资料来源:报纸
3月起，对个人存取现金有了新的要求:存取现金超过5万元或需要登记资金来源和用途。很多人对此都有些疑惑:为什么存取款需要登记？这样会不会造成存取款不方便？
事实上，这一要求来自于1月中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合发布的一项新规定——《金融机构客户尽职调查和保存客户身份资料及交易记录管理办法》，该规定将于3月1日起实施。
办法明确，商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币5万元以上或等值1万美元以上的现金存取款业务时，应当识别、核实客户身份，了解并登记资金来源或用途。
为什么会出台这个规定？
记者从中国人民银行有关部门获悉，该办法的出台是为了预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众的金融安全和利益。
近年来，电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动时有发生。严重危害人民的利益。中国人民银行相关人士介绍，通过梳理电信诈骗案件发现，犯罪分子往往更倾向于使用现金进行交易活动，因为其具有匿名性和难以追踪的特点。金融机构应当依法妥善加强对现金存取活动的管理，这有利于防范违法犯罪活动，保护最广大人民群众的根本利益。
从实践经验看，近年来，我国金融机构不断加强洗钱风险管理，发现了许多涉嫌违法犯罪活动，保护了人民群众的金融安全。
2021年9月，一对老年夫妇到郑州某银行提取95000元。当银行工作人员询问取款目的时，老人告诉他们买保健品。担心被老人骗，银行工作人员反复劝说老人谨防上当受骗。由于老人没有身份证无法提取大量现金，银行工作人员在老人回家拿身份证时，一直劝说、安抚老太太并联系警方。最后经过民警和工作人员的劝阻，为老人挽回了9.5万元的经济损失。
图为浦发银行上海分行，一名银行工作人员在为客户办理业务。新华社记者杨冠宇摄
现金存取的便利性会受到影响吗？
中国人民银行有关部门负责人明确表示，金融机构执行这一规定不会影响居民正常的现金存取款业务，便利性不受影响。
“存款自愿”、“取款自由”早已写入商业银行法，居民合法收入的存取款业务在我国受到法律的严格保护。
近年来，为防范电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动，不少金融机构本着“以客户为中心”的理念，在办理大额现金存取款业务时，对资金的来源和用途进行了必要的了解和提示，形成了一些经验和做法。
前几年有一个案例，一个老人在一个三十多岁的男子陪同下，在武汉某银行提取10万元。在取钱的过程中，老人对钱的用途闪烁其词，同一个人也只是远远地看着老人，颇为反常。银行工作人员建议老人联系家人确认取款，同时报警，而同行男子则在警察赶到前匆匆离开了银行。民警了解到，该男子是老人通过网络认识的微信好友，向老人介绍所谓的“高息”金融业务。
中国人民银行有关人士介绍，一般情况下，金融机构不需要客户填写信息或提供证明材料。金融机构经过简单查询，即可直接为客户办理现金存取款业务，并登记相关信息。只有在交易明显异常，且有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动的情况下，他们才会向客户详细了解情况。
此外，业内人士表示，《金融机构客户尽职调查及客户身份资料和交易记录保存管理办法》完善了反洗钱监管体系，有利于与国际反洗钱标准接轨。
记者了解到，金融行动特别工作组的国际反洗钱标准明确要求，金融机构应对超过一定金额的现金交易进行尽职调查。作为成员，中国也应该执行国际反洗钱标准的要求。而且世界主要国家对超过一定金额的现金交易都有类似的要求。
根据中国人民银行的数据，目前我国超过5万元人民币的现金存取款笔数仅占全部现金存取款笔数的2%左右。中国人民银行相关人士表示，新要求对客户办理现金业务影响不大。
如何确保资金来源、用途等客户信息得到保护？
“为存款人保密”被明确写入商业银行法，因此金融机构必须对业务处理过程中获得的个人信息和客户隐私严格保密。个人信息和客户隐私泄露的，银行及其工作人员要承担法律责任，情节严重的还要承担刑事责任。
中国人民银行相关人士表示，将继续关注和引导金融机构严格执行相关规定，把握好风险防范和服务优化的平衡，严格保护公民个人信息和隐私。下一步，人民银行将指导金融机构制定实施细则。在认真履行反洗钱义务的同时，应严格执行最低限度和必要的原则了解注册客户信息，不得增加客户负担。特别是对于老年人等使用现金较多的群体，金融机构更应该主动提供更加友好、便捷的服务。
