斯特拉·库库尼斯
在传统的立法框架下起草合同和进行尽职调查，需要大量的人力投入来收集和评估文件。本文的第一部分强调，当前的立场与对传统做事方式的一些破坏并列。在元操作的边缘，“智能合同”和“Web 3.0中的银行业务”的概念获得了新的实际意义。我们与Tintra PLC的首席执行官Richard Shearer的谈话导致了对该合同当前和未来运营状态的评估。这是一家人工智能主导的银行，消除了发达市场和新兴市场之间资金转移的障碍。尽职调查是人工智能引领前进的方式。
NFT数字收藏交易平台开发NFT数字收藏开发数字收藏交易平台开发数字收藏交易平台开发数字收藏交易平台APP开发数字收藏交易系统开发NFT数字收藏交易系统开发数字收藏APP开发NFT数字收藏系统做一个NFT平台开发软件NFT开发定制NFT数字收藏APP开发
第一部分
以前是:
合同:
过去，合同的起草完全依靠人工干预。只要合同包含第149章的基本要素，如“要约”、“承诺”、“对价”和“建立法律关系的意图”，并且是为了“合法目的”，合同就可以由当事人和主管法院强制执行。
尽职调查流程:
开立银行账户的尽职调查过程过去是一个相当繁琐的过程，需要披露申请人的个人数据，如护照复印件、地址详情、学术和专业资格、收入或纳税申报单。提供原件或经认证的副本，翻译成金融机构理解的语言，并准备在特定条件下的例行检查中向适用反洗钱或反贿赂法规的监管机构披露。
以上两个过程都需要大量的人类参与，然而不可否认的是人类大脑的天才，不可避免的人类偏见。是否存在违约，将由习得的人类思维来决定。同样的，一个有见识的人会决定申请人是否符合了解你的客户的所有要求，是否有资格在特定的金融机构开立和操作银行账户。
中断:
该过程运行良好，直到发生以下情况:
互联网革命，Web 1.0，然后Web 2.0，Web 3.0截至2022年5月；
分布式账本技术的诞生和进步，以及数字代币作为新货币的货币化；
备受瞩目的尽职调查交易丑闻给知名金融机构造成了数十亿美元的损失和成本；
元宇宙；
如果能有一个元宇宙，还能有更多吗？
在新时代，雄心勃勃的目标是创建世界上第一个基于Web 3.0的银行平台。
2022年6月，在“代码即法律”的时代，本文的目的是指出向技术的进一步过渡，进一步进入一个正在发生商业交易的新领域。在区块链上运行的新一波计算中，在合同和尽职调查程序中存在许多问题，这种新型公司也面临这些问题:在Web 3中存在和运营的公司。
在探索这些挑战的过程中，我们从与2022年5月在伦敦和纽约上市的Tintra PLC的首席执行官Richard Shearer的对话中了解到了知识和信息，Tintra PLC最近宣布了成为世界上第一个基于Web 3.0的银行平台的目标。
在与理查德交谈后，我们很快意识到，为了能够理解新的商业领域，有必要摆脱对法律及其应用的先入为主的观念。新的商业领域运行在人工代码上。许多过去需要人工干预的合同现在可以在区块链上自动运行。技术使得使用自适应算法进行交易并立即促进国际支付成为可能，而不管一个人的实际位置如何。传统银行似乎落后于这些技术飞跃，特别是在提到至少在申请授权开户或批准资金转移的尽职调查程序中所需的人力投资时。
金融包容性
在过去的几年里，技术一直在朝着新的虚拟现实发展。然而，生活在特定的非西方司法管辖区的人们可能无法进入新的商业领域，并且可能无法在该领域进行交易，因为他们可能“缺乏”使他们有资格的预定特征。如果技术是包容性的，那么“用户”或银行账户申请人将根据客观标准进行评估，并给予他们像生活在欧盟中心一样轻松进行交易的机会？这对全球经济意味着什么？
“法典即法律”——这是一种新的法律规范吗？
而法律和技术，或者更确切地说，技术进步，现在与“用户”有着内在的联系。在关键业务交易和日常尽职调查中，“用户”在合同条款的谈判、合同的履行或尽职调查信息的准备和提供中发挥着核心作用。“交易场”现在几乎完全转移到了互联网上，很快就会运行在Web 3.0上。
随着加密货币的发展势头越来越大，比特币的价格经常引起金融界的眩晕。正如《哈佛商业评论》所报道的那样，这个代币“只是针尖”。“区块链现在正被部署到一个新的目的:例如，创建独特数字对象或不可替代令牌的“数字合同”所有权记录。”。尽管对NFT的炒作五光十色，令人肾上腺素飙升，足以抓住我11岁女儿的眼球，但事实上，最简单的NFT形式嵌入了基本的法律概念和术语，如“所有权”、“财产”和“合同义务”。可怕的是，他们在NFT市场运作，这代表着分散的平台，这些平台上没有监管。所以，当我女儿的新假板猿游艇俱乐部NFT卖不出去，我们有一个问题。
区块链上的合同需要用户的输入，通常很少或没有律师的参与，甚至不适用传统法律。伴随着所有固有的风险。然而，区块链的“不变性”可能无法适用必要的传统法律价值观，而在这些价值观中，可以建立、运作甚至执行合同关系或尽职调查程序。
我们询问Richard，Tintra PLC的Web 3.0银行平台如何解决区块链在动态数据(如了解客户信息)环境中的不变性。“区块链缺少的一点是，如果使用得当，它有可能成为更可靠的KYC形式，而不是向潜在客户询问信息，在许多情况下，他们必须诚实可信。这种形式的合规性使我们能够回顾客户的历史，并寻找有助于入职流程的趋势线。然而，这只是解决方案的一部分，只有转向就业后始终在线的KYC，才能发挥其全部潜力。数据保护、反洗钱和反贿赂法律以及反逃税和反腐败法律。
Michael Juenmann博士和Udo Milkau博士深入分析了区块链上的契约能否形成一个新的具有预定义的自我执行和自我执行契约关系的法律体系，揭示了“代码即法律”有一个不可避免的根本性缺陷:生命周期长的智能契约迟早会出现不可预测的错误，这一事实与“具有确定性行为的智能契约的预定描述”的思想相矛盾。在2022年5月的一篇文章中，美国商业诉讼律师约翰·b·奎因评论说，“该准则不一定解释所有的可能性”
这与用户为开立银行或其他金融账户而提供的个人信息尤其相关。这些信息会随着情况的变化而变化，甚至常常超出用户的控制范围，例如当用户受到制裁或其他地缘政治驱动的影响时，会限制用户对传统银行的访问。
在第2部分中，我们将深入探讨Web 3.0，以及它将如何影响智能合约的法律和监管框架，以及银行环境中的尽职调查。
