“黑户也能贷30万”“一个身份证能贷10万”……这些网贷推广信息靠谱吗？有什么隐情吗？
今年4月，在公安部打击贷款诈骗集群战役指挥部的统一指挥下，在江苏省公安厅的指导下，苏州市公安局成功侦破“3.26网贷电信诈骗专案”，打响了全国打击贷款电信网络诈骗集群战役的第一枪，取得了“云剑2020”专项行动的重大胜利，是全国全链条打击贷款诈骗网络助推黑灰产第一案。
一条“无抵押贷款”信息，导致万余起网贷诈骗案。
今年3月，南通海安企业老板程某正在手机上浏览新闻，突然从一个飘窗跳出，上面写着“无抵押贷款”的广告。考虑到公司月底刚好有一笔贷款到期，程试了试，点击了悬浮窗进入一个页面，页面上要求程输入姓名、身份证号、手机号、家庭住址等个人信息。大约过了半个小时，程接到了一个电话。对方称是“昆明某小额贷款公司”的工作人员。得到程先生的贷款请求后，他要求加微信。心有灵犀的程也通过网络核实了昆明某小额贷款公司的信息，然后加了对方的微信。
先是程在其手机微信中收到一份电子版的合同文本，程按照“工作人员”的要求打印盖章。合同中有一项条款，要求出借人提供出借人银行卡内10万元存款，并截图发给对方。
下午1点左右，程收到一条手机短信，上面有一个验证码，对方要求把这个验证码发给他。过了一会儿，对方打来电话，手把手地教了怎么跑银行验资——公司会先把钱打到程的银行卡里，然后让程把钱转到小贷公司工作人员的私人账户里，并说“这是帮程跑银行方便。”
这波操作真的是假的。“工作人员”利用程的个人信息和程手机上的验证码，开设了程的银行卡电子账户，然后利用程的信息不对称，将程新电子账户的钱转到程的银行卡上，让程误以为钱是对方打来的，再将电子账户转到银行卡上的钱转到“工作人员”的账户上。
期间，程某银行卡的发卡银行还特意给程某打电话，提醒他不要被骗。这时，已被“工作人员”劝服的程也责怪银行工作人员多管闲事。仅10分钟左右，程就分两次将两笔钱共计5万余元转入“工作人员”的私人账户。
贷款迟迟不还，程才意识到自己被骗，并报警。
其实这样的骗局很多。
今年2月，苏州市公安局刑警支队反诈骗中心发现一条“某银行贷款”的推广短信。
“某银行贷款”，名字很像某知名银行的理财产品，但打开界面后，民警发现网页粗糙。按照底付的说法，该产品属于中部某偏远县城的一家小贷公司，落款字体极小，人们很难找到。
根据办案经验，警方初步判断该推广信息涉嫌网络诈骗。为了进一步了解情况，他按照页面提示输入了自己的手机号、姓名、身份证号、贷款金额，然后申请贷款。20分钟后，民警接到一个外地手机号打来的电话，自称是“某银行贷款”的客服，让他加自己的工作QQ。通过QQ，“客服”要求民警提供手持身份证的认证照片，远程签订借款合同，要求他们向指定私人账户转账5000元，证明贷款人有还款能力。
“这些操作是典型的诈骗桥梁。”办案法官表示，今年一季度，网络贷款诈骗突出，占电信网络诈骗案件近四成，引起公安部门高度重视。
为铲除电信网络诈骗，昆山市公安局在苏州市公安局刑警支队的协调下，调集专业侦查力量，成立专案组，开展专项侦查。
横跨五省七地，一举摧毁10个非法网络推广团伙。
这么多公民个人信息从何而来？为什么不法分子可以针对有贷款意向的群体实施精准诈骗？“某银行贷款”位于哪里？调查人员发现，该产品的金融资质虽然是某银行的小贷公司，但该公司并未参与相关违法犯罪活动，对宣传内容一无所知。这是犯罪分子利用他们的金融资质进行欺诈的非法行为。
专案组借助苏州公安“六星科技、纵横警务”成果，对“某银行贷款”进行深入研判，力争全链条打击。“我们发现‘某银贷’的服务器位于济南。”昆山市公安局刑警大队中队长何表示，大量证据显示，一家名为“新北科技”的网络公司有重大嫌疑。
经查，该公司实际控制人为贾某军，山东济南人，实有6名工作人员。他们利用通过非法手段取得的网贷金融广告资质发布网贷广告。
“这些非法贷款广告也伪装成正规的知名网贷产品，精准地推送到有贷款需求的网民手中。比如网友看了贷款的相关信息，然后会浏览新闻、视频或者玩游戏。在接到这种贷款广告的过程中，真假难辨。”苏州市公安局刑警支队中队长杜伟斌说。
上游犯罪团伙以贾某军团伙为纽带，冒用金融服务公司、小额贷款公司、银行业金融机构资质，与相关广告平台员工合作，获取网贷金融广告账号。“这些伪造的证照其实很容易识别，过不了正常的审核。但在非法利益面前，一些广告平台的从业人员故意不审核，甚至帮助不法广告主规避审核，发布非法贷款广告。”宿州市公安局刑警支队民警杨宇说。
下游犯罪团伙为贾军事团伙出售公民个人信息提供渠道。通过这些团伙，贾某军等人将收集到的公民个人信息层层倒卖给境外诈骗团伙，为犯罪分子远距离精准诈骗提供帮助。仅今年3月，贾某军团伙就非法收集有网贷需求的公民信息40余万条，并以30元至80元不等的价格倒卖。
经过两个多月的缜密侦查，整个案件的脉络逐渐清晰，主要涉案人员也凸显出来。4月14日上午10时，在公安部打击贷款诈骗犯罪集群战役指挥部的直接指挥下，苏州市公安局刑警支队、昆山市局200余名警力分赴上海、山东、福建、江西、吉林五省七地，一举摧毁10个非法网络推广团伙，抓获代理商、渠道商、运营商、促销员等4个层级44名犯罪嫌疑人，查扣冻结资金2亿余元。
线下侦查帮助15个地方的公安机关抓获犯罪嫌疑人460余名。
打击网络贷款欺诈是一个棘手的问题。苏州市公安局从一则网络广告牵出一个犯罪团伙，引发全国集中收网，为打击贷款诈骗犯罪提供了有益探索，是公安机关推进“云剑2020”专项行动的成功实践。
“该案涉案人员多，专业性强，隐蔽性高，形成了完整的贷款诈骗网络，推动黑灰产业链。”昆山公安分局刑警大队民警姜超介绍。
在这个犯罪产业链中，各种团伙相互配合，涉及人数多，团伙专业性强，影响和危害大。从非法收集公民个人信息到完成出售，“代理人”负责设置、投放虚假贷款广告；“渠道商”负责伪造正规营业执照和企业网站域名；“运营商”负责租用境外服务器，开发虚假贷款广告页面或手机app，收集有贷款意向的人的个人信息；“推销者”负责向诈骗团伙出售非法获取的公民个人信息。
截至目前，贾某军等27人因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪、侵犯公民个人信息罪被依法采取刑事强制措施，相关案件正在进一步侦办中。
“成果令人鼓舞，也为我们‘打源头、毁平台、端窝点、断链条’，更好地打击新型电信网络犯罪提供了新思路、新方向。”昆山市公安局副局长张刚说。
贾某军等人落网后，专案组继续扩大侦查，拓展贷款推销犯罪线索60余条，涉及全国15个省市。7月上旬，在公安部直接指挥下，全国15地公安机关开展集中收网行动，捣毁非法网络推广团伙57个，抓获犯罪嫌疑人460余名。
“公安机关将继续保持对此类犯罪活动的零容忍高压打击态势，会同有关部门积极加强监管整治，做好‘黑灰产’打击工作，切实维护人民群众的财产安全和合法权益。”苏州市公安局刑警支队支队长杨说。
此外，警方也提醒民众提高防范意识，选择正规金融产品进行个人征信，不要在未经核实的网站、app等平台提交个人信息；相关行业的从业者也要洁身自好，自觉抵制非法利益的诱惑，不要铤而走险，以身试法。
