随着互联网理财热潮的到来，互联网公司进军金融行业的序幕才刚刚拉开。当曾经试图颠覆一切的“野蛮人”回归金融本源，开始真正用技术手段和商业模式解决传统金融体系中的问题时，下一个市场容量充足的风口开始浮出水面——消费金融。
三大互联网金融巨头正以“竞争对手”和“合作者”的身份，通过产品对抗、牌照收购、股权渗透等方式，帮助传统金融机构打破旧有能力的边界，迫使金融行业重建金融秩序。今天，中国电子商务研究中心带来三大互联网金融巨头的生态系统。
“京东金融”
背景:京东金融成立三年来，一直以同行的亮点为傲，分别是供应链金融和ABS。母公司JD.COM是做电商起家的，有大量的生产、采购、物流数据。所以京东金融有天然的优势。根据企业融资和保值两大基本需求，推出了快速贷款产品、全贸易流程资金支持业务、企业投资理财产品，满足供应链上游企业。
另一个亮点是ABS平台。京东金融并不满足于发行14期自己体系的底层信贷资产，还在搭建一个开放平台，囊括发起人、特殊目的载体、投资人、资产服务机构、律师事务所、基金托管人、信用评级机构、增信机构等所有参与者。借助这个平台，可以输出资产评估、模型研发等一系列全流程服务。
负责人:刘。1998年6月18日，JD.COM公司在中关村成立，代理销售光磁产品，并担任总经理。2004年，他首次涉足电子商务领域，创办了“京东。COM多媒体网络”并成为首席执行官。在2016胡润IT富豪榜上，刘以420亿元排名第7。
构成:JD.COM是中国最大的自营电子商务企业。目前，JD.COM集团拥有JD.COM商城、京东金融、京东智能、O2O和海外事业部。2014年5月，JD.COM在纳斯达克证券交易所正式上市。2016年6月，JD.COM宣布与沃尔玛达成深度战略合作。作为合作的一部分，沃尔玛的1号店将并入JD.COM。2017年1月4日，中国银联与京东金融签署战略合作协议，宣布后者的支付公司正式成为银联的收单成员机构。
中国电子商务研究中心近日发布了金融科技在京东的生态布局图，包括供应链金融、消费金融、农村金融、众筹、理财、支付、保险、证券，全面分析了京东的金融生态。
专家点评:中国电子商务研究中心主任、《互联网加普惠金融:新金融时报》作者曹磊表示，京东金融成立两年多来，在大数据模型的研发上不遗余力，迄今为止在大数据的应用上已经做到了行业领先。京东出色的大数据风控能力、产品体验和用户基础，正是银联发展新增长所需要的。曹磊进一步预测，JD.COM白条未来将独立出来，成为一个开放的产品，与更多电商平台的白条业务对接。
“腾讯财经”
三年前，腾讯凭借“红包”首战迅速占领线下移动支付市场后，一直走的是一条监管完善的路径，作为金融机构的导流。目前尚未掀起大规模热潮的实物黄金交易业务“腾讯微金”可能是其最新、最具颠覆性的玩法。
微金是腾讯与工行合作推出的黄金理财服务。以工行的黄金产品为基础资产池，现货实物黄金的购买交易已经全面网络化。在腾讯之前，金管家、金钱包等初创企业早在2014、2015年就开始探索道路。蚂蚁金服和京东金融也在去年开始推出相关产品。但腾讯的进入，最有可能降低黄金交易门槛，重塑实物黄金交易方式。
马花藤。1998年，他与好友张志东注册成立了深圳市腾讯计算机系统有限公司。2016年10月18日，2016胡润IT富豪榜发布，以1340亿元保持第二。10月27日，2016福布斯中国富豪榜公布，以财富245亿美元排名第三。
深圳市腾讯计算机系统有限公司成立于1998年11月，由马、张志东、许、陈一丹、五位创始人共同创立。是中国最大的综合互联网服务提供商之一，也是中国服务用户最多的互联网公司之一。2004年6月16日，腾讯在香港联交所主板公开上市。2016年8月，腾讯控股有限公司位列“2016中国企业500强”第140位。中国电子商务研究中心发布腾讯金融生态图，包括金融科技、普惠金融、金融体系、金融牌照四个部分。
中国电子商务研究中心主任、《互联网加普惠金融:新金融时报》作者曹磊表示，互联网与传统零售业的结合催生了网络零售，而互联网与金融的结合又催生了互联网金融，两者形成了一种相互渗透的关系。腾讯、阿里、新浪、360等大型互联网公司进军金融，极大地推动了行业的创新发展。另一方面，互联网巨头都把金融作为重要战略。
“蚂蚁金服”
从某种程度上说，蚂蚁金服是综合实力最强的四大巨头之一。至于蚂蚁金服，保险业务虽然没有被广泛关注，但其实已经下了很大功夫，也相当有气势。
蚂蚁金服保险业务萌芽于2010年，起源于退货运费险的推出。四年前，蚂蚁金服尝试数据化运营，将风险定价引入退货运费险。截至目前，蚂蚁金服已为70多家保险公司提供场景、平台、数据风控和技术，为保险行业新增超过1亿被保险人。去年双十一，蚂蚁金服保险与9家保险公司合作，推出系列消费保险，单日保单数达到6亿份，创下新的世界纪录。
彭蕾。作为阿里巴巴集团创始人之一，彭蕾自2013年3月起担任蚂蚁金融服务集团CEO。2016年3月25日，中国互联网金融协会在上海正式挂牌，彭蕾也当选为第一届副会长。2016年9月，彭蕾在《财富》全球50位最具影响力女性中排名第16位。
蚂蚁金融服务集团以支付宝起家，成立于2004年。2013年3月，支付宝母公司宣布成立以小微金融服务集团为主体，小微金融成为蚂蚁金服的前身。2014年10月，蚂蚁金服正式成立。2015年7月初，蚂蚁金服宣布完成A轮融资，市值超过450亿美元。2016年3月，蚂蚁金服发起成立网商银行。
中国电子商务研究中心发布蚂蚁金服生态图谱，其生态主要包括金融科技、普惠金融、海外市场三大板块，全面分析蚂蚁金服。包括专题生态图、商业篇、研究篇、动态篇、高管心声、竞争对手动态六个部分。
中国电子商务研究中心主任、《互联网加普惠金融:新金融时报》作者曹磊认为，蚂蚁金服已经发展成为全球最大、最全的互联网金融公司。蚂蚁金服根据自己的理解，从金融消费者的角度对互联网金融业务进行分类。目前，蚂蚁金服已经覆盖了几乎所有的互联网金融业务。作为当前“金融科技”最火的代表和“领头羊”，2017年有望迎来IPO大戏，值得我们期待。
