随着金融产品和金融服务平台的创新，个人支付已经从线下转向通过手机进行在线交易和支付。在新的金融环境下，网络诈骗层出不穷。犯罪分子变换犯罪手段，精心策划设计自己的犯罪手段，一步步让受害者在不知不觉中踏入自己设下的陷阱。
黄埔法律援助中心在受理、承办和管理案件过程中发现，电信诈骗犯罪通过网络和手机进行转移，绕过了金融机构实体柜台的审核，使犯罪活动可以通过虚拟网络更加快捷、直接地进行，给受害人造成了更大的损失。
该中心对此类电信诈骗案件进行梳理，结合案例分析，让广大群众在日常生活中提高警惕，识别犯罪分子的骗术，避免和减少经济损失。
线上兼职、易刷、快返利:诈骗分子发酵的“甜馍馍”
喜欢并关注Tik Tok账号和微信官方账号，增加粉丝流量，快速赚钱；给淘宝和JD.COM买单，增加业务销量，多赚钱；随时随地点击手指，不出门，不上班，轻松赚钱...赚取提成和返点的兼职，看似轻松赚钱的“甜包子”。很多找兼职的人，比如家庭主妇，都卷入了骗局。
这种犯罪不是单一的诈骗。诈骗分子会成立小组，设置类似“老师”的角色，以帮助淘宝、JD.COM、Tik Tok账号各大商家提高销量和点击率为名，介绍刷单的流程和操作，客服在刷单平台上分配任务。在群内，“老师”带领群内成员抢单子做任务，造成单子少，抢的多，返利快的假象。同时，诈骗分子设置了最低票据套现次数的门槛。当受害人想要套现时，被告知完成一定数量的票据，比如60张，导致受害人不断转账支付所谓的“抢钱”。当受害人要求返还本金时，诈骗分子往往以任务未完成、抢单的钱无法返还为由拒绝提现。
诈骗分子各有分工，一步步有目的地将诈骗对象引入瓮中，骗取钱财。诈骗分子表面上是为了让受害者赚取更多佣金，实质上是诱导受害者不断抢单，快速推动受害者充值，并向其提供的银行账户转账。诈骗分子达到自己的目的后，立即将受害者“踢出”群，“拉黑”删除。
[案例]
通过各种方式锁定诈骗目标。
1.打电话声称可以提供24小时轻松赚钱的兼职，快速提成。
2.在微信群里，给群友发提供兼职的广告。
3.在Tik Tok，兼职计费信息发布给不特定的对象。
共同特点:找兼职的人往往会在不特定的地方或网络留下个人信息，诈骗分子很容易锁定此类诈骗对象。
通过其控制的联系平台与诈骗目标建立稳定的联系。
当诈骗对象询问如何兼职时，诈骗者通过以下方式达到操纵诈骗对象实施诈骗的目的:
1.将网上的微信官方账号推送给诈骗对象，让他们添加，通过微信官方账号发送一个二维码。此二维码将链接到一个在线通信应用程序，如X-mail应用程序和X-bag通信应用程序等。欺诈者利用这些应用程序作为与受害者交流的平台。
2.向诈骗目标推送二维码，添加个人或企业微信，成为好友，取得联系。
继续推刷单平台为诈骗工具
1.在通讯类APP上，诈骗分子不断推送并要求扫描二维码，要求诈骗目标下载与刷卡相关的APP，如X多利商城APP、X赞助商APP、X积分APP等。，从而直接通过app刷卡。
2.在APP或网站链接中，诈骗分子要求受害者注册个人信息，填写银行卡等。，并把他们拉进某个群体。这些组的名称将是“JD。COM任务佣金群007”、“淘宝点赞佣金群110”、“Tik Tok关注佣金群888”等类似的群名，会让受害者以为进入了正规合法的兼职佣金赚取群。诈骗者在取得目标的信任后，很容易达到操纵受害人按其指令操作的目的。
用诈骗对象自己的钱作为回报返还提成，非法占有更多的钱。
1.为了让诈骗对象使用自己的一大笔钱进行所谓的开票，在开票之初，诈骗分子首先向受害人提供一个资金有限的银行账户，作为开票的资金，并返还佣金。这样受害人更信任账单的真实性和返利的及时性。随着账单金额越来越大，受害人从一开始就利用诈骗分子提供的资金，毫无防备地用自己的一大笔钱支付账单。
2.在刷单的线上平台或直接刷单的APP上，要求诈骗目标填写银行卡的具体信息，充值到银行账户后才能刷单。充值金额和刷卡次数必须达到一定要求，比如充值10万元以上，累计完成60次刷卡，才能返还佣金。否则受害者不仅拿不到佣金，还无法从平台或APP提现。
在这种诈骗中，账单是假的，更不可能在账单完成后返还佣金和提取现金。而是诈骗分子将受害人的钱一步步转移到平台或APP上，通过平台或APP，诈骗分子控制、占有、转移更多原本属于受害人的钱。
3.诈骗分子除了占用受害人银行账户的资金，还会要求受害人直接将账单转到其提供的银行账户，或者转到收款的二维码。事实上，所有的票据都已经被诈骗分子转移和占用。
上述动作完成后，当受害人发现无法提取大额票据本金时，才醒悟被骗。所谓的提成，更像是在纸上画饼，只是骗局中的一招。
反欺诈提示
1.一定要保护好个人信息。不要在网站上随意注册填写个人信息、身份证号、银行卡号等信息。
2.警惕陌生的电话推销和网上推送，不要轻易相信。
4.不要透露个人支付的细节，比如支付宝，微信。
5.一旦涉及到转账和支付，一定要提高警惕，多想想，问问自己是否安全。
这种诈骗犯罪利用的是被害人的想法，在碎片化的时间里找一份兼职，赚取另一份收入来支撑生活。所谓的回扣、返利，是诈骗分子实施诈骗的幌子。对此要有所警惕，有能力判断和识别支付佣金的欺诈方式。
来源:黄浦区法律援助中心
编辑:张海燕
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