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互联网从诞生之日起就被视为寿险行业的破局之道，尤其是在行业长期深陷转型的迷局的背景下，人们对互联网寄予了厚望。
但实际上，从保费规模来看，互联网保险在经历了几年的高速增长后，从2016年开始已经连续两年负增长。即使2020年疫情等因素推动渠道增速，互联网保险在全行业的渗透率仍然不高。
一些走在行业前沿、致力于通过科技改变业态、赋能产能的互联网保险科技龙头企业，经过多年的发展和探索，也已经意识到，单纯以原有互联网的方式肆意扩张，不仅不能有效提高保险的生产力，还会加速消耗互联网技术的边际潜力。
这意味着互联网保险本身需要变革和升级，要与保险行业目前的商业模式充分融合，尤其是在保险最重要的营销渠道——个险代理人渠道陷入转型瓶颈的时候。如何有效打破局面，实现共赢，是人们最关心的话题。
8月25日，被誉为“全球保险电商第一股”的惠泽与湖北史圣安康保险代理有限公司举行战略合作备忘录签约会，惠泽拟收购史圣安康股份，成为其控股股东。
公司掌门人的动作往往会代表行业的风向。线上头部保险电商与代理模式成熟的线下保险代理公司的深度融合，也预示着未来互联网保险的新局面。
01互联网保险下，代理人不能代替。
对于消费者而言，互联网无疑极大地简化了保险购买行为，并一度掀起了快速发展的浪潮。然而，互联网场景下保险销售的诸多短板也很快显现。
在此期间，短期医疗险和意外险成为互联网保险的一致选择。毕竟，短保的易操作性和可复制性，使得几乎所有的互联网保险平台都成功从零开始。但在客户留存率上有着天然的短板，难以与客户产生关联，难以保持长期稳定的收益，这也成为了互联网保险的掣肘。
问题的本质在于互联网场景下保险销售流量转化有限，短期保险难以持续，长期保险销售壁垒高。同时，与消费者的零接触使得客户留存率低，无法承受经营业绩带来的压力。这也是代理团队的价值所在。
根据银监会公布的2020年保险消费投诉情况，众安在线、泰康在线等前四家互联网保险公司均“榜上有名”。在一定程度上，即使是以“去中介化”为特征的互联网保险公司，似乎也是保险消费者投诉的重灾区。
互联网保险的短板是代理人模式的优势。事实上，数据显示，93%的保费仍然是由以保险代理人为主的线下团队创造的。
以前保险代理人不厌其烦的上门拜访解释，建立消费者的某种信任，让他们愿意花几万块钱买一份长期保险，这在网上是完全行不通的。
保险代理人的不可替代性不言而喻，或许也是破解当今互联网保险行业尴尬局面的谜题答案。
02 Online+Online，惠泽给出保险科技平台的下一站。
目前，中国正在进入一个新的消费时代。所谓新消费时代，就是新的人，新的连接，新的产品，新的运营。
以90后为代表的互联网原住民正逐渐成为消费主力。与70后、80后相比，他们在购买产品时更愿意为个性化定制产品、购物体验和服务买单。同时，与传统营销模式不同，90后更倾向于在线消费场景，通过互联网进行购买。
因此，在传统消费从线下场景入手，逐步向信息化、数字化转型的同时，新消费首先实现线上商业模式的成功，然后从线上的产品和技术延伸到线下。
通过对线下“门店”的赋能和改造，形成新的成功的运营模式和成本结构，进而借助快速的资本复制和扩张，形成线上线下融合、线上带动线下的新模式。
应用到保险行业，惠泽基于这一背景判断保险行业的未来趋势:
第一，数字中介一定会崛起，成为行业最重要的一环。
二是保险机构将基于数字技术“联恒”，形成基于网络的数字服务生态。
第三，商业模式边界模糊，线上线下融合，人与机器“连接”共生。
从用户的角度来看，以服务为核心的销售思维正在成为赢得行业竞争的关键因素。虽然互联网平台简化了保险购买行为，但保险合同往往涉及法律、金融、保险等专业知识。对于消费者来说，就像是天书，代理商能提供的服务是技术无法比拟的。
从行业的角度来看，即使互联网保险平台有先天的流量优势和短期的销售场景，但流量终究会用完，可持续发展的模式才是长久之计。而对于依靠流量转化的客户来说，如果仅仅依靠消费型短期保险产品，很难建立平台与客户之间的粘性。正因如此，长期保险也成为互联网保险赛道上的必争之地，得长期保险者得天下。
通过流量为王、短期保险为主的时代，加速互联网保险线上线下融合迫在眉睫。
03科技流量赋能下的最后一公里，从保险电商到服务型保险平台
中国互联网保险的历史虽然可以追溯到1997年，但一直没有真正找到一个结果。2005年左右，互联网保险进入了一个深化探索的时期，也就是在这个时期，慧选诞生了。
惠选作为国内较早从事互联网保险中介业务的保险中介，抓住了互联网时代的机遇，凭借自身优势成为“全球保险电商第一股”。2020年初成功在美股上市。
作为中国互联网保险行业的开创者之一，惠泽不仅是互联网寿险服务模式的缔造者，也是保险销售科技创新的引领者。
最新财报数据显示，截至2021年上半年，惠泽已服务超过6000万用户，与全国超过88家保险公司合作，为用户提供超过1000款保险产品，涵盖各类险种。
2020年第三季度，慧选提出以云计算、大数据、人工智能、区块链等新技术为核心，打造“保险产品与服务云平台”。新平台将打破商业模式边界，融合线上线下，以技术和数据赋能行业上下游，让慧选的保险产品和服务全方位、全场景触达保险客户，为客户提供全生命周期、全金额的保险产品和服务。
此次与史圣安康的强强联合，是会泽加速线上线下深度融合战略的关键一步。
资料显示，史圣安康作为湖北保险代理领域的领导者之一，拥有相当成熟的代理业务模式。其保险代理人平均行业工龄8年，2021年至今月人均收入已达18600元。
此外，在长期寿险和健康险方面，互联网保险的短板，史圣安康3月份保单续保率超过94%。
通过史圣安康的线下代理人团队和营销体系，惠泽将能够发展线上线下保险中介业务的一体化服务，向线下终端客户推送线上优质保险产品，扩大优质产品的市场覆盖面和影响力。
另一方面，史圣安康的线下团队信息采集也可以为惠泽反馈一线信息，提升大数据积累，打通线上到线下的咨询、购买、理赔等服务环节。
慧选创始人兼CEO马存军表示:“凭借史圣安康成熟的运营经验和千余名行业资深人士组成的团队，不仅可以补充我们最后一公里的线下布局，也有助于我们进一步推进开放式保险产品和服务平台的建设，为客户提供更全面的全生命周期个性化保险产品和服务。”
在数千亿互联网流量和成熟的保险代理人商业模式的碰撞下，将开启一条全新的未来之路。
