近日，央行、银监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存管理办法》，其中第十条明确规定，各金融机构受理自然人存取款业务时，对单笔现金存取款超过人民币5万元或者等值外币超过1万美元的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金来源或者用途。该办法自2022年3月1日起实施。
有些人可能会误以为存取款金额不能超过5万元，其实不然。从这个管理办法的解释中可以看出，并不是存取款金额不能超过5万元，而是需要依法登记存款来源和存取款用途，然后核实客户身份信息。
另一方面，这一规定针对的是现金存取款额度，电子支付、转账汇款、移动支付等网上支付不受影响。对于普通人来说，平时很少使用现金交易，一次存取大量现金的机会并不多。即使有些商业个体户需要5万元以上的押金，只要我们的押金来源没有问题，按照流程注册就可以了。小伙伴们不用担心。
很多小伙伴不了解央行出台的新规。为什么要实行大额现金存取款实名制登记？
其实最根本的原因是打击洗钱，防范金融风险。
近几十年来，随着我国经济社会的不断发展，洗钱活动越来越频繁，洗钱行为也越来越隐蔽。但随着科技的不断发展，我国反洗钱手段越来越多，网上洗钱活动基本被阻断。在这种背景下，很多不法分子将洗钱变成了线下洗钱，通过存取现金来达到洗钱的目的。
为了打击这种线下洗钱行为，中国监管部门和银行业一直非常严厉地打击洗钱行为。比如早前颁布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，用户取款或转账达到一定金额的，将被银行认定为大额可疑交易并进行报告。
虽然近年来银行对大额可疑交易的监控非常严格，但很多人仍然使用一些隐蔽的手段来达到洗钱的目的，特别是通过小额、分散的现金存取款，这给监管带来了很大的追查难度。
如果不能有效打击洗钱，电信诈骗等犯罪行为就无法得到有效控制。他们通过各种隐蔽手段洗钱，将诈骗所得合法化，让很多受害者蒙受巨大损失。所以这几年国家一直在打击洗钱。
大额现金实名登记会对大家有什么影响？还能正常取钱吗？
央行政策的根本目的是打击一些洗钱和违法犯罪活动。不会对普通人现金存取款的合法性和合理性产生任何影响，最多只是多了一道程序而已。这将是对洗钱的巨大威慑。
一旦存取现金超过5万元，需要实名登记。那些违法犯罪所得不敢明目张胆的通过银行存取现金洗钱，因为你填写信息的时候，银行会根据系统里的信息进行匹配。如果发现自己填写的信息不真实，与自己的交易习惯和交易历史有较大出入，银行会随时将款项上报央行反洗钱中心，相关账户随时可能被冻结。
最后，【余】提醒大家，在填写存取款用途或来源时，一定要如实填写，不要随意勾选一个虚假的理由。一旦银行系统发现你查的内容与日常交易和历史记录有很大出入，就很可能成为反洗钱的重点。
