个人存取5万以上现金需要登记。来源:金融客户尽职调查有什么好处？
近日，为完善反洗钱监管机制，进一步提升防范洗钱和恐怖融资风险能力，中国人民银行、中国银行、中国保监会、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2022年3月1日起施行。规定个人存取现金超过5万元需要登记资金来源。
消息一出，迅速登上微博热搜——
对此，网友评论道:
可见有人觉得格局小，有人觉得早就该了。网友“脸隐士”说得好，“这个政策从2007年就有了，今年重新审核了政策。5万是反洗钱和可疑交易的举报门槛，一直都是这样。以前，需要核实身份证件。现在要求确认资金来源。是一个正常的过程。”
隐士网友所说的“政策”是2007年中国人民银行、银监会、证监会、保监会联合发布的《金融机构客户身份识别及客户身份资料和交易记录保存管理办法》，其中第八条规定:
商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币5万元以上或等值1万美元以上的现金存取业务时，应核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。
所以有网友认为“给银行客服和客户添麻烦了”，这里有些担心。从2007年《金融机构客户身份管理办法》颁布的背景就知道了。当时移动支付刚刚起步，金融机构实名制开户也才八年。许多人使用现金收款和付款，特别是在农村、乡镇和城市集贸市场，那里有很多欺诈和洗钱的机会。在《金融机构客户身份管理办法》颁布14年后的今天，虽然移动支付普及，但现金很少使用，电子人民币也在推广，诈骗、网络犯罪、反洗钱变得更加复杂。
比如反诈骗APP经过近两年的推广，已经屏蔽了上亿条诈骗信息和电话。然而，一些有中国背景的诈骗犯罪分子“转战缅甸、菲律宾、老挝等地，以网络赌博、虚拟货币投资、网络兼职、网络购物、网贷客户信息修改等形式，持续诈骗中国人，给人民生命财产安全保护带来了新课题。转移骗钱涉及到如何绕过银行系统的止付功能。其中，将不法分子持有的银行卡、存折上被骗的钱转到看似合法的个人、单位账户上，这一点非常重要。
已破获的多起电信诈骗案件显示，犯罪分子在洗钱过程中往往采取大额取现，然后将这些大额现金由不同的人存入其他银行账户，以躲避。为此司法机关必须收集大量各地ATM机拍摄的可疑人员镜头，然后分析被骗资金的转移路径来破案，非常费时费力。因为这种洗钱方式成本最低，最容易掌握，所以最常被不法分子利用。相比之下，其他洗钱方式则“消耗殆尽”，路径单一，容易被追踪和察觉。
因此，建立大额现金客户尽职调查制度，有利于司法机关及时建立可疑人员档案，对反诈骗、反腐败、反非法侵占具有突出意义。
《金融机构客户尽职调查及客户身份资料和交易记录保存管理办法》中有哪些有利于广大守法投资者和消费者的规定？
1.个人存取5万元人民币或等值1万美元以上外币现金需要登记资金来源。
《金融机构客户尽职调查办法》第九条规定，开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等从事汇兑业务的机构，在办理下列业务时，应当进行客户尽职调查，登记客户身份基本信息，留存其有效身份证件或者其他身份证件的复印件或者影印件:
通过开户或其他协议与客户建立业务关系；
为未在本机构开户的客户提供单笔交易金额在5万元人民币以上或等值1万美元以上的现金汇款、现金兑换、票据兑付、实物贵金属交易、各类金融产品销售等一次性交易。
第十条规定，商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币五万元以上或者等值一万美元以上的现金存取业务时，应当识别、核实客户身份，了解并登记资金来源或者用途。
二。单笔交易金额超过5万元的证券等机构需要进行客户尽职调查。
《金融机构客户穷竭办法》第十二条规定，证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司等从事基金销售业务的机构为客户办理以下七大业务时，应当进行客户尽职调查，登记客户身份基本信息，留存其有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
这七项具体业务是:
经纪业务；
资产管理业务；
向未在本机构开立账户的客户销售各类金融产品，且交易金额在人民币5万元以上或等值外币1万美元以上；
融资融券、股票质押、协议回购等信用交易业务；
场外衍生品交易等场外业务；
承销与保荐、上市公司并购重组财务咨询、公司债券受托管理、非上市公众公司推荐、资产证券化等业务；
中国人民银行和中国证监会规定的其他需要进行客户尽职调查的证券业务。
3.非银行支付机构，如1万元及以上的预付卡，需要进行全额调整。
《金融机构客户用尽办法》第十七条指出，非银行支付机构在办理下列业务时，应当进行客户尽职调查，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件:
通过开立支付账户等方式与客户建立业务关系。，向客户销售记名预付卡或者销售不记名预付卡一次金额在一万元以上的；
通过签约、绑卡等方式为未在本机构开立支付账户的客户提供支付交易处理，且单笔交易金额在人民币1万元以上或外币1000美元以上，或30日内累计双边资金收付金额在人民币5万元以上或外币1万美元以上；
四。其他情况
此外，《金融机构客户用尽办法》第八条规定，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者虚构账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户。
第十八条指出，银行、非银行支付机构为特约商户提供收单服务时，应当对特约商户进行客户尽职调查，登记特约商户及其法定代表人或者负责人的基本身份信息，留存特约商户及其法定代表人或者负责人的有效身份证件或者其他身份证件的复印件或者影印件。
第十九条。信托公司为客户设立信托或者转让信托受益权时，应当识别、核实委托人的身份，了解信托财产的来源，登记委托人和受益人的基本身份信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证件的复印件或者复印件。
第二十条客户资金为信托资金或者财产属于信托财产的，金融机构在与客户建立业务关系或者提供规定金额以上的一次性交易时，应当识别委托人、受托人、受益人以及其他最终有效控制信托财产的自然人的身份，并登记其姓名和联系方式。
第二十一条保险资产管理公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司、理财公司以及中国人民银行指定的其他金融机构在与客户建立业务关系时，应当识别和核实客户身份，登记客户身份基本信息，并留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
由此可见，《金融机构客户调整办法》贯穿了对银行、证券、信托、基金、保险公司、公司财务公司、金融租赁公司、消费金融公司等各类金融部门的全方位监管。，并促进金融机构了解客户的方方面面。鉴于我国只有10%的劳动者月平均收入在5000元/月的个税起征点以上，收入低于这一水平并进行大额存取款、从事大额金融交易的人，很可能有严重的违法犯罪嫌疑。而且上述监管原则可以延伸到柬埔寨、老挝、缅甸、菲律宾等长期被诟病的电信诈骗窝点，从而大大奠定了电信诈骗犯罪的嚣张气焰。
同时，《金融机构客户尽职调查办法》的颁布实施，也是中国作为G20会议成员推动全球统一税收征管合作的重要一步。据了解，自2013年G20圣彼得堡峰会委托经合组织启动税基侵蚀和利润转移行动以来，经合组织一直在推动世界范围内的国际税制改革。BEPS的第一个行动计划是应对数字经济带来的税收挑战。2017年，二十国集团委托经合组织通过BEPS包容性框架开展数字经济税收挑战共识解决方案研究。2019年，OECD首次提出“双支柱”方案设计框架。此后，经过各国曲折艰苦的谈判，经合组织于2021年7月1日发表声明，130个国家支持“双支柱”解决方案。“两支柱”方案将增加全球税收。据估计，第一支柱的利润每年将重新分配给市场国家，第二支柱每年将在全球范围内增加1500亿美元的企业所得税收入。对中国来说，促进了合法透明的税收征管体系建设。
第四阶段税务不仅是税务方面，还包括“非税”业务，从而实现对业务更全面的监控。同时，在参与机构(如部委、中国人民银行、银行等)之间建立信息共享和验证的渠道。，已设置实现三个功能:企业相关人员手机号码、企业纳税情况、企业注册信息核查。
这意味着企业的更多数据将被税务局掌握，监控将是全方位、立体化的，以后在税务上动“歪脑筋”就更行不通了。
为依法惩治非法从事资金支付结算业务和非法买卖外汇的犯罪活动，维护金融市场秩序，现就办理非法从事资金支付结算业务和非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题进行解释。
主要内容如下:
三种情形构成“非法从事资金支付结算业务”
1.首先是虚构支付结算情况。
即利用受理终端或网络支付接口等方式，以虚构交易、虚假价格、交易退款等非法方式向指定支付人支付货币资金；
2.第二种是公款私转，套取现金的情况。
即非法为他人提供将单位银行结算账户套现或将单位银行结算账户转入个人账户的服务；
3.三是支票兑现情况。
俗称“支票串现金”，即非法为他人提供支票兑现服务。
有的企业使用私人账号、微信、支付宝等。以收取货款的方式隐瞒部分收入，或者有大额货款延迟开票，客户多开发票等。注意你以后要小心这种方式！
而且央行已经大规模实施现金管理试点，公转私将严查！
这三类企业的收入将受到重点监管:
1.任何账户的现金交易，超过5万。
2.从公户转账，200多万。
3.私人账户转账超过20万或者50万。
一些企业为了少缴税，除了偷税漏税等方法外，还试图利用私人账户“避税”。
但在大数据时代，金税三期已经升级到四期，企业利用私人账户“逃税”的每一笔流水都会被查出来。一旦被稽查，缴税是小事，还要缴纳大量的滞纳金和税务行政罚款。如果构成犯罪，更要负刑事责任！你敢在刀尖上行走吗？
中国的国家税收环境极其复杂。不管是老板还是个人，虽然不是财务，但是他们必须要有财税意识。
说到税收，除了个人，可以说这也是所有企业都需要考虑的大问题。就连马云和刘也在其中。否则，马云怎么会没有工资，而刘的年薪只有一元？
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说到避税，你可能会问，“纳税是不可推卸的责任。怎么能说合理避税呢？”避税不算犯罪？我们能做什么？“我们应该辩证地看待这个问题。避税不同于逃税。避税是通过合理的方式减少税式支出，而逃税则是对需要纳税的项目不纳税。
合法避税是指纳税人在尊重税法、依法纳税的前提下，采取适当措施逃避纳税义务，减少税收支出。合理避税不是偷税漏税，是正常的合法活动。合理避税不仅仅是财政部门的事情，还需要市场、商务等部门的配合，从签订合同、资金收付等方面入手。
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《避税》这本书里，有很多案例知识。愚蠢的老板在逃税，聪明的老板在合理避税，聪明的老板在合理节税。老板不是财务，但一定要懂财务。
这种“避税”一定是老板和财务人员的必修课。从税务筹划的实施方案到税务风险的案例分析，一个公司的老板可以远离税务风险，重构公司税制，合理节税，远离税务风险和经营风险，让公司稳健盈利。
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