最近我们身边频繁发生账户冻结的问题。一旦发生这样的事情，你处理不当，你的钱可能就不再是你的钱了。请相关外贸大佬认真阅读，做好风险防范措施。为打击洗钱和电信诈骗，全国各地开展了“破卡”行动，这是国内有史以来最严厉、规模最大的一次打击犯罪行动。当某地居民在网上被各种骗局诈骗，公安接报后，当地刑侦民警会利用公安系统直接冻结涉案和他们认为可疑的账户。
如果你的账户刚好和涉案人有一笔流水交易，不管你在哪里，在什么银行，不管涉及多少钱，也不管卡里有多少和案件无关的钱，警方都会冻结整个银行卡，并且会继续冻结下游的银行卡连同你银行卡的转账记录。刑侦会根据案件情况把关系冻结到一级到五级，所以有的外贸老板卡被冻结了，因为他们给供应商和自己的其他卡转账。结果供应商的卡和他的其他卡都被冻结了，或者是一些外贸老板因为上游的转账人被冻结了，因为和他们有转账记录，所以参与了他们的意外行动。以上只是涉案方式之一，还有很多不同的场景导致外贸老板在不知情的情况下涉案。我们大部分的外贸老板，在和非洲客户或者一些不方便用美元支付的客户做生意的时候，往往会选择他们用人民币支付的方式。但是，我们很难提前预测客户会以哪种方式支付人民币。我们只能确定货款到账，然后安排出货，而这个货款很可能在关键货款到账和冻结之间往往存在时间差，所以大多数情况下，发现卡和钱被冻结的时候，货已经在海上漂浮了，而老板有两个空钱和货。更难的是，有些老板冻结的卡恰好是房贷卡和车贷卡。因为突然冻结，导致无法及时偿还按揭贷款的问题很多。有些老板甚至卡里钱太多，冻结后无法提取，导致现金流出问题，甚至破产。
虽然这笔钱是客户以“货款”的名义转账的，虽然你有转账备忘录和资料证明你交易的真实性，而且货已经在客户手里了，老板还想再找客户要钱？所以银行卡一旦被冻结，无论是经济损失、时间成本还是被传唤的恐惧，对老板或者一个公司的伤害都是很大的。新兵一旦被冻住怎么办？如果我们被冻住了，首先，不要慌。只要你做正当生意，不参与违法犯罪活动，你只是涉案，不是罪犯。只调查自己有没有参与诈骗，不关心自己合法经营的业务操作有没有瑕疵和不规范。
为什么外贸人员的账户大多被冻结？目前外贸企业会遇到一个问题，因为没有进出口权或者进项发票，货厂无法提供发票，只能选择出口付汇。从监管的角度来说，付汇出口处在一个灰色的地方。在支付出口上，真实出口主体与收款主体不一致，只能依靠地下钱庄或第三方回流国内。外贸企业无法判断地下钱庄或第三方机构转入其国内银行账户的资金背后是否存在其他非法交易。由此，企业往往成为监管机构关注的焦点，一个个银行账户被封，账户内的资金被冻结，最终可能导致公司和股东董事的征信出现问题。
账户被冻结后如何正确处理？
#01当你发现自己的银行卡被冻结了，你可以选择等待3天，看看账户会不会自动解冻，如果没有太大问题，就会自动解冻。一般情况下，每张银行卡的单次冻结期限为半年，但办案人员可以根据案情在半年冻结期限届满前继续冻结，也就是说只要有必要，可以无限期冻结银行卡。所以不要觉得半年期满什么都不做就能解冻。总是主动总比什么都不做好。
#02你首先需要去银行柜台询问柜员，了解是哪个部门采取了冻结措施。一般情况下，银行柜员会告诉你这张卡涉嫌刑事案件被警方冻结在哪个省市。还好有具体的分局和警员联系电话。如果拿不到联系方式，只能拨打当地公安机关的电话进行查询，并报出姓名、卡号、具体事件，直到确定具体责任单位。
#03打印涉案银行卡半年银行流水，回忆每一笔转账，对应每一笔交易和转出方信息，看是否有风险和问题，提前知晓。#04一般当你的银行卡被冻结后，当地派出所会打电话通知你来当地派出所协助调查。负责调查自己做的事情，不是卖卡参与诈骗，而是更多的检查工作。带上涉案银行卡和身份证，如实说明具体情况的细节。不要紧张，不要撒谎，强调自己是合法经营。#05问清楚哪个转账有问题。你要说明身份，向办案人员申诉。备案单位往往都在外地，为了避免白跑一趟，一定要在备案单位自证前提前准备好所有材料。一般需要准备以下材料和资料:1。证明自己合法身份的材料通常包括:公司营业执照、身份证等信息。2.要证明涉案款项的合法来源，资料通常包括:与客户签订的合同、发票、送货单、快递单、装箱单、提单、上下游订单的沟通记录及相关单据等。
3.描述你和上一个把钱转给你的家庭的关系。我们在向国外客户收款时，往往不知道家人的身份，所以这个特别难，但也需要主动说明情况。4.涉案银行卡的半年或一年银行流水取决于办案机关的要求。警官取口供证明你的清白后，会将调查的证据和资料提交上级审批，决定是否可以解冻。自证清白和银行卡解冻是两个步骤。第一，自证清白，提交资料，申请解冻，等待解冻。等待过程可能半年后自动解冻，也可能半年后再次冻结。需要后续跟进，后期多联系。
人的思维很容易陷入一个误区。如果他们收到10倍，100倍的钱...如果没有问题，它们将被认为是安全的。很多人的账户被冻结后都很迷茫。为什么他们的账号在正常使用的情况下会突然被冻结？有时候，即使客户提出一些可能存在风险的交易，基于信任，也会放松警惕，出现判断失误。殊不知，稍有不慎，往往会导致无法挽回的损失。每一个外贸老板都要树立全局观，从整个世界的外贸市场，到沟通、收集的环节，掌控全局，才能在变幻莫测的市场中立于不败之地。
