3月1日起，个人在银行存取款超过5万元有新规。近日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合发布《金融机构客户尽职调查及客户身份资料和交易记录保存管理办法》，将于今年3月1日起施行。
因此
为什么要出台这样的政策？
新规对普通人有什么影响？
我们一起来看看吧。
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个人存取现金超过5万元需要登记资金来源。
《办法》提到，金融机构将加大对单位和个人银行账户的管控力度，对客户身份信息和交易记录进行尽职调查。其中规定了个人存取现金、汇款等相关业务——即个人办理单笔5万元以上存取款业务，需要登记资金来源或用途。
具体来说，3月1日后，自然人客户到商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等金融机构办理人民币5万元以上或等值1万美元以上的现金存取业务，将经过三个步骤:
01
验证身份信息
02
核实资金来源
03
核实资金使用情况
要求
“之后存取款不能超过5万？我以后的大开销能怎么办？”
回答
某银行负责人表示，这种说法是对新规内容的误解。新规不会限制储户存取款金额，但存取款金额超过5万人民币或等值外汇时，需要额外办理手续，填写自己的资金来源或用途。“只要是合法来源，按规定登记，一次存取10万、50万都是可以的，市民朋友完全不用担心。”
对普通储户影响不大，已在部分省市试点。
对于央行发布的这一新规定，人们有不同的看法。拥有多年理财经验的邹女士表示全力支持。只要用于正常消费，对普通储户影响不大，配套措施的实施有利于保护群众的财产安全，打击一些违法犯罪行为。市民小何认为，以后去银行取钱存钱的流程会变得更加复杂。
事实上，早在2020年6月，央行就在部分省市启动了大额现金登记试点。根据中国人民银行《关于开展大额现金管理试点的通知》，决定自2020年7月1日起，在河北省、浙江省、深圳市开展大额现金管理试点，试点期限为2年。
试点后，对公账户管理额度起点为50万元，私人账户起点为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。只要是在试点地方支取和存入起始金额以上的现金，办理业务时都需要登记。
也就是说，这项政策已经有过试点经验，这次的不同之处在于，存取款限额降低到5万元。
此外，根据央行公布的数据，到2021年末，我国居民储蓄存款总额为103.46万亿元。按14.1亿人口计算，人均存款约7.35万元。所以大部分市民一年存取5万元以上的次数并不多。
合法来源不限，为了遏制洗钱等违法行为。
如今，移动支付、网上支付等非现金支付方式的应用越来越广泛。工资、薪金、劳务报酬等收入大部分直接打入银行卡，到银行办理5万元以上现金存取款的客户逐年减少。据央行相关负责人介绍，出台《办法》主要是为了完善反洗钱监管机制。
在大额现金存取款的需求中，一些不法分子利用现金匿名、不可追踪的特点，从事洗钱、偷税漏税、贪污贿赂等违法犯罪行为。因此，5万元以上的银行存取款需要核实身份，登记资金来源，这对洗钱等违法行为是一个沉重的打击。基本上是维护国家的金融安全和经济安全，以及税收公平和社会公平。
“合法收入，包括工资奖金、年终奖、绩效等。，以及合理的理财收入、自由职业收入或养老金、公积金等。，都是合法来源。虽然会被审查，但即使超过5万，也不受影响。”银行人士提醒广大市民，今后去银行存取款时，只需积极配合银行工作人员对大额存款和汇款的检查即可。
来源:央行官网、央视财经、长沙晚报微信
编辑:孙艺慈
