“黑户也能贷30万”“一个身份证能贷10万”。今年4月，在公安部打击贷款诈骗集群战役指挥部的统一指挥下，江苏省苏州公安成功侦破“3.26网贷电信诈骗专案”，一举打掉10个非法网络推广团伙，抓获犯罪嫌疑人44名，查扣冻结涉案资金2亿余元。此案是全国首例打击贷款诈骗网络，促进黑灰产的案件。
一条推广信息导致万余起网贷诈骗案。
今年2月，苏州市公安局刑警支队反诈骗中心在工作中发现一条“某银行贷款”的推广短信。
“某银行贷款”听起来是某知名银行的理财产品，但这款产品网页粗糙，底部付款显示属于偏远地区的小额贷款公司。它非常小，很难找到。
凭借办案经验，警方初步判断该推广信息涉嫌网络诈骗。为进一步查明情况，民警已根据页面提示输入手机号、姓名、身份证号、贷款金额进行贷款申请操作。20分钟后，民警接到一个外地手机号码打来的电话。对方自称是“某银行贷款”的客服，要求民警加工作QQ。
通过QQ，客服要求民警提供手持身份证的认证照片，远程签订借款合同，要求他们向指定私人账户转账5000元，证明贷款人有还款能力。
“这些操作是典型的诈骗桥梁。”警方立即对“某银贷”进行调查分析，发现广告背后的犯罪团伙竟然收集了大量公民个人信息，以此来验证涉及全国多地的网贷诈骗案件，诈骗金额超过2亿。
这么多公民个人信息从何而来？为什么不法分子可以针对有贷款意向的群体实施精准诈骗？昆山市公安局将此案列为“3.26网贷电信诈骗专案”，成立专案组开展侦查。
摧毁10个跨5省7地的非法网络推广团伙。
“某银行贷款”位于哪里？调查人员发现，该产品的金融资质虽为白银某小贷公司，但该公司并未参与相关违法犯罪活动，不法分子利用其金融资质实施违法行为。
“我们发现‘某银贷’的服务器位于济南。”昆山市公安局刑警大队中队长何说。大量证据显示，一家名为“新北科技”的网络公司有重大嫌疑。
经查，该公司实际控制人为贾某军，山东济南人，实际工作人员有6人。他们通过非法渠道取得网贷金融广告资质，发布网贷广告。“这些违规贷款广告伪装成正规知名网贷产品，精准推送到有贷款需求的网民手中，真假难辨。”苏州市公安局刑警支队中队长杜伟斌说。
经进一步工作发现，以贾某军团伙为纽带，上游犯罪团伙冒用金融服务公司、小额贷款公司、银行业金融机构资质，与相关广告平台员工合作，获取网贷金融广告账号。下游犯罪团伙为贾某军团伙出售公民个人信息提供渠道。通过这些团伙，贾某军等人将收集到的公民个人信息层层倒卖给境外诈骗团伙。仅今年3月，贾某军团伙就非法收集网贷需求者公民信息40余万条，并以30元至80元不等的价格倒卖。
经过两个多月的调查，案件的脉络逐渐清晰，主要涉案人员也凸显出来。4月14日，苏州市公安局刑警支队、昆山市局200多名民警分赴上海、山东、福建、江西、吉林五省七地。一举捣毁10个非法网络推广团伙，抓获代理商、渠道商、运营商、促销员等4个层级44名犯罪嫌疑人，查扣冻结涉案资金2亿余元。
公安人员在扩大调查的15个地方逮捕了460多名嫌疑人。
打击网贷诈骗是一个难啃的硬骨头。苏州公安从一则网络广告引来一个犯罪团伙，引发全国公安收网。
“该案涉案人员多，专业性强，隐蔽性高，形成了完整的贷款诈骗网络，推动黑灰产业链。”昆山公安分局刑警大队民警姜超介绍。在这条产业链上，四级犯罪团伙分工合作，从非法收集公民个人信息到出售，有人负责伪造正规营业执照和企业网站域名；有人负责投放虚假贷款广告；有人负责租用境外服务器，开发虚假贷款广告页面或手机app，收集公民个人信息；有人负责倒卖公民个人信息。
贾某军等人落网后，专案组继续扩大侦查，拓展贷款推销犯罪线索60余条，涉及全国15个省市。7月上旬，在公安部直接指挥下，全国15地公安机关开展集中收网行动，捣毁非法网络推广团伙57个，抓获犯罪嫌疑人460余名。
