来源:中国经营报
近期，多家银行因违反反洗钱规定被收取巨额罚款，包括招商银行广州分行、平安银行广州分行、广发银行太原分行等。央行近日公布的行政处罚决定书显示，近一个月来，已有47家银行收到反洗钱违规罚单。
随着反洗钱监管的不断升级，今年以来，已有多家银行因违反相关管理规定受到处罚。违法行为多为未按规定履行客户身份识别义务、占用财政存款或资金、未按规定收缴假币等。
第一财经记者梳理发现，截至7月8日，年内已有156家银行机构因反洗钱违规被罚1.6亿元，超过去年全年的六成。其中，43家银行机构被罚款超过百万元，中国农业银行崇左分行甚至被央行罚款千万元。
43家涉及反洗钱违规的机构收到超过100万的罚款。
据不完全统计，今年以来，央行、银监会、外管局等金融监管机构已披露1442起银行业罚单。就违规行为而言，银行机构被监管处罚的原因主要包括未依法履行职责、违规经营、违反反洗钱法律、涉嫌违法违规等。
值得一提的是，截至7月8日，年内已有156家银行机构因反洗钱违规被罚款约1.61亿元，超过去年全年的六成。在今年被处罚的案件中，反洗钱违法行为的主要表现是未按规定开展客户身份识别和客户风险等级审核；未按规定报告大额交易和可疑交易的；未按照规定对资金交易进行监测和分析的；未按要求全面完整收集各业务系统的客户交易信息。
从涉及反洗钱违规的机构类型来看，农商行年内收到罚单最多，共计76张，占比近一半；其次是股份制银行和城商行，收24张票；国有银行紧随其后，发行了18只。
在罚款方面，今年以来，已有43家银行机构收到超过100万的罚款，其中6家机构的罚款超过500万。记者注意到，工商银行两家分行各收到500多万元罚款，农业银行崇左分行被央行开出1000万元罚款。
去年底，“广西崇左幼儿师范高等专科学校多名学生在不知情的情况下被开了多个第二、第三电子账户”引发广泛关注。
今年1月20日，中国人民银行南宁中心支行挂了一套票。根据调查事实和相关法律法规，农行崇左支行因未落实个人银行账户实名制管理规定、违规使用个人金融信息、未严格落实银行账户风险监控要求、未按规定完整保存客户身份信息，被给予警告和1142.5万元罚款，创下今年反洗钱违规单笔记录。
另一方面，工行的两笔大额罚款分别来自工行重庆分行和吉林分行。两家分行不仅违反了反洗钱法，还违反了金融消费者权益保护法，如未按规定向金融消费者披露与金融产品和服务相关的重要内容。值得一提的是，工行今年以来被罚6504.22万元，位列国有银行之首。
除了上述收到巨额罚单的银行，最近因违反反洗钱规定而被处罚的两家机构也引起了业界的关注。日前，中国人民银行广州分行发布行政处罚信息公示表显示，招商银行广州分行和平安银行广州分行分别因违反反洗钱规定、未履行客户身份识别义务和未提交可疑交易报告被罚款224万元和90万元，多名相关责任人被罚款。这种“双罚”现象今年以来尤为普遍。
银行业反洗钱严格监管仍在继续。
反洗钱违法行为一直是央行等相关部门监管的重点。商业银行作为国家金融体系的重要组成部分，自然是反洗钱监管的重点领域。
2021年，人民银行共开展反洗钱专项执法检查159次、反洗钱综合执法检查476次、涉案机构行政处罚调查3次，完成对401家违法机构的行政处罚，罚款总额3.21亿元，对759名违法个人罚款1936万元，两次罚款总额3.41亿元。
其中，去年央行检查银行机构600家，对365家违规机构完成行政处罚，罚款2.61亿元；处罚个人697人，罚款1611万元，共计2.77亿元。
近两年，监管部门明显加大了对银行业反洗钱违法行为的处罚力度。据记者了解，2021年银行业收到银监会、人民银行、外管局罚款5205笔，处罚案件9217起。其中，反洗钱领域案件数达1460件，占比15.84%，比2020年增长50%；比例也从12%上升到15.8%。
为了提高金融业对洗钱和恐怖融资的风险防范能力，相关法律法规也在加强。今年1月19日，中国人民银行、银监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查及客户身份资料和交易记录保存管理办法》，从个人到机构，对客户尽职调查的各个环节都做了详细规定。
一位银行人士告诉记者，客户身份识别是反洗钱工作的重要一环，即金融机构需要了解客户的真实身份、交易的目的和性质、资金的来源和用途，以及实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。这是金融机构做好反洗钱工作的第一道防线，但也是最常见的屡查屡犯的现实问题。
那么，银行等金融机构应该如何构筑这道反洗钱防线呢？记者梳理发现，随着金融产品和业务的变化，不少大行已经先行一步，试图跟上政策和模式的步伐。例如，工行推出“工银大脑”智能反洗钱科技产品；中国银行提出完善反洗钱和制裁合规管理机制；交通银行持续推进机构洗钱风险评估。
但纵观中小银行和整个行业，在数字经济背景下，反洗钱面临的挑战更加复杂。上述业内人士告诉记者，在金融机构业务流程正在简化的当下，客户配合度不高，部分客户容易对银行的信息保密产生疑虑；同时，银行等机构尚未建立与相关部门资源共享的协调机制，对外部公共信息的获取不完整；此外，一些没有接受过专业鉴定培训的基层工作人员很难识别相关文件的真实性，这就增加了审查客户文件的难度。
该人士建议，银行机构可以充分发挥多方面的特点，加强日常反洗钱宣传教育；开展各种培训，并将反洗钱业务学习纳入日常工作计划；在科技方面，应优化验证系统，开发自动风控等功能，将大数据等技术应用于反洗钱客户尽职调查，提高客户尽职调查的有效性。
