本栏目对小马阅读前一天精品课直播中提到的新知识点进行了详细解读，帮助大家更好的消化和掌握新知识点。
好了，我们来介绍一下昨天直播中提到的知识点:
转移大量资金的自由已经一去不复返了！中国的监管正在大力追踪5万人民币资金的来龙去脉，大大提高了中国防范洗钱和恐怖融资风险的能力。
今天的知识点告诉你，大额存取管理势在必行！
【知识点概述】为什么大额现金业务会被严格监管？
打破共识:大额提现和转账没有问题。
建立常识:大额现金业务严重增加金融监管难度。
近期金融监管规定，客户办理人民币5万元以上或等值1万美元以上的现金存取款业务，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金来源或用途。很多人觉得大额取现和转账没什么问题，没必要这么严格。但现实是，金融行业发展到一定阶段，社会上洗钱等犯罪行为很多。因此，有必要对大额现金流进行严格监管。具体原因如下:
[一、以前限制较少]
首先，由于我国的特殊情况，在改革初期，为了鼓励居民使用银行服务，限制较少。
可以说前期国内银行卡之间转账没有压力，基本没有监管，因为当时是在鼓励公众使用银行卡，根本没有时间做金融防范。但是，随着商品经济的发展，非法交易的数量会增加，因此需要更多的限制。
其实用过国外银行卡的人都知道，国外不同银行卡之间转账有很多限制，主要是:
1.手续费高。
2.如果转账金额大，转账次数多，可能会卡。
[二。有利于税制改革]
其次，随着改革尤其是税制改革的深入，需要对居民现金业务进行严格监管。
很多不法分子会利用监管漏洞偷税漏税，搞腐败，甚至有人用大量现金购买毒品，这对金融业和税制改革都是不利的。
试想一下，腐败分子除了正常收入之外，还有大量的国外收入。这笔钱必须监管。
[三。让黑钱无处藏身]
最后，在保证严格限制大额现金业务的前提下，后续的税改可以顺理成章的进行。
根据新规定，现金存取业务超过5万元人民币或等值外币超过1万美元的，应识别和核实客户身份，并了解和登记资金的来源或用途。这将使黑钱无处藏身，为税制改革扫清道路。
【知识点总结】
综上所述，大额存取款过于自由，有其弊端。犯罪分子会利用漏洞洗钱，必须稍微加以限制，使金融业运行更加稳定。
【该知识点视频案例(2022年2月7日起，风险早知道】
商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币5万元以上或等值1万美元以上的现金存取业务时，应识别、核实客户身份，了解并登记资金来源或用途。
