这两天，很多网友在开通支付宝的时候收到了蚂蚁花呗的私信通知。内容大致如下:“花呗合作金融机构更新提醒。为了提供优质的花园服务，我们继续倾向于合作金融机构。江苏银行随时为您服务。”
点击“查看详情”后，可以发现原本由蚂蚁小贷提供的花呗基金变成了“蚂蚁小贷˹+江苏银行”，这意味着蚂蚁正式将江苏银行引入花呗基金合作伙伴名单。这样对于蚂蚁来说，可以进一步丰富信贷资金来源，保证花呗用户额度；对于江苏银行来说，还可以扩大用户数量，增加消费贷款规模。可谓是“一举两得”，实现了双赢。
然而，事情没那么简单。我个人认为这样的调整也会带来不好的影响:
第一:华远用户的征信报告可能真的“花了”。
用过苏宁任性付的朋友可能都知道，苏宁任性付的每一笔贷款记录都会被征信，而且金额非常微不足道。比如我们通过任性付买了一件100块钱的衣服，我们会单独向征信报告，用户去拉征信报告的时候会被“惊呆”。
没有人愿意遇到这样的事情。毕竟个人征信报告是一张“经济身份证”，在银行贷款时非常重要。没有人希望自己的征信报告变成“花”。但是，花呗引入正规银行会对个人征信产生负面影响吗？个人觉得会的。江苏银行是正规持牌机构，信贷业务会100%报征信局，大家谨慎使用。
第二:ABS被终止，马云可能在重新安排花园基金这边。
众所周知，蚂蚁180年的1亿元ABS项目被终止。虽然是去年11元里的业务，但也引起了网友的广泛关注。大家疑惑:是不是因为ABS项目融资不可行，才会引入银行机构联合授信？
有这种可能，但不是绝对的。众所周知，自去年蚂蚁集团上市进程被叫停后，ABS的融资方式一直备受关注。武汉部分日日夜夜认为这种融资模式风险极大。如果用户不能还款，就会导致ABS项目逾期，最后风险滚雪球。
所以为了整顿相关业务，满足监管部门的要求，蚂蚁这次与银行合作，既可以降低ABS项目融资比例，又可以获得银行的合作费收入，一举两得。
第三，用户的花呗额度需要持续关注，防止被银行降级。
如今，花呗和借呗已经成为我们日常生活中不可或缺的两种消费借贷产品。相比银行信用卡，我个人认为花呗和借呗产品更加灵活，线上线下都可以用，还可以支持分期付款。关键是利率比银行低。
不过还是要提醒大家，如果蚂蚁调整放贷资金，那么引入的银行机构可能不止江苏银行一家。这时候就要警惕了，因为银行的风控系统往往比较严格，切记不能用花呗套现，防止被降级。
