近年来，一种金融犯罪正在引起人们的关注，那就是“洗钱”。7月12日，全国检察机关加强政治建设深化检察改革和理论研究推进会透露，今年上半年，全国检察机关起诉洗钱犯罪2万人，同比增长1.6倍，可见“洗钱”这一新型犯罪活动日益猖獗，国家有关部门打击力度日益加大。
随着科技的发展，各种新的“洗钱”方式层出不穷。今天我们来上一堂专业的洗钱课。让我们提高警惕，拒绝落入洗钱的陷阱！
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“洗钱”，钱可以“洗”再利用吗？
“洗钱”这个词经常出现在小区电梯里的公益标语和广告上，但大多数人可能不太明白它的含义。“洗钱”的字面意思是“在重新使用之前清洗金钱”。最初的“洗钱”与洗衣机有关。一帮混混，用不正当的方式拿到了“黑钱”，然后开了一家洗衣店，在营业收入的计算中慢慢的把黑钱算进去。非法黑钱经过申报纳税和抵扣的过程后，“走黑进白出”，成为合法收入。
时至今日，“洗钱”已经不再是通过经营洗衣店，而是利用各种方法掩盖和隐瞒非法资金的来源和性质，将其转化为看似合法的资金。洗钱不仅会影响金融市场的稳定，还会危害国家安全和社会经济稳定，对人民生命财产构成极大威胁。
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警惕这些常见的“洗钱”手段。
“洗钱”通常是一种有预谋的集体犯罪，但很多情况下，普通人由于法律意识淡薄、无知或“贪图一时之利”而被不法分子所利用，以为自己只是在按需求办事赚钱，并没有意识到自己已经参与了金融犯罪。有几种常见的“洗钱”手段:
一种是“买卖式”洗钱，犯罪分子会雇佣一个“神秘买家”，高价购买拍卖行货架上自己的“传家宝”，从而达到非法所得合法化的目的；
第二，“化整为零”存款洗钱。不法分子会寻求“朋友”的帮助，将现金存入自己的银行账户，再通过多次转账汇集到某人的多个账户，最终完成洗钱；
第三，信用卡洗钱。不法分子注册一个假商户办理大量pos机刷卡，然后用非法所得进行还款。除了办理pos机产生的相关费用和刷卡产生的手续费外，其余的违法所得全部洗去。
在这些战术中，被雇佣的“神秘买家”和不知情的“朋友”成为不法分子利用的目标，不知不觉中成为帮凶。
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不断演变的“洗钱”手段让人防不胜防。
对于这些常见的“洗钱”手段，很多投资者可能都有所耳闻和了解，他们认为自己不会那么容易上当；然而，在各种技术的加持下，“洗钱”的手段也在不断进化，让人防不胜防。下面，小霞将分享一些真实案例，帮助您防范新的“洗钱”方法。
案例一:你有没有想过，你供职的网络直播公司其实是在帮人“洗钱”？最近有这样一个案例。万某等人注册成立公司，经营某直播平台。一开始直播内容主要是才艺展示和带货直播。后来由于经营不善，他们利用公司相对完善的支付系统，帮助境外犯罪团伙洗钱。境外诈骗团伙会用赃款在直播平台上“刷礼物”，并以这种形式将赃款汇入直播公司。公司直播套现后，要求员工将钱交付给境外诈骗团伙，使公司所有人参与洗钱。一个入职三天的员工，觉得公司业务不合法，马上离职。但这三天他确实参与了洗钱，所以最终被判有期徒刑一年六个月。
案例二:你有没有想过，你的支付二维码一不小心就会成为不法分子“洗钱”的工具？社交网站上经常出现的兼职招聘广告可能涉及洗钱。“跑分”是一种利用二维码支付平台转移赌资或诈骗资金的新型洗钱模式。不法分子将“跑分洗钱”包装成“学生兼职”、“高薪日结”、“宝妈网上兼职”等。，并收集大量正常用户的二维码，在正常的资金流动中隐藏非法所得。被招募的“跑路”人员利用自己的二维码，将他人网络诈骗犯罪的“黑色收入”变成“正常资金流”。
此外，虚拟货币也成为“洗钱”的重要渠道。2021年，网络犯罪分子通过加密货币洗钱的金额达到86亿美元，较2020年增长30%。
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普通人如何做好防范？
虽然“洗钱”的手段看似花样百出，但都是如此。不法分子要洗钱，最终使用的是我们的银行卡、支付账户、二维码等个人信息。所以，普通人防范“洗钱”的关键是保护好自己的个人信息。
首先，存款、理财、贷款都要选择合法的金融机构。如果接触到地下钱庄、非法网络支付、跑分平台等非法机构，不仅可能成为不法分子转移资金、洗钱的帮凶，个人信息也可能被泄露利用。
第二，不要出租、出借自己的身份证、银行账号、支付账号、支付二维码等。出于任何原因。这些不仅是我们的支付工具，也是国家监控反洗钱资金和侦查刑事案件的重要途径。出租或出借不仅可能帮助他人完成“洗钱”犯罪，还可能成为金融犯罪的“替罪羊”，自己在银行的诚信和信用记录可能受损。
第三，不要用自己的账户给别人提现。正如小霞刚才介绍的案例中提到的，“洗钱”的重要步骤包括使用个人账户帮助他人提取现金这一关键环节。我们的每一个账户都会如实记录自己的理财行为，一定不能用自己的账户为犯罪分子“背锅”。
最后，小夏呼吁大家积极配合“反洗钱”行动，
如果发现了疑似犯罪、或怀疑自己不慎参与其中，请第一时间与公安机关联系。当然也请大家放心，我国《反洗钱法》规定，接受
