保险行业是个深潭，保险巨头一年创造的收入超过万亿。在市场红利巨头的诱惑下，互联网巨头不忍心进入这个行业。目前互联网保险团队阵营也是豪华级别。
近日，有媒体报道称，360金融集团通过收购广东中康永道保险经纪有限公司，成功获得保险经纪牌照。对于互联网巨头来说，如果他们想打开大门在保险业开展业务，拥有保险牌照是他们开展业务的必要文件。获得这个牌照，收购保险公司，寻求保险牌照，是一个重要的手段。
事实上，国内知名互联网巨头早已布局保险业务，阿里、腾讯、美团、JD.COM、滴滴等所有与会代表。在巨头资本的推动下，互联网保险在行业内的存在感也在不断增强，但似乎仍无法撼动传统保险巨头的地位。这片保险蓝海吸引了众多玩家“裸泳”，但谁能在高估值的诱惑下顺利游到终点？
保险成为巨头孵化独角兽的温床。
国内保险业发展迅速，2017年超越日本跃居全球第二大保险市场。长期以来，国内保险业几乎被中国平安、中国人寿、中国太保、新华人寿四大上市保险公司瓜分了大部分市场。随着互联网巨头在主营业务上占据绝对竞争优势，寻求新业务成为他们布局的重点，保险业成为他们的新赛道。对于互联网巨头来说，保险行业为什么有如此大的吸引力？
从经济角度来说，保险很稳定，即使在下行环境下受影响也较小，这是互联网巨头所向往的。对于发达国家来说，其保险业的增长更多地依赖于经济因素而不是制度因素。但对于包括中国在内的金砖国家来说，保险业增长的驱动力恰恰相反，76%是制度因素驱动，只有24%是经济因素驱动。
从这个角度来看，保险业不会受到宏观经济的太大影响，这也是为什么能够保持稳定增长的重要因素。
从利润的角度来看，保险行业确实是一座金矿，保费收入弹性的峰值在人均GDP 10000美元左右。这意味着人均GDP在1万美元左右是一个国家保险业发展非常重要的战略机遇期。目前，中国的人均GDP在8000-9000美元之间，这意味着可以预见的未来将是中国保险业非常重要的战略机遇期。
2018年，中国平安、中国人寿、中国太保、新华人寿上市保险公司共实现营收2.13万亿元，平均同比增长6.47%。其中，中国平安营收规模和营收增速领先，实现营业收入9768亿元；中国人寿实现营收6431亿元，中国太保实现营收3544亿元，新华人寿实现营收1542亿元。
这个保险巨头的总营收，真的让互联网巨头们羡慕不已。以互联网巨头阿里为例。去年阿里巴巴全年营收2502.66亿元。虽然保持了58%的同比增速，但总营收仍远远落后于保险巨头。
从估值的角度来看，互联网保险对于巨头来说可以吸引更多投资者的关注。互联网保险不仅可以让巨头们不用担心受到经济因素的影响，还可以获得丰厚的利润空。除此之外，这也是一个提升他们市值增长的机会，有机会孵化出更多的独角兽。
无论从服务用户规模、产品类型价值、发展潜力来看，这些因素都是吸引投资机构的重要参考数据。这也是为什么互联网巨头愿意收购有潜力的投资保险股，通过扶持建立自己在互联网保险行业的竞争力。一旦他们能够率先在互联网保险行业获得更多的市场份额，下一个独角兽的诞生指日可待。
对于互联网巨头来说，进入保险行业确实存在各种诱惑，这也是他们拉拢保险同行支持的重要原因。只是因为互联网巨头的热情，互联网保险没有发挥出互联网效应？
互联网只是保险中介吗？
此次360金融涉足保险行业，被收购的中康永道主要提供“互联网加健康管理+保险经纪”服务，这也使其获得了保险经纪牌照。保险牌照和保险中介牌照是互联网巨头做生意的两个重要文件。保险牌照比保险中介牌照贵。一位从事交易的人士表示，目前一般保险经纪牌照的价格在2600万元左右，而具有网销资质的牌照价格为3000万元。前者对交易场所要求较高，后者允许全国交易。
在BATJ的四家公司中，腾讯、阿里、JD.COM都有保险和保险中介牌照，只是还没有拿到保险牌照，只有中介牌照。获得保险牌照并不容易。由于保险市场高度专业化，进入壁垒高，BATJ经常通过收购成熟保险公司的股权来获得保险牌照。同时，BATJ一般不参与或以合作的方式参与产品设计。
通过收购，这些保险公司都成为BATJ 100%控股的子公司，互联网巨头借助平台流量为保险公司提供网上销售平台。对于互联网巨头来说，其实他们做保险产品的野心很大。但目前来看，在推保险产品方面似乎还存在很多问题，这也导致这些互联网巨头主要是中介平台在销售保险产品。
互联网巨头有意推保险产品，但市场监管压力很大。
随着健康险业务的深入，互联网巨头们发现平台自有场景无法与用户对健康险的需求产生共鸣。需要搭建更适合健康保险的场景来运营，提供更多的曝光机会，把保险本身的低频行为变成高频行为。
去年蚂蚁金服推出了相互保险，异常火爆，最后却成了相互宝。也从一个保险产品变成了一个一直在社区互助的产品，不属于保险产品的范畴。2018年11月，JD.COM上线“京东COM相互保险”，但由于其他原因被删除。无论是阿里还是JD.COM，其实都在推互联网保险产品的路上。但根据目前的环境来看，互联网保险推产品是有风险的，主要依赖于其他保险公司和平台的合作。
互联网保险还是比较单一的，最多是医疗险和重疾险。
保险巨头之所以能获得如此高的总收入，原因之一就是掌握了一些重要险种的收入。根据中国平安此前公告，2019年前8个月，其4家控股子公司原保险合同保费收入合计约5541.95亿元，同比增长约9.43%。平安产险、中国平安人寿、平安养老、平安健康险分别实现原保险合同保费收入约1730.7亿元、3597.99亿元、171.91亿元、41.4亿元。
从这个数据来看，寿险是平安最赚钱的收入。但目前互联网保险平台上销售的保险多为医疗险和重疾险，主要以健康险为主。是因为互联网巨头无法深入保险行业，这也让他们可以从目前一些相对简单的险种中赚取利润。在这样的背景下，互联网保险很难撼动传统保险公司在保险行业的地位。
互联网巨头借保险赚中间服务费，利润空受限。
虽然很多互联网巨头都有保险牌照，但并不代表他们可以销售自己的保险产品，主要是通过和更多的保险公司合作，帮助他们销售保险产品。蚂蚁的合作保险公司最多，有35家，合作保险公司绝大多数是财险公司。与腾讯、JD.COM、JD.COM有18家保险公司、14家保险公司、12家保险公司合作，合作的保险机构以寿险机构为主。
从盈利模式来看，BATJ主要以经纪和代销业务为主。所以它赚的可能只是一笔中间服务费，并不能像传统保险公司那样直接获得保险费。如果仍然维持这种商业模式，互联网巨头在保险行业的野心仍然难以实现，缩小与保险巨头的差距将是一个巨大的挑战。
虽然互联网保险在资本的推动下发展的非常火热，但背后其实有一股更强大的力量在抵抗他们。毕竟互联网保险团队对这些传统保险公司是个威胁。只是这种竞争以后会变成良性竞争吗？
互联网保险动了传统保险公司，奶酪被围？
目前，支付宝上的沐宝已经成为一个拥有近8000万人的大型互助社区。从这个规模来看，只能说支付宝的影响力和用户流量确实给沐宝带来了很大的关注。只是从一开始的商业保险的“相互保”降格为现在的互助型产品的“相互保”。两者的差距还是揭示了互联网保险产品的难处。
一字之差，相差甚远。为何会被降级，之前有媒体报道这是被传统公司
