店内餐食和外卖渠道的收银资金，便于品牌及时收费，与门店精准对账，品牌可以更好地为门店提供管理和运营服务。
加入无忧目前的效果如何？
柴瑞波:目前已有数百家连锁品牌联合网商银行加盟无忧，有效支持了数万家加盟商。
在我们合作过的品牌加盟商中，超过50%获得了网商银行的信贷支持；有一组有趣的数据。目前我们合作的品牌加盟商中，10个人中有7个可以使用网商银行信贷服务，10个可以使用网商银行信贷服务的加盟商中有7个使用过。比如在今年上半年疫情屡禁不止的背景下，上海阿姨在我们无忧加盟的帮助下，半年就拓展了近千家加盟商。在这近千家加盟商中，老加盟商占50%。
同时，品牌加盟无忧后，还实现了财务管理中对账、分账的全线自动化，实现了财务人员零人工干预。比如我们和悸动草燃的合作，品牌方原有的财务管理系统严重依赖人工操作。与网商银行合作后，大大减轻了悸动的财务人员的负担。以前加盟商的资金线下支付，需要至少三个财务人员7×12小时连续工作，经常出错。现在一个财务人员可以同时管理1000家门店，门店管理效率提升了60%。
悸动的仙草连接着网商银行的雁行系统。
财务管理效率提高了60%
谈论未来和数字化
疫情过后，品牌和加盟商对资金的需求有变化吗？
柴瑞波:我们做过调研，77%的加盟商反映经营中需要资金支持。但是很多品牌商会认为加盟商不缺钱，这就形成了非常鲜明的对比。但事实上，加盟商需要非常充足的资金周转支持，尤其是在可能与疫情长期共存的背景下。加盟商对资金的需求更加迫切。加盟商在资金使用上分为几个部分，其中60%的加盟商反馈核心资金周转用于备货原料，剩下的33%在开新店的场景。
所以我们希望通过和更多品牌的合作，联合品牌可以为加盟商提供服务。品牌加入无忧加盟计划后，品牌不用承担责任，但加盟商从网商银行得到的信贷服务更高，价格更低，店铺准备好了，品牌可以更快发展。
你今年加入无忧教育网的计划是什么？目前有哪些困难？
柴瑞波:我们希望通过无忧加盟，今年继续联动100个新品牌，服务10万加盟商，为他们提供100亿的优惠信贷资金。
我们知道，线下行业非常丰富多样，每个行业都有不同的商业模式和规律。如何很好的匹配各个行业的需求，给我们带来了很大的挑战。现在我们的整体解决方案还没有完全覆盖所有行业，正在逐步推出，希望尽快服务更多行业和品牌。
无忧加盟正在成为连锁品牌发展的助推器。
在后流行病时代。如何看待数字金融对行业的帮助？
柴瑞波:中国的特许经营已经进入第三代，核心内容是数字化。数字化改变了整个加盟业态，帮助门店规模化，进入千店时代。而数字金融是特许连锁行业未来竞争力的核心，可以帮助品牌和加盟商稳定现金流命脉，帮助他们减负、加速发展、降本增效。所以我认为数字金融将为整个行业在加盟连锁更快的发展提供翅膀，是加盟连锁发展的新引擎和新动能。
我们也希望能帮助更多的人把优质的品牌店带回自己的城市和家乡，在全国遍地开花，提高人们的生活和消费水平，让大家生活得更好。
