资料来源:财联协会
7月28日金融协会消息近日，有贷款中介向金融协会记者表示，相比3月前消费贷款5%-6%的年化利率，目前最低可达3.85%，降幅明显。
财联社记者从北京多家银行了解到，与年初利率相比，多家银行的消费贷款产品利率均有明显下降。其中，有的银行以限时券的形式推出活动，有的银行实行“团体优惠”活动，有的银行针对特定人群的优惠利率最低或者需要满足一定的限制条件。
据了解，目前个别大银行的消费贷款优惠利率可低至3.7%。
多位银行人士对财联社表示，今年5月以来，各地频繁出台政策支持经济和消费。此外，疫情得到控制后，消费需求增加，银行推动消费贷款的意愿增强。金融管理部门引导金融机构降低实体经济融资成本。整个市场利率处于下行通道，消费信贷利率也下调了空。
展望未来，业内专家认为，消费贷款利率仍然较高的银行可能会继续下调优质客户利率，执行优惠利率，但短期下降幅度较大的下行空空间将会有限。
降低消费贷款利率，银行出奇招，部分最低利率申请门槛有限制。
近期多家银行通过优惠券降低消费贷款利率。北京民生银行某支行信贷经理表示，目前申请该支行消费贷款利率有优惠券，最低支取年化利率可达3.85%。录取标准是不是法人，在现单位入职6个月以上。借款期限3年，借款金额30万元，还款方式为每月付息，一年归还本金，循环使用。
“新一轮优惠活动7月底结束，下一轮时间不确定。如果不打折，消费贷款利率一般在5%左右。”上述信贷经理补充道。
民生银行客服7月28日也表示，自6月20日起，该行申请消费贷款的新客户将在T+2日发放消费券。客户取钱，利率打九折。优惠券有效期30天，活动截止日期2023年3月31日。
推出优惠券活动的不止民生银行一家。自6月起，招行闪电贷款新增金额的客户可获得7.8折优惠券，券后年利率为3.95%。此外，符合提现标准的客户还可以参与红包和手机的抽奖。
除了消费券，如珠海农村商业银行、中牟尹正村镇银行和福贡农村信用社等。，最近还推出了消费贷款让利活动。其中，福贡农信社针对公职人员推出个人消费贷款，无抵押最高贷款额度50万元，贷款期限最长10年，年利率低至3.7%。还款方式可以灵活分期，也可以按月还本付息。
部分银行“组团”申请利率较低。华夏银行北京某支行工作人员表示，如果是国企等单位，同一单位10个人消费贷款最低利率可以达到3.85%。但要享受最低利率，还需要满足缴纳公积金一年以上、达到一定工资水平等其他细化要求。“从7月初就有这个政策了。未来有没有不确定性？”工作人员说。
另一家股份制银行北京某支行的信贷经理也表示，如果4-5个人一起申请消费贷款，还可以申请最低的优惠利率。
据悉，目前四大行的消费贷款产品利率已全部下调至4%。符合标准的用户，农行网贷年化利率低至3.7%，建行快贷低至4%，工行融E低至3.75%，中银E低至3.9%。
但财联社了解到，最低利率需要满足相关条件。据工行北京某客户经理介绍，工银融e贷年化利率可低至3.75%，但需要所在公司是世界500强公司或公检法公司。“从第二季度开始就有这种活动，但我不确定是否会一直有。”客户经理这么说的。
据农行某支行工作人员介绍，目前该行消费贷款产品一年期最低利率可达3.7%，但有一定条件。该行一位信贷经理特别表示，该行新一轮优惠利率活动从昨天开始，到9月底结束。如果贷款人工作单位与中国农业银行合作，向贷款人申请信贷优惠利率，可低至3.7%。此外，根据模型测算，根据个人金融资产满足一定条件或在农行有房贷的客户，消费贷款产品最低利率可达3.7%。“目前是浮动利率，每个客户都有一个利率区间。”信贷经理补充道。
不过，多家银行信贷工作人员向财联社记者强调，由于客户资质不同，审批额度和贷款利率会有所不同，无法确定消费贷款利率的具体区间。
利率以后还会降吗？
对于银行消费贷款的优惠利率活动，光大银行金融市场部宏观研究员周表示，从大环境来看，为应对国内经济下行压力，国内宏观政策逆周期调整，财政金融政策发力，市场流动性保持合理充足，市场利率中枢下移，自然带动消费贷款等小额信用贷款成本下行。
此外，从供求关系来看，由于疫情等因素的意外影响，经济放缓，拖累了国内消费贷款和其他小额信用贷款的需求。随着国内疫情得到控制，企业脱困、稳增长政策效果逐步显现，消费需求快速恢复。一些金融机构也希望通过增加折扣来获得更多客户，扩大业务。
“5月份以来，各地频频出台政策支持经济和消费。此外，近期疫情逐步得到控制，居民消费需求逐步释放，银行推动消费贷款的意愿增强。”融360数字科技研究院的李万甫告诉财联社记者，叠加市场的资金面相对宽松，银行有空的降息空间。
上海金融与发展实验室主任曾刚表示，大力发展消费信贷有助于通过信贷实现稳定增长和消费，促进整体经济运行。个人消费贷款利率下调将成为趋势，有利于降低消费信贷持有人的成本，促进消费信贷需求，进而促进消费，对经济平稳增长大有裨益。
数据显示，我国消费贷款增长明显。7月13日，在国新办举行的2022年上半年金融统计数据发布会上，中国人民银行调查统计司司长阮表示，上半年住户贷款增加2.18万亿元，其中消费贷款增加6468亿元。
展望后期消费贷款利率走势，曾刚认为，原则上可能不会出现大幅下行空，国内整体利率水平仍将保持一定下行，但短期内不会出现大幅下行。
从趋势上看，周表示，全球通胀压力大，利率中枢上升，意味着国内整体利率在下行趋势上空变得相对有限。目前小额信用贷款的利率无疑是有利于消费者的。
李万甫还认为，消费贷款利率较高的银行可能会继续降低对优质客户的利率。但对于已经降到4%以下的消费贷款，进一步下调的空间将会有限空。
对于消费者，李万甫表示，目前银行推广的利率极低的消费贷款产品，大部分都是针对优质客户的，因此客户需要关注自己申请时的实际利率，再决定是否贷款。此外，部分银行还会推出小额现金或信用卡分期等消费贷款产品。计息方式与消费贷款产品不同，实际年化利率也不同。有需求的用户要提前做好功课。
