经济网记者实习生谭心怡在刚刚过去的6月，村镇银行的管理备受关注。
银监会数据显示，全国中小银行3991家，其中城市商业银行147家，农村信用社2196家，村镇银行1651家，总资产92万亿元。这些中小银行的总资产占银行业总资产的29%。
长期以来，监管对中小银行尤其是村镇银行的定位是“地方经营”和“支农扶小”。因此，村镇银行的经营与当地的经济环境密切相关，同时也呈现出相对独立的地方特色。
央行2021年发布的《中国金融稳定报告》显示，当年第二季度对4023家参与银行的测试结果显示，农村合作机构和村镇银行风险最高，高风险机构分别为271家和122家，占全部高风险机构的93%。从地区来看，辽宁、甘肃、内蒙古、河南、山西、吉林、黑龙江等省份高风险机构数量较多。在央行2021年第四季度的评级中，上述7个省份的高风险已降为4个。
记者梳理了上述7个地区村镇银行今年上半年的罚款情况，从中可以观察到村镇银行日常经营中还存在哪些违法问题，值得其他村镇银行关注，以促进合规经营。
今年上半年，7家地方银行收到了72张罚单。
截至今年6月24日，7个地区村镇银行收缴的72张金融罚单中，辽宁村镇银行开出的罚单有26张，山西20张，河南13张，吉林8张，内蒙古3张，黑龙江1张，甘肃1张。
在这72张罚单中，单笔最高罚款为70万元，其次是单笔60万元和500003张罚单。从单张罚单的处罚金额来看，44%的罚款在5万元以下，40%在10万-50万元之间；总共有62张罚单给出了包括罚款在内的处罚。
从7个地区村镇银行收到的罚单金额来看，山西的村镇银行收到了3单50万元以上的罚单。
从累计罚款金额来看，山西和辽宁的村镇银行分别为403.1万元和354.32万元。
上述7个地区的村镇银行罚单中，罚单金额最高的出现在内蒙古，被罚70万元的是阿拉善左奇黄河村镇银行股份有限公司，被罚原因是“未实行统一授信制度，导致单一集团客户过于集中；未按信贷合同约定的用途使用信贷资金”。此外，“华东”作为直接责任人也被给予“警告，罚款5万元”。
其中一家被处以60万元罚款的是杨志峰襄汾万度村镇银行，原因是“贷前尽职调查，挪用贷款资金”；“以贷收贷，以贷收息，掩盖信贷资产质量问题”被处罚。
对铁岭新兴村镇银行股份有限公司“违规发放流动资金贷款和跨区域贷款”、临县杜泉村镇银行股份有限公司“违规发放贷款”、泽州浦发村镇银行“通过关联公司和个人向房地产企业发放贷款，同业财务出资比例超过监管要求、大额风险暴露比例超过监管要求”处以50万元罚款。
最低处罚金额0.5万元。时任禹城尚同村镇银行股份有限公司副行长的任毅可因信贷异议处理逾期受到中国人民银行商丘中心支行处罚。
单家村镇银行收到的单张罚单中，处罚原因达到8条。4月29日，中国人民银行新乡中心支行对长垣民生村镇银行股份有限公司开出罚单，原因是该行虚报金融统计数据；对外支付不完整或污损的人民币；未按规定对残缺、污损的人民币进行检测的；未按照规定向中国人民银行当地分支机构交付假币的；违反安全管理要求；未按要求保存客户身份信息和交易记录的；对金融产品或者服务作虚假或者引人误解的宣传；遗漏投诉数据给予警告，罚款33.5万元。
此外，33张罚单含有“警告”。
从处罚对象来看，收到罚单的村镇银行大多都有相关责任人同时受到处罚。所以个人和银行的票量大致相当。
甘肃各村镇银行拿到的个人票，是庆阳市西丰瑞士瑞信银行村镇银行股份有限公司原营业部客户经理潘。因未正确执行贷款“三查”制度，严重违反“审慎经营规则”，被庆阳银保监分局终身禁止从事银行业。
72张罚单中，有一张与“高管任职资格”相关的罚单出现在孝义汇通村镇银行。韩、吕梁银保监分局以“高管人员未经任职资格核准实际履行职务”为由，责令银行改正，并于今年5月30日罚款20万元；处罚韩的警告。
反洗钱和贷款问题是“罚款重灾区”
72张罚单中，与“客户身份识别”相关的处罚有29张，约占41%。与“贷款”相关的处罚有23起，约占31%。与“隐瞒不报金融统计数据”相关的处罚有6项，约占0.8%。与“金融消费者”相关的处罚有3项，约占0.4%。
近年来，监管不断加强反洗钱领域的要求。根据《中华人民共和国反洗钱法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。客户身份识别是金融机构在与客户建立业务关系或向客户提供金融服务时，采取相应措施确认客户身份，了解并关注客户的职业或业务背景、交易目的、交易性质、资金来源、资金用途、实际受益人等的过程。
对于中小金融机构来说，随着数字经济和数字金融的不断发展变化，反洗钱的金融安全难度越来越大。反洗钱要求金融机构不断加强技术、人员和管理意识的培训和投入。
从地区来看，被处罚的原因有不同程度的集中。山西村镇银行开出的罚单中，除了提交数据和材料外，带有客户身份证明和贷款相关处罚的罚单分别为8张和7张；账户管理问题；纸币等。，都散了。
河南村镇银行的罚款中，除客户身份识别和贷款问题外，虚报金融统计数据和遗漏投诉数据的处罚力度高于其他地区，这两项罚款数量占24%。
辽宁村镇银行开出的罚单中，41%与贷款问题有关，14%与账户管理和公司账户有关。
从出票量的趋势来看，预计今年内蒙古村镇银行的出票量将明显低于去年。2021年，该地区村镇银行及相关责任人全年收到金融监管罚款46笔，出现了多起罚款超百万、责任人终身禁止从事银行工作的严重案件。今年山西村镇银行的罚款是否比去年好，还有待观察。去年山西村镇银行收到26张金融监管罚单，其中两张罚款70万元。
截至2021年底，11个省份无高风险机构，13个省份高风险机构为个位数。高风险机构主要集中在四个省份。
在本次央行评级中，村镇银行有1649家，评级在2-10之间。央行的评级分为11个等级，分别为1-10级和D级。等级值越高，机构风险越高。8-10级和D级的机构被列为高风险机构。央行评级结果显示，农村合作机构和村镇银行风险最高，分别为186家和103家高风险机构，资产规模分别占该类型机构的5%和7%。
6月23日，银监会副主席肖在中宣部出席“中国十年”系列主题新闻发布会，回应了业界一直关注的防范化解金融风险问题，以及近期不断飙升的中小银行风险。
“银监会高度重视中小银行特别是小银行的健康发展...我们在过去五年里处置了总计5.3万亿元的中小银行不良贷款，力度非常大，”肖袁琪说。“总体来看，我国中小银行经营稳健，发展健康。虽然还存在一些问题，特别是个别机构风险比较大，有的甚至涉嫌犯罪，但风险完全可控。”
