近日，一则“1月起，第三方支付个人交易5万元，转账20多万，或被监控”的新闻引起各方高度关注。对此，支付宝和腾讯财付通相继宣布此信息为谣言。
支付宝辟谣:现金交易超过5万要上报
26日，支付宝发布微博称，“这5万条信息是谣言，请大家不要恐慌。”
图片:支付宝微博
支付宝方面表示，这份文件旨在反洗钱。只有一天现金交易超过5万才可以举报。支付宝没有现金交易，另外，特别大的交易还要事后申报。这在银行系统已经实施了很多年。
▼随后，腾讯财付通也做出了正式回应。完全没有的也是谣言！
腾讯财付通在公告中称，当日超过5万元的现金交易必须上报。肯定是现金交易，不是微信支付。
腾讯财付通指出，大额交易报告是金融机构和支付机构应履行的三大核心反洗钱义务之一。不影响个人的正常交易，对个人用户的正常消费和转账没有限制。同时，报告的主体是支付机构，人们可以继续放松，使用微信支付。
谣言是怎么来的？
2018年6月26日，中国人民银行发布《中国人民银行关于非银行支付机构大额交易报告有关要求的通知》。
根据本通知要求，自2019年1月1日起，包括微信支付、支付宝在内的非银行第三方支付机构的下列交易必须进行报告:
1.当日单笔或累计人民币5万元以上、等值1万美元以上的现金收付；2.非自然人客户支付账户与其他账户之间当日单笔或累计200万元人民币及等值20万美元以上的外币转账交易；3.自然人客户支付账户与其他账户之间当日单笔或累计50万元人民币以上、等值10万美元以上的境内资金划转；4.自然人客户支付账户与其他银行账户之间当日单笔或累计20万元人民币及等值1万美元以上外币的跨境转账。
因此，在央行上述新规即将实施的12月底，有消息称，从今年1月1日起，使用支付宝或微信消费超过5万元、转账金额超过20万元需要申报，这意味着可能被纳入大额可疑交易进行监控。
而支付宝、微信等第三方支付机构是不可能涉及现金收付的。所以对于第三方支付机构来说，他们要提交的是积分的监管，积分是国内每天50万元，跨境每天20万元的交易金额限制。
但是20万元的交易金额，99%的支付宝账户根本达不到这个要求。对此，网友也表示:“我慌什么？我没有钱。”“我连被怀疑的资格都没有。”......
新规定对我们有什么影响？
央行对大额交易的规定主要分为三部分:
一是现金收付，主要适用于银行存取款，充值进支付宝或提现；二是个人银行账户转账；第三，对企业的规定。
也就是说我们每天在支付宝上提现不超过5万，转账不超过50万，所以这个文件的规定对我们个人不会有任何影响。
唯一受到影响的是反洗钱人员，因为取款金额和转账金额的限制大大增加了洗钱的风险。
2018年，中国第三方支付交易金额已经达到200万亿元，占所有银行网银交易的近十分之一。在这个可观的数据下，很多洗钱者利用央行针对第三方的监管漏洞进行洗钱活动。
一般来说，所有银行和金融机构都会制定自己的可疑交易监控标准，包括:
1.短期内，资金以分散方式或集中方式转入或转出；2.资金收付的频率和金额与企业的经营规模明显不一致；3.资金收付流向与企业经营范围明显不符；4.企业日常收支与企业经营特点明显不符的；5.周期性地发生大量资金收付，明显与企业性质和经营特点不符；6.同一收款人之间在短时间内频繁发生资金收付；7.长期闲置的账户突然不明原因开户，短时间内大量资金收付；8.短时间内频繁向明显与其业务无关的个人收取汇款；9.现金存取的金额、频率和用途与其正常的现金收支明显不符；10.个人银行结算账户短期内累计现金收付100万元以上的；11.与贩毒、走私、恐怖活动严重地区客户的业务往来大幅增加，短时间内频繁发生资金支付；12.开户销户频繁，销户前有大量资金收付；13.故意破坏以避免对大额支付交易的监控；14.中国人民银行规定的其他可疑支付交易；15.金融机构判断的其他可疑支付交易。注:实践中，金融机构根据自身条件或标准进行判断。
所以，无论数额有多大，只要你的资金来源、流向、性质与你的身份、行为相匹配，那就什么都没有。相反，无论金额多小，只要符合可疑交易，银行和央行都会暗中调查。一旦确定反洗钱，将上报公安机关实施抓捕。
至于1万美元以上的跨境转账，其实类似的规定在银行等金融机构早就有了。2017年7月1日起，超过1万美元的跨境转账需要申报。
所以这次新规的监管深度没有变，只是范围扩大了。以前，一些网上转账的手段已经行不通了。
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