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这些年，网上关于财富自由的人生故事，可谓多如牛毛。
不过，其中70%像是真假参半的凡尔赛炫耀帖，剩下的30%则是投资理财“大师”兜售金融产品的广告。
比如28岁从一线互联网公司退休的郭宇。
去年他在微博上宣布退休去日本拥抱“山间清泉与峡谷的风”，吸引了很多关注。
他的财富自由之路，看起来十分简单：
2011年，支付宝迅猛发展，他大三去到浙江杭州的支付宝实习，留任前端开发工程师。
2013到2014年，糗事百科，任前端开发工程师，后糗事百科被字节跳动收购。
2014年到2020年，在字节的6年间，他的职位已经是资深技术专家。
据估计，他靠的就是在这期间获得的价值0.5-4个亿人民币的期权，完成了财务自由之路。
关于这些，有人这样评价：选择大于努力，运气大于实力。
遗憾的是，99%的人无法控制选择和运气，他的故事对我们唯一的启示是：财富自由，只能也只会属于极少数的幸运儿。
1/
不可复制的1%的暴富神话，这些抓住时机、机遇、风口的幸运案例，把99%的年轻人蒙在鼓里。
只听到幸存者声音，更多那些沉默失落的人——
也许上错车，公司盈利模式失败上市不了，或期权缩水，或勉强上市股价低迷，挣的还是辛苦钱。
何况，财务自由本就是个幻觉。
那些赚了大钱的人，做事的驱动力，往往都不是赚钱本身。相反，那些时时刻刻只想着赚钱的人，最多也只能赚到小钱。
各位仔细想想身边的人，是不是这样？
年轻人，在智力和体力都最好的时间点，却把自己陷入财务自由的妄想中，无疑是一种悲哀。
我问过，你觉得多少钱能财务自由？
本质上，真正束缚你的并不是金钱自由，而是对不可知未来的恐惧，你以为钱能解决而已。
还有人因为职场不如意，就寄望靠股市改变命运。
这样成功的案例确实也有，但太少了。更多的是在股市急功近利把自己搞垮了。
不管穷人还是富人，强烈的暴富愿望，于是心甘情愿的被镰刀收割。
其实并不存在财务自由这种事情，你只能实现的是财务平衡。
我给你一些建议：
1、工作致富，虽然慢，但是稳。做好分内事，就能上一个台阶。
2、输不起的钱不要拿出来投资，不要碰自己不懂的东西。
读书-增强技能-早点工作-涨薪积累财富，是一条大概率漫长的原始财富的积累路。
投资理财的前提也是先有 1，才有 0。
很多人，连职场都PK不过同龄人，还敢跨界投资厮杀，最终只不过是送上门的韭菜。
2/
诺贝尔经济学奖得主阿比吉特·班纳吉的著作《贫穷的本质》有个故事：
印度农民和一样，在丰收前夕，农民的全部精力集中在作物耕种，收益计算，而忽略了事物的长期价值，即心理学管窥效应。
就这样，长期一直处于贫穷导致的匮乏状态，所以根本无暇做长期的打算。
贫穷会限制人的思维宽度，即心智带宽，并消耗人的精力，让人的行为模式和视野缺乏整体性长远性的目光。
同样的，单纯打工，是不可能有核心壁垒的。目标要长远，目标正确，结果才会圆满。
因为说到底，每个人职业生涯的黄金期就只有那么十几年。教育、医疗、养老，三大支出又基本躲不掉。
以上每一笔开支都不低。
所以规划要趁早。策略就是 8 个字：减少负债，买入资产。原则就是扩大现金流。
人需要做的是搭建一个自己的关键壁垒，然后搭建自己的资产池。
但这事情又没那么简单。应对未来的财务危机，其实是场硬仗。
一旦遇到黑天鹅，看似属于自己的财富，抵不过一夜风暴。
看到网上新闻，讲有个人从普通程序员做到开发负责人，只用了不到3年。
空余时间多方面发展副业，早早就年入百万，在工作的城市买房定居。
前年春节，他家5岁的孩子持续了一段时间的发烧、咳嗽，朋友以为是感冒，但吃了感冒药，却仍不见好。
到医院拍了CT，才发现左肺有一个16cm肿块，最终穿刺确诊为恶性淋巴瘤。
夫妻俩卖了价值500万的房子，去了上海、北京，甚至请国外专家会诊，吃药、化疗、自体骨髓移植，所有法子都用上了。
这场突如其来的大病，迅速榨干了他们的积蓄。
3/
已实现财务自由的中产人士，在面对病重的打击都已摇摇欲倒，若换成经济条件不如他们的普通家庭，又该怎么办？
一无广泛社交圈，二无可观积蓄，医保也是“高不报，低不报，中间部分报”，特效药和进口药全都得自费。
因此，要实现财务平衡，避险和赚钱同样重要，甚至更重要，必须提前做好。
毕竟，无论是副业赚钱，还是投资理财，都是一个需要长期坚持的过程，而不是一天两天。
拉长来看，任何意外和风险都有可能发生，在这个过程，没保障的家庭就像一个脆弱的玻璃球，遇到冲击整个家庭就碎了。
而有托底保障的家庭就像是一个皮球，即使被打压也能够弹起来。
比如这份看病不花一分钱的配置思路：
大病治疗费用：约80万
病后家庭收入损失：50万/年*2=100万
社保报销：15万
商保赔付：165万
假设一场大病花费80万，经过医保报销和医疗重疾险赔付后，没花一分钱。
剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，生场病也没影响全家人正常生活。
说白了，这就是用最低的成本，撬动最高的杠杆来保护你的钱、你现在拥有的资产和你的生活状态。
然而，很多人真说服自己去买保险时，却发现到处都是陷阱，业务员为了赚钱盲目推荐，更是不懂理赔。
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