来源:北京青年报
原标题:卖银行卡和手机卡能赚钱吗？小心成为犯罪分子的帮凶。
顺义法院院长宋素娟、顺义法院副院长蔡秀《高价兼职——帮忙买手机卡》《高价购买实名制银行卡、电话卡……》这样的“好事”你会感动吗？
案例1
卖银行卡的男子想赚零花钱却被判刑。
2020年12月，李在北京市顺义区办理了一张电话卡、6张银行卡和u盾并出售给他人，获利2000元。经核查，全国各地10名电信诈骗被害人向李某销售的农行、工行、北京银行卡已被转走被骗钱款共计56万余元。
法院经审理认为，李明知他人利用信息网络实施犯罪，为其实施犯罪提供支付结算帮助。情节严重，其行为已构成帮助信息网络犯罪活动罪。鉴于李某自首，其违法所得已退缴，且自愿认罪，认罪态度较好，依法对其从轻处罚，缓刑。法院以帮助信息网络犯罪活动罪判处李有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金4000元。
法官的陈述
北京市顺义法院刑一庭副庭长蔡秀解释，现实中，很多“扶信”的被告人只是为了赚取零花钱，在明知他人购买的信用卡可能用于从事违法犯罪活动的情况下，仍办理多张银行卡及相关工具交付他人使用。他们虽然不知道别人利用银行卡从事哪些具体的犯罪活动，但是他们有一个清晰的认识，就是别人会利用银行卡“干坏事”，这样一个“侥幸”的一般认识已经可以达到了”。此时，一旦银行卡与电信诈骗等犯罪行为有关，只要有特定数额的赃款支付结算，就足以使持卡人构成“助信”罪。事实上，钱是否会转入银行卡，根本不是持卡人所能控制的，为了一点蝇头小利而遭受刑事处罚并不明智。因此，不一定要实际从事电信网络诈骗等特定犯罪行为才能构成犯罪。卖银行卡也是要受刑事处罚的。
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违规提供技术支持，实际上是在帮助犯罪。
Gui的公司通过运营一个平台，为用户搭建自己的手机APP提供相关技术支持。Gui负责平台的运营管理，审核用户的实名认证和APP打包记录。关某通过桂某了解平台功能，未经实名注册，非法利用平台自行打包APP等功能。2020年5月至8月，关某在桂某公司履行管理职责期间，明知APP可能被用于违法犯罪活动，仍利用该平台多次为他人打包构建应用名称为“XX理财”的APP。后他人利用管某包装的上述APP对北京市顺义区郭某实施电信网络诈骗，造成损失233万余元。
法院经审理认为，桂某、关某在明知他人利用信息网络实施犯罪的情况下，为其提供技术支持，情节严重。其行为均构成帮助信息网络犯罪，且系共同犯罪。鉴于管某到案后如实供述犯罪事实，自愿认罪从轻处罚，最终以帮助信息网络犯罪活动罪判处管某有期徒刑一年，并处罚金2万元；桂犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑10个月，并处罚金2万元。
法官的陈述
蔡秀解释说，我们手机上正常使用的每一个应用，也就是手机APP，都需要打包、签名、认证、上架，才能正式内置成可用的APP。这些链接具体包括:将app所需的网站链接、图片、包等基础内容打包成应用文件包，经有资质的公司和机构签名认证，最终上架各大APP平台和商城在互联网流通，供手机用户下载使用。目前电信诈骗犯罪分子恶意利用APP骗取受害人财物。这类非法APP为了逃避监管和审核，通过非法渠道打包签约。
因此，从事APP包装、签名认证的从业人员，要严格控制自身的合法资质，防止打“擦边球”；否则将涉嫌为犯罪行为提供技术支持的“扶信”。对于手机用户来说，一旦碰到不正规的商城，需要单独下载才能使用、制作简陋、失效快、需要长时间重新下载的app，需要高度警惕。很有可能是通过非法渠道制造的。尽量避免使用这类app，防止手机中毒、信息泄露、被骗等不良后果。
案例3
利用客户信息开手机卡，机主贩卖牟利后被判刑。
2019年12月，在北京市顺义区某手机店内，店主李某指使赵某为张某开通手机卡，解决网速问题。以“需要反复刷脸”、“未识别成功”为借口，在张某不知情的情况下，多次进行人脸识别并冒用其签名，以张某名义开设手机卡4张，后李某出售他人牟利。其中，两张手机卡被他人冒用进行了8次电信网络诈骗活动，共计诈骗51万余元。
法院经审理认为，李某、赵某明知他人利用信息网络实施犯罪，伙同他人向其提供非正常社会生产生活所需的手机卡。情节严重，其行为均构成帮助信息网络犯罪活动罪，且系共同犯罪。鉴于李某、赵某到案后如实供述相关犯罪事实，自愿认罪，认罪态度较好，最终判处李某有期徒刑一年，并处罚金1万元；赵犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑10个月，并处罚金8000元。
法官的陈述
蔡秀介绍，在电信网络诈骗中，用陌生号码给受害人打电话，冒充各种身份的人，是最常见的诈骗手段。
使用他人实名手机卡联系受害人，一方面超越了运营商和相关主管部门的甄别和监管，另一方面也放松了受害人的警惕，便于犯罪分子伪装，事后难以追查。因此，在明知可能被用于犯罪的情况下，向他人提供手机卡，具有社会危害性。不要认为手机卡无足轻重而随意出售或出租给他人。
另外，在办理手机卡时，也要仔细核实办理信息和办理流程。你要多关注面部识别、指纹录入等公民个人信息部分是否存在异常，加强隐私保护，防止别有用心的人窃取或冒用。
案例4
帮别人买手机卡，中间商成为电信诈骗的帮凶。
在一个微信群里，沈了解到一个名为“抢卡日结”的代购手机卡兼职，并认识了手机卡的收款人。后来，沈通过在某平台发布手机卡购买信息，介绍愿意将手机卡出售给办卡人的人，从中获取提成。介绍30余人办理120余张手机卡，再由他人利用上述手机卡中的4张实施电信网络诈骗，共造成受害人损失30余万元。
法院经审理认为，沈某明知他人利用信息网络实施犯罪，还伙同他人为其提供帮助。情节严重，其行为已构成帮助信息网络犯罪。鉴于沈到案后如实供述相关犯罪事实，自愿认罪悔罪，最终以帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金一万元。
法官的陈述
蔡秀介绍，即时通讯和信息平台的发展和普及，大大降低了信息交互的成本。信息时代的到来创造了全新的工作模式，催生了新的犯罪行为类型。通过在网上联系别人办理手机卡，我作为中介赚取佣金。虽然本人并未实际参与具体的办卡行为，但这种看似方便合法，与电信诈骗等犯罪关系不大的行为，实际上已经与销售手机卡的行为有关联，构成共同犯罪，涉嫌构成“助信罪”。
因此，一定要仔细辨别网上铺天盖地的兼职信息，善于用基本的社会常识判断信息来源的真实性，以遵守法律作为衡量兼职的底线。同时谨记，网络不是违法的地方，每个人都需要在互联网空中承担自己应尽的责任和义务，为自己发布的信息承担责任。不得随意传播或散布未经核实的信息，不得发表违反法律法规的言论。任何利用信息网络实施违法违规行为的企图，在司法大数据下都将无处藏身。
法官提醒
有系统分工卖卡的团伙，多是低收入群体。
北京市顺义法院刑事庭庭长宋素娟表示，在信息和网络技术快速发展的背景下，电信网络诈骗已成为人民群众财产安全的主要威胁之一，各种形式的诈骗难以防范，监控技术手段升级，犯罪窝点转移追查困难。此外，电信网络诈骗团伙往往组织严密，分工系统。从准备和实施到非法资金转移，犯罪链涉及许多环节。其中，预备环节突出表现为收缴他人实名认证电话卡、信用卡等行为。“两证”不仅是电信诈骗犯罪分子沟通、转移的关键，也是获取受害人信任、逃避系统监管、隐匿犯罪证据的主要方式。向诈骗犯罪分子提供“两张卡”显然是有害的、违法的。在审判实践中，明知他人可能利用信息网络实施犯罪，虽无共同实施具体犯罪行为的主观故意，但仍为其提供“两张卡”，帮助其进行通信传输、支付结算等。情节严重的，应当以帮助信息网络犯罪罪追究其刑事责任。
她介绍，顺义法院审理的“资助信托罪”案件中，90%以上的被告人属于低收入人群，他们没有稳定的收入来源。他们心存侥幸，卖“两张卡”赚零花钱，对违法性认识不足。他们的法律意识相对薄弱。百分之九十的案件是向他人出售“两证”或组织联系他人出售“两证”，办卡数量从一张到几十张不等。
宋素娟说，对于不同行为的被告人，在刑事审判中要充分发挥惩罚和教育的功能。对于在校学生或者仅出租、出售少量自有信用卡且认罪态度较好的被告人，应当以教育挽救为主，处罚为辅，依法从轻处罚或者适用非监禁刑；对有办卡经验、从事办卡或组织他人办卡、有犯罪记录和劣迹等严重情节的被告人，依法从重处罚，严厉打击收售“两证”行为。
“资助信托罪”属于情节犯，其资助行为需要导致一定程度的危害后果，且情节严重才能定罪。关于“情节严重”的认定，结合最高人民法院、最高人民检察院等相关规定，收购、出售、出租信用卡5张以上，收购、出售、出租他人手机卡20张以上的，可以认定为情节严重；对于买卖、出租银行卡，涉及电信网络诈骗的支付结算金额超过20万元的，可视为情节严重；对于手机卡销售，与电信诈骗犯罪有关。诈骗数额巨大的，可视为情节严重。
此外，情节严重的，还可以通过违法所得数额、求助对象数量等不同标准定罪。以上标准都需要以可认定的犯罪行为、可关联的犯罪数额、明确的帮助对象为前提。因此，认定资助信托罪的严重程度不是单一的标准，而是要根据案情进行多角度的综合判断。
拒绝以任何理由出租、出售银行卡、手机卡。
为了逃避侦查等需要，电信诈骗犯罪分子会以提供高额报酬的形式购买、租赁“两张卡”，甚至使用“只要租一天就还给你”、“只要用一周，然后你就可以自己挂失”等字眼，让他们放松警惕。以上的话看似无伤大雅。但一旦将“两证”及相关工具提供给他人，首先，自己的“两证”可能被用于刑事犯罪，使自己陷入刑事法律风险；其次，用于网络犯罪的“两卡”会被立即冻结或注销，无法解冻或挂失。卡主将受中国人民银行银发85号文《实名制登记账户管理规定》影响，五年内暂停银行账户非柜面业务和支付账户所有业务，不得新开账户。到期后，新开账户将面临门槛高、信用风险大等不利因素。最后，对于“两卡”相关犯罪的卡主来说，将无法使用微信、支付宝等移动支付软件，生活便利性将受到极大限制。因此，对于任何需要使用本人银行卡和电话卡的行为都要谨慎，拒绝任何形式的交易“两卡”。
为不违法的APP开发提供技术支持
目前电信诈骗正逐渐从电话诈骗向网络诈骗转变。手机APP以其操作便捷、保密性强、欺骗性高等特点，正在成为电信诈骗的重要工具。不法分子利用赌博、资产管理、投资平台等具有金融属性的各类app，通过一套自定义的规则和固定的文字，辅以高额回报，制造骗局，诱导受害人投资、转账，最终导致财产损失。
上述几类app不仅违反金融市场监管规定，从命名到应用功能都明显违法，有的甚至假冒知名企业，受害者难以识别，陷入误区。因为这类非法APP无法通过正规应用商城上架，所以私自包装、签收、分发非法APP的行为都涉嫌“扶信”。所以，从事APP相关工作，要提高警惕。可能存在法律风险的app，如投资理财、棋牌娱乐、直播等。，需要采用比一般app更高的标准加强审查，不参与非法app的任何研发环节。
不要相信低薪高回报的兼职。
找兼职首先要避免涉及“两证”的非官方工作，包括不将“两证”出售或出租给他人，不参与任何帮助他人办卡、带领他人现场办卡、登记他人办卡信息、邮寄卡片、帮助资金结算等与“两证”相关的兼职活动。
其次，避免从事刷单、评论、点击等违反正常市场运行秩序、有欺诈风险的兼职，警惕发布虚假市场信息、鼓励恶意竞争、宣传“赚快钱”等行为。
再次，尝试通过正规平台找兼职，提高对社交媒体、即时通讯工具中流传的兼职信息的辨别能力。一旦发现实际工作内容与招聘公示不符，应及时核实处理，确保人身和财产安全。
