#银行账户被处理单元冻结#
目前，我国公安部门严厉打击网络电信诈骗、传销、洗钱等往往涉及资金流转的犯罪行为。为防止涉案资金被转走，各地公安部门在办案过程中往往需要紧急冻结很多银行账户，因此涉及面广，涉案企业和个人名下的账户都有可能被办案单位冻结。笔者认为这种措施对于公安机关办案是必要的，但从另一个角度来看，企业经常收到陌生客户的钱，个人在日常生活中也经常与他人发生各种经济往来。很多时候，企业和个人都无法判断给自己汇款的对方是否涉嫌犯罪，对方汇款账户里的钱是不是涉案的钱。因此，公安机关冻结也存在“误伤”的可能。
如果在使用银行账户进行交易的过程中，突然发现自己的账户被冻结，很多企业和个人的反应首先是惊讶，其次是恐慌。这时，如何合理、合法、有条不紊地处理，最大限度地保护自己的合法利益，就成了当事人需要考虑的重大问题。本文主要围绕银行账户来讨论这些问题。
一、办案单位冻结当事人银行账户的原因
根据《刑事诉讼法》第一百四十四条规定，人民检察院、公安机关根据侦查犯罪的需要，可以查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产。有关单位和个人应当予以配合。嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等资产已经被冻结的，不得再次冻结。可见，冻结当事人的银行账户是基于犯罪侦查的需要，必须是与涉案银行账户有关的犯罪:要么与银行账户有关，要么与银行账户内的资金有关。我们以银行账户和账户中的资金为中心进行具体分析。我认为有如下几种可能性:
银行账户所有人使用账户涉嫌犯罪。
在司法实践中，办案人员在这种情况下冻结银行账户，主要出于以下目的:1 .这些资金与违法犯罪有关，办案人员冻结这些账户资金，方便后续办案；2.为后续执行没收、罚款等提供便利。在考虑第二项时，办案人员通常以第一项为前提，而不是单纯基于第二项冻结账户。他人涉嫌犯罪行为与银行账户有关。
这种情况下，他人实施了涉嫌犯罪的行为，但必须有与涉案银行账户相关的行为和事实。比如经常能听到借别人信用卡的事。司法实践中，办案人员在这种情况下冻结存在“误伤”的可能。同样，也有很多辩护律师的辩护空室。就企业而言，企业银行账户每天都会与外部银行账户有资金往来，尤其是一些店铺。例如，某珠宝店在交易中发现两起信用卡盗刷案件，导致3天内30多万元的信用卡交易金额被冻结。对于个人来说，也有类似的法律风险。比如:A收到B的汇款，然后B涉嫌犯罪被抓。a的收款账户符合一定条件的可以被公安机关冻结。
二。冻结银行账户的范围
根据《刑事诉讼法》第一百四十一条规定，在侦查活动中发现的能够用于证明犯罪嫌疑人有罪或者无罪的各种财物和文件，应当予以查封、扣押；不得查封、扣押与本案无关的财物和文件。对查封、扣押的财物和文件应当妥善保管或者封存，不得动用、调换或者损毁。第145条规定，如果财产、文件、邮件、电报或被冻结的存款、汇款、债券、股票、基金份额等。已经被查封、扣押的物品，发现与案件无关的，应当在三日内解除查封、扣押、冻结并返还。也就是说，可以证明嫌疑人有罪或无罪的与案件相关的资金可能会被冻结，只有与案件无关的才会被解冻。
这里有个问题。司法实践中，有时办案人员会冻结当事人名下银行账户内的全部资金或涉案银行账户内的全部资金，因此存在“打击扩大化”的可能。比如嫌疑人只有30万的涉案资金，但涉案银行卡里有100万的资金，那么办案人员会冻结整个账户的所有资金；或者嫌疑人只有一个可能与案件有关的银行账户，其他银行账户与案件无关，但办案人员冻结其所有银行账户。显然这是不合适的，超出了法律规定的冻结范围。根据《银行业金融机构关于协助人民检察院、公安机关、国家安全机关查询冻结工作的规定》第十六条，协助冻结财产的法律文书应当载明冻结账户名称、冻结账户、冻结金额、冻结期限等要素。所涉账户中被冻结的金额应与所涉金额相等。不得冻结超出所涉金额范围的任何金额。冻结金额要具体明确。暂时无法确定具体数额的，人民检察院、公安机关、国家安全机关应当在协助冻结财产的法律文书中明确注明“只收不付”。
三。冻结银行账户的程序
根据《公安机关办理刑事案件程序规定》，公安机关根据侦查犯罪的需要，有权查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产。需要冻结犯罪嫌疑人在金融机构等单位的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产的，应当经县级以上公安机关负责人批准，并制作协助冻结财产通知书，通知金融机构等单位执行。
根据《银行冻结条例》第十七条规定，人民检察院、公安机关、国家安全机关提供完备手续的，银行业金融机构应当立即办理冻结手续，并在协助冻结财产的法律文书回执上注明办理情况。人民检察院、公安机关、国家安全机关办理集中冻结涉案账户的，银行业金融机构总部或者相关省、自治区、直辖市、计划单列市分行一般应当在24小时内采取冻结措施。被冻结账户内的财产余额低于人民检察院、公安机关、国家安全机关要求的数额的，银行业金融机构应当在冻结期间对该账户“只收不付”，直至达到要求的冻结数额。
不需要继续冻结的，仍需经县级以上公安机关负责人批准，并制作协助解除冻结财产通知书，通知金融机构等单位执行。需要注意的是，被冻结的账户虽然不能重复冻结，但是可以等待冻结。两个以上人民检察院、公安机关、国家安全机关请求对同一单位或者个人的同一账户采取冻结措施时，银行业金融机构应当协助最先送达法律文书的人民检察院、公安机关、国家安全机关协助冻结财产并完成办理冻结手续。
四。冻结银行账户的时限
根据《治安办案条例》规定，公安机关每次冻结存款六个月。冻结期限届满前，公安机关可以继续冻结。根据银行冻结工作规定，每次冻结期限不得超过六个月，冻结次数不限。重大复杂案件，经市以上人民检察院、公安机关和国家安全机关负责人批准，冻结存款、汇款等涉案财产的期限可以为一年。确需延长期限的，应当在冻结期限届满前按照原批准权限和程序办理冻结续期手续，每次冻结续期最长不得超过一年。
根据《刑事诉讼法》第一百四十五条规定，银行账户内的资金经查证与本案无关的，应当在三日内解冻并退回。请注意，解除冻结并在三天内归还的前提是经过核实，与案件无关。
动词 （verb的缩写）企业和个人的对策
银行账户被公安机关冻结后，很多企业或个人往往无所适从:不知道是谁冻结了自己的银行账户，不知道单位为什么冻结自己的银行账户，不知道自己应该如何维护自己的合法权益。根据本人的办案经验，结合与律师的经验交流和法律规定，笔者建议采取以下措施:
确定冻结账户的处理单位
笔者认为，只有确定谁冻结了他的银行账户，才能确定下一步可能需要采取的措施。根据《银行冻结条例》第二十五条规定，银行业金融机构在协助人民检察院、公安机关、国家安全机关办理冻结手续后，应当将账户被冻结的情况告知存款人或者个人。被冻结资金的单位或者个人对冻结有异议的，银行业金融机构应当告知其联系作出冻结决定的人民检察院、公安机关和国家安全机关。需要明确的是，银行不会主动告知银行账户所有人银行账户被冻结的情况，更不会主动告知银行账户被冻结的原因。根据银行冻结规定，严禁银行工作人员向被查询、冻结的单位、个人或第三方通风报信。情节严重的，可能构成犯罪！所以，办案单位为什么要冻结自己的银行账户，只能向办案单位查询。
联系办案单位查询冻结账户原因或向公安机关投案。
公安机关不会无故冻结企业或个人的银行账户。企业或个人的账户被冻结，肯定有原因。要么公安机关认为账户内资金可能属于赃款，要么公安机关认为账户所有人涉嫌违法犯罪。不管是哪种情况，都意味着账户所有人“涉案”，需要查明冻结情况。
我建议账号所有人在去公安机关查明冻结原因之前，先冷静思考一下自己最近的行为是否可能涉嫌违法犯罪。如果不确定自己的行为是否构成犯罪，可以向律师寻求法律帮助。如果确定构成违法犯罪，要及时到公安机关投案自首，争取宽大处理。司法实践中，他们的账户被公安机关冻结后，很多当事人并不反思自己近期的行为，而是去办案单位责怪办案人员或者报案。公安机关抓捕犯罪嫌疑人时，经常会遇到犯罪嫌疑人不在户籍所在地居住，而是长期租房居住，居无定所，不知去向的情况。公安机关为了逼他现身，往往会冻结他的银行卡，犯罪嫌疑人刚去“请老师问话”就掉进了陷阱。如果犯罪嫌疑人在去公安机关之前，经过反思确信自己有违法犯罪行为，主动投案自首，在法律上显然对自己非常有利。如果账户所有人经过反思，确信自己没有违法犯罪行为，应立即到公安机关咨询冻结原因，争取尽快解除冻结。
采取措施防止冻结账户
1.什么都不做，被动等待。
一些企业或个人，经过自我反省，确信自己没有违法犯罪行为，于是不再关注账户被冻结的情况。近日，四川眉山市青神县公安局办理了一起新的重大涉网刑事案件。在紧急支付被依法停止、一批银行账户被冻结后，公安机关负责人在接受采访时提到:“这个调查需要一段时间。希望广大群众能够支持我们的办案工作。银行卡被冻结的时候，你什么都不用做，只需要耐心等待解冻。”可见，不作为也是一种应对措施。根据《刑事诉讼法》第一百四十五条规定，被冻结的账户及账户内资金经查证与本案无关的，公安机关将解除冻结，并在三日内返还。
2.与公安机关沟通，积极行动，争取解冻。
根据《办理治安案件条例》第二百三十六条规定，冻结存款、汇款等财产的期限为六个月。冻结债券、股票、基金份额等证券的期限为两年。因特殊原因需要延长期限的，应当在冻结期限届满前到公安机关办理继续冻结手续。存款、汇款及其他财产每次展期最长不得超过六个月；债券、股票、基金份额及其他证券每次续期最长不得超过两年。继续冻结的，应当按照本规定第二百三十三条的规定重新办理冻结手续。
司法实践中，很多案件比较复杂，公安机关短期内不一定能快速确定涉案账户及账户内资金是否与案件无关。公安机关经过复杂案件调查，最终确认该银行账户与犯罪行为无关，并解冻该银行账户，可能已经过去很久了。如果遇到一些特别复杂的情况，最坏的可能就是等待冻结。因此，当自己的账户被冻结一段时间后仍未解冻时，需要积极与公安机关沟通，帮助其尽快查明真相，争取早日解冻。如果账户非常重要或者冻结资金非常大，需要第一时间联系公安机关。笔者认为，积极采取行动，及时提出自己的抗辩，不仅有利于公安机关尽快破案或结案，也有利于公安机关尽快作出解除冻结的决定，对双方都有利。
六。监督单位
如果账户持有人没有任何违法犯罪行为，且账户内资金与案件无关，且账户持有人也向公安机关说明，公安机关仍拒绝解冻账户，或者即使与案件有关，账户内资金被全部冻结，账户持有人有什么办法维护自己的合法权利？
根据上面笔者提到的《刑事诉讼法》第一百四十五条的规定，发现与本案无关的，应当在三日内解冻返还。根据《银行冻结条例》第二十三条规定，发现被冻结的财产与案件无关的，人民检察院、公安机关、国家安全机关应当在三日以内及时解除冻结，并书面通知被冻结财产的所有人。上级人民检察院、公安机关、国家安全机关认为应当解除冻结措施的，应当责令作出冻结决定的下级人民检察院、公安机关、国家安全机关解除冻结。根据《银行冻结条例》第二十九条规定，人民检察院、公安机关、国家安全机关请求银行业金融机构协助相关工作时，应当符合法律、行政法规和本条例的规定。人民检察院、公安机关、国家安全机关违反法律、行政法规和本规定，强令银行业金融机构开展协助工作的，其上级机关应当立即予以纠正；违反相关法律法规的，依法追究法律责任。
七。结论。
通过这一条可以明确，如果银行账户负责人涉及刑事案件，公安机关只能冻结银行账户，不存在社会骗子将账户内的钱转移到安全账户的情况。但即使只是冷冻，也能反映出很多问题。最重要的是账户持有人可能涉及刑事案件。开户人要根据不同的情况采取不同的措施，尽量减少事情造成的损失，争取一个好的结果。如果处理不当，可能会给自己或公安机关办案带来不良影响。所以，专业的治疗是必须的！
职业刑事辩护律师王毅
实践经验
广东普罗米修斯律师事务所执业律师；
深圳市律师协会会员；
法学学士；
专注于领域
专注于民事和商业领域的刑事辩护和案件代理。2019年成功办理3起检察院不起诉案件，多起案件被司法部门取保候审。此外，在一起房屋租赁合同纠纷中，作为被告的代理人，介入案件后，提交了大量证据材料和代理意见，成功说服法院采纳了被告的意见，认定被告没有故意违反合同的行为。相反，他认定原告先违约，从而最大限度地维护了被告的合法利益。
个人实践信条
尽力使当事人的合法利益最大化！
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