实务研究:银行卡被冻结，会被刑事拘留吗？
为获取利益，将银行卡出租、出售给他人；亲友谎称收到合法钱款，需要借用银行卡；因与犯罪嫌疑人资金往来，其名下银行卡被冻结；明知所接收的资金涉及违法犯罪，仍提供自己的银行卡接收违法犯罪资金；外贸业务中，客户通过第三方中介将货款转到指定的个人银行卡上；买卖虚拟货币时，买家通过第三方中介将钱转到卖家指定的个人银行卡上.....................................................................................................................................................
2020年以来，我国被冻结的银行卡数量急剧增加，咨询银行卡被冻结的案例屡见不鲜。有人担心银行卡被冻结的资金不会被取走。有人想知道银行卡什么时候解冻？有些人想知道如何申请解冻。有人担心会被拘留。这些问题都是涉及冻结银行卡的当事人最关心的话题。如何办理银行卡解冻？请参考作者原创文章《办案注意事项，我的银行卡被冻结了》。本文重点讨论银行卡被冻结后是否会被刑事拘留。刑事拘留的风险等级有多高？解释和分析问题等。
1.出租、出售、出借银行卡获取收益，涉嫌刑事犯罪。银行卡被冻结后，刑事拘留的风险很大。
如果把银行卡出租、出售、出借给他人，就能获得几百、几千元的好处费。因为被他人用来接收违法犯罪资金，流水从几十万到几百万不等，往往涉及诈骗资金、网络赌资或者一些“跑路活动”。公安机关根据受害人的报案信息，自然先在实名登记系统追查到了银行卡主人。一旦传唤，刑事拘留的风险极高。
主观上知道或者应当知道他人利用信息网络实施犯罪，但出租、出售、出借银行卡被他人用于支付结算协助的，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法利用信息网络、协助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》， [2019]15号:“第十二条明知他人利用信息网络实施犯罪，为其实施犯罪提供帮助的，应当认定为下列情形之一
向三个以上的对象提供帮助；结算金额20万元以上；
通过广告等方式提供资金五万元以上的；违法所得一万元以上的...................................................................................................................................................................根据规定，银行卡涉案资金达到二十万元以上，提供三张以上银行卡，或者违法所得一万元以上的，应当追究刑事责任。
所以，如果你的银行卡因上述原因被冻结，如果按照五级风险评估刑事拘留风险，本案刑事拘留风险等级为五级。
2.与涉嫌刑事犯罪的人有财务往来；明知接收的资金是违法犯罪资金，仍提供自己的银行卡接收违法犯罪资金，导致银行卡被冻结，被刑事拘留的风险较大。
上一级银行卡涉嫌刑事犯罪，资金流向涉案银行卡。作为上一级接收银行卡的银行账户，自然很容易成为嫌疑人，被冻结。银行卡主人可能涉及洗钱或共同犯罪，面临刑事拘留的风险。
根据《刑法》关于洗钱罪的第一百九十一条规定:“明知是毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、走私活动、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的收入和产生的收入，而提供资金账户，通过转账或者其他结算方式，协助将资金转移或者汇出境外……”，以各种手段掩饰、隐瞒犯罪所得。
如果明知收到的资金是违法犯罪的，仍然提供银行卡接收违法犯罪资金，属于主观罪过。不仅银行卡会被冻结，被刑事拘留的风险也极高。
根据《刑法》第三百一十二条关于掩饰、隐瞒犯罪所得罪的规定:“明知是犯罪所得而为他人隐瞒、转移、收购、出售或者掩饰、隐瞒犯罪所得罪……”，明知收受资金是违法犯罪，提供银行卡收受、帮助转移的，涉嫌掩饰、隐瞒犯罪。
涉及资金时，接收资金的渠道不仅限于银行卡，还可能涉及微信二维码或支付宝二维码等支付结算方式。
因此，银行卡因与犯罪嫌疑人发生资金往来而被冻结，刑事拘留的风险等级为三级；明知是违法犯罪资金，仍提供银行卡接收、转账的，刑事拘留的风险等级为五级。
第三，做外贸生意，买卖虚拟货币，通过第三方中介接收买家转账的资金，导致银行卡被冻结，被刑事拘留的风险低。
外贸公司多，大型跨国公司往往不用个人银行卡接收国外客户的货款。然而，中小型企业，如果涉及外国客户，往往使用个人银行账户收取货款，以避免税务风险或方便。国外客户为了节省汇率损失，可能会找第三方中介进行转账支付。第三方中介可能涉及地下钱庄，其资金是各种资金的集散地。一旦涉及不明资金，很可能被认为涉及洗钱而被冻结。
买卖虚拟货币，买家的资金也可能被转移到第三方中介进行支付，甚至买家可能是洗钱者。再者，2021年9月15日，十部委发布的《关于进一步防范和处理虚拟货币交易投机风险的通知》明确，“与虚拟货币相关的经营活动属于非法金融活动”，“境外虚拟货币交易所通过互联网向境内居民提供的服务也属于非法金融活动”。如果涉及虚拟货币交易，就是违法的。所以即使不是来历不明的资金，也可能面临被冻结的风险。
无论是真实的外贸业务，还是买卖虚拟货币交易，如果被举报为刑事犯罪，转出方的账户都可能面临被冻结的风险。
因此，买卖虚拟货币时，银行卡被冻结，本案刑事拘留的风险等级为三级；业务支付涉及资金时，银行卡被冻结，本案刑事拘留风险等级为一级..
如果最终确认涉案银行卡构成犯罪，将依法扣划涉案资金。当然，刑事拘留的风险等级取决于实际案件；被刑事拘留不一定构成刑事犯罪。如果银行卡的主人并不知道它被用来进行犯罪活动，或者被欺骗、盗用，那么银行卡的主人就不应该被追究刑事责任。
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