今天，央行再次开出两张百万元的大额罚单，都与“反洗钱”有关。
根据央行北京营业管理部发布的公告，北京爱农邮科技服务有限公司因“未按照‘了解您的客户’原则，建立健全客户身份识别机制，未及时发现特约商户可能存在的支付接口转移”等7项原因，没收违法所得156.14万元，罚款560.14万元，共计7162757.54万元。
同时，北京滴滴支付科技有限公司也受到处罚。公司因“未严格落实客户身份实名登记制度要求，未核实法人开户意愿”等12项原因被罚款427万元。两家公司相关反洗钱委员会负责人也被央行北京营管部警告并罚款。
据知情人透露，近年来，“反洗钱”一直是支付机构的“重灾区”，今年大额罚款的数量也有所增加。这意味着，未来央行对支付企业，尤其是互联网平台企业旗下的第三方支付机构的严格监管将成为常态，这将促进支付市场规范健康发展的监管精神，也将有利于平台经济的稳定和深远发展。
商户管理和“反洗钱”成为重灾区。
这张罚单中，两家支付机构罚款金额超过百万，多家机构反洗钱工作委员会负责人一同受罚。这意味着央行系统对“反洗钱”的严格监管仍在继续。
央行营管部公告显示，时任北京爱农站科技服务有限公司副总经理、反洗钱工作委员会副主任刘国刚被央行北京营管部警告，并处罚款16万元；时任北京爱农驿站科技服务有限公司反洗钱部部长、反洗钱领导小组组长的侯钰被罚款6万元。同时，对时任北京滴滴支付科技有限公司总经理、反洗钱领导小组组长陈给予警告，并处罚款17.4万元；时任北京滴滴支付科技有限公司总经理、反洗钱领导小组组长焦阳警告，罚款20.6万元。
“近年来，央行系统加强了对‘反洗钱’和商户管理的监管，因此近年来罚款数量和金额不断上升。”一位支付机构业内人士预测，今年将有更多的第三方支付机构被罚，大额罚款的数量可能会继续增加。
据贝壳财经记者不完全统计，今年上半年，央行各分行共对第三方支付领域开出36张罚单，32家机构被罚9794.89万元。门票数量和金额同比大幅增长。去年同期，央行共开出26张罚单，23家支付机构被罚9461万元。从违法事项来看，32家被处罚机构中，客户身份识别、未按规定提交大额交易报告和可疑交易报告、为不明身份客户提供服务等违法行为居前三位，与商户管理和反洗钱密切相关。
事实上，近年来，央行不断加强反洗钱监管。2021年6月1日，央行发布《中华人民共和国反洗钱法》，在处罚力度上，进一步细化了违法行为的分类，并大幅提高了违法罚款数额；2021年8月1日，《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》正式实施，进一步完善了反洗钱义务范围，正式将非银行支付机构纳入适用范围。
为什么支付机构屡罚屡犯？
近年来，针对“反洗钱”和商户管理的大额罚款数量大幅增加。据果壳财经记者不完全统计，今年上半年，大额罚款数量明显增加。上半年36张罚单中，包括责任人在内，有14张罚单涉及的罚款金额超过百万元，占比近四成。
在监管高压下，支付机构为何屡罚屡犯？
“这主要是由于支付机构执行反洗钱规定存在现实和客观的困难。”博通咨询金融行业高级分析师王鹏博表示，在数字经济背景下，非银行支付机构，尤其是互联网平台下的非银行支付机构，多为小微商户或个体经营者服务，普遍面临覆盖区域广、业务经营分散的问题。机构线下考察业务，确实存在很多困难和障碍。
一位支付机构内部人士告诉果壳财经记者，相比银行机构，非银行支付机构在客户品牌心态上差距较大。据其调查，非银行支付机构一般很难获得非营利性的外部公开信息；同时，客户也容易对非银行支付机构的信息保密产生怀疑，配合度相对较低，进一步限制了非银行机构责任主体的落实。
王鹏博建议，支付机构应更加重视反洗钱工作，如对相关法律的了解、反洗钱人才的储备、自身反洗钱风险控制体系、知识的建设等。
据悉，近年来，根据央行对近百家支付机构法人的反洗钱检查结果，在严格的监管环境下，各类机构执行反洗钱规定的主动性不断增强，合规意识不断提高。其中，非银行支付机构普遍建立了反洗钱内控制度和组织架构，自主开发或引入了可疑交易监控系统。
常态化监管将促进行业健康发展
央行支付企业“反洗钱”的严监管可能会持续。多位受访业内人士认为，常态化监管将促进行业健康发展。
王鹏博表示，央行有必要加强近年来“反洗钱”的监管。随着中国金融业的双向开放，“反洗钱”监管和金融风险防控的压力越来越大。与此同时，我国还面临诈骗高发、“跑路平台”日益隐蔽、非法跨境资金支付结算等突出的反洗钱相关问题。
事实上，近年来，非银行支付市场取得了长足发展，客户数量和交易金额快速增长，已经成为我国支付体系的重要组成部分。但由于非银行支付业务普遍具有交易快捷、便利、面对面等特点，在为普通客户提供高效服务的同时，非银行支付机构也可能被一些非法资金往来所利用，隐含着与银行支付机构相同的洗钱风险。
另有支付机构人士指出，对非银行支付机构，尤其是互联网平台企业旗下的第三方支付机构进行反洗钱处罚，本质上是监管部门防范化解金融风险，不断加大反洗钱力度的重要一环。其“以罚促改”的监管核心，也体现了监管部门对平台企业财务活动进行常态化监管，促进平台经济规范健康发展的监管精神，最终将有利于平台经济的稳定和深远发展。
新京报壳牌财经记者范姜编辑陈力校对张彦君
