罗敏带着巨大的争议，大张旗鼓地开始了转型。
7月17号，他亲自在某音直播带货，凭借“1000万份酸菜鱼，1分钱1份开售，豪送500台苹果手机”的大手笔，罗敏在19个小时的直播中，拿下400万粉丝，总数突破500万人。
你可能不知道罗敏是谁，那么你有没有听说过趣店？
如果趣店也没有听说过，那么校园贷总听说过吧？
没错，趣店就是校园贷的鼻祖，所有校园贷产生的悲剧和罪恶，都源自于趣店。
我觉得用恶贯满盈这四个字来形容趣店，是非常含蓄的说法。
而这个罗敏，就是趣店的创始人。
自古以来，中国的民间借贷一直很发达，但过去都是线下抵押担保的模式，自从2007年拍拍贷上线以后，P2P就开始如火如荼地展开。
2012年被称为P2P元年，彻底把高利贷这个古老的行业，披上了一层华丽的外套，和互联网结合了起来，美其名曰互联网金融。
不管怎么说，你想把借贷当成生意做，必然逃不过两个核心问题，把钱借给谁，如何保证把钱收回来。
第三点才会考虑利率的问题，利率高了叫高利贷，利率低了叫银行。
刚开始，大家的思路都不够开阔，一天到晚盯着那些有正经工作，或者做小生意的人薅羊毛，因为他们有还款来源嘛。
直到2014年，罗敏突然发现一直被银行冷处理的大学生分期贷款，还是一块从来没有被涉及到的处女地。
罗敏看好这个风口，立马成立了趣分期，专攻校园贷。
这个人也的确是聪明，他放弃了当时最流行的互联网思维的模式，反而雇佣了大量地推人员进行地毯式推广。
简单地说，就是找那些学生会干部合作，让他们发传单，在厕所里贴小广告，宣传“不用割肾也能买得起iphone”的分期贷款。
大学生嘛，对美好生活的向往是有的，但是手头也是紧的，现在有个分期付款的机会在眼前，当然要好好把握。
大学生理解的分期付款是，一个iphone120000，分期12个月，每个月还1000，自己零用钱一个月1500，剩下500稍微紧一紧，日子也能过。
但实际上的分期付款是，12000的iphone月利率1%，也就是每个月还1120。
看上去 好像很合理，其实校园贷赚的根本不是那1%的利息，而是你还不上来的罚息。
只要你进行过“面签”——学生需要举起身份证拍照，背景必须是宿舍，然后提供室友、辅导员、父母的电话，一旦逾期他们会以合同为由，每天收取1%的滞纳金。
而且这个1%是以复利计算的。
每天1%的复利是什么概念呢，你逾期一个月，要付本金35%的滞纳金，逾期半年就要付6倍的滞纳金。
这也是为什么很多学生明明就借了几千块钱，最后还款的时候变成几万甚至十几万。
很少有学生对自己的财务状况有个清晰的了解，借钱一时爽，还钱火葬场。
只要你还不出钱，那些贷后们就会每天打电话给你的家长，老师，同学，告诉他们你欠钱不还。
当时为了解决大学生短期的还款问题，这些天杀的又贴心地发明了714高炮。
所谓714高炮就是借你7天或者14天，利息按天计算，并且会砍掉20%~30%的手续费，超过还款期限后，借款人还要在归还本金的基础上，赔付逾期罚金，每天40到230元不等。
他们的目的根本就不是为了收钱，而是努力把人往死里搞，最后大学生们压力爆棚，什么裸贷，以贷养贷，暴力催收，自杀等各种极端负面的事件频频发生。
终于在2016年的时候，监管开始注意到这些违法现象，在2017年的时候取缔校园贷，并且规定任何网络贷款机构都不得向大学生发放贷款。
但遗憾的是，先驱者早就带着蚂蚁金服投进来的7500万美元，带着大学生带血的筹码，去美国上市了。
在蚂蚁金服的背书下，趣店的市值一度超过百亿美元，上市第一天股价涨幅40%以上。
当时趣店仅仅成立了三年。
但是随着校园贷业务的灭亡，趣店的业务模式到了瓶颈，罗敏又尝试了很多其他的项目，比如零利率购车，跨境奢侈品电商平台，素质教育平台等等。
反正这些项目基本没有坚持过一年的，不是踩了政策雷就是弄虚作假。
直到今年3月，趣店又推出了预制菜的项目，可以说这次是罗敏孤注一掷的项目，不成功便成仁。
因为趣店已经连续十个季度收入同比下降，连续三个季度出现亏损。
2022年一季度财报显示，作为支柱产业的金融业务，占总营收比重已经接近90%，而趣店净亏损1.43亿元，上年同期净利润为4.78亿元。
也就是说，趣店的收入结构单一，而这单一的金融主业却已经进入了大额亏损的状态。
如果再不做一定的转型，恐怕未来难以为继。
然而预制菜这种重资产的项目，靠趣店这样的门外汉能做好吗？
预制菜需要采购、生产、品宣、市场、冷链物流与配送基础，想全部轻资产运营根本不可能。
其实我挺能理解罗敏的想法，他这辈子所有的创业项目，就是想做第二个淘宝或者京东。
只拉皮条，中间抽头，坚决不做重资产投入。
在趣店的战略发布会上，罗敏表示“与用户和粉丝一起创业”，“我们没有加盟，我们叫支持”。
这种话就很风骚，请问什么叫支持？
一个曾经放高利贷，现在依然在放高利贷的公司，你希望它能给你什么支持？
没错，扒开华丽的外衣，本质还是在放高利贷，无非是“给到一年的免息贷款”。
那么一年后呢？
如果我是罗敏，我压根不会跟加盟商谈什么利息，所有加盟商都免息提供贷款，然后压缩贷款时间，比如说一年。
那么怎么赚钱呢？
很简单，提高预制菜的价格就可以了。
钱是问趣店借的，货是从趣店进的，你在这条贼船上绑得死死的，360°全方位套住你。
然后你发现菜不好卖，想退出是吧？
那不好意思，你得把借的钱还出来，并且承担一定比例的罚息。
这样所谓的高利贷就很巧妙地隐藏到销售额里去了，生意做的不好，是你能力的问题，罗老板已经给了最大限度的支持，赚了名声又赚了钱。
这还没完。
因为趣店只想做平台，所以必然有足够多的预制菜供应商，那么对供应商的账期又是一笔很大的收入。
如果加盟商经营不善倒闭，供应商的货款能按时拿到么，趣店会不会自掏腰包去偿还？
要是供应商资金紧缺，没关系，有没有可能再搞一个供货贷，帮助供应商解决资金问题。
一把镰刀上下两面割，还能把自己的风险撇开，真是优秀。
毕竟，比罗老板更懂贷款，更懂风控的人，真的不多了。
正所谓赚钱只能赚自己认知范围内的钱，带血的镰刀准备就绪，就等韭菜上钩了。
