很多人在做养老规划时，不知道是参加养老保险好，还是用现金养老好。其实，对于养老这个问题，答案并不一致。现金短期划算，养老金长期更好。
现金养老金的好处。
有100万现金给老人。如果选择合适的银行理财产品或者银行存款，每年4.2万元的利息收入也差不多。
有了100万现金，最大的好处就是应急支出。在紧急情况下，这笔钱可以派上大用场。而且，如果主人去世，这笔钱将由继承人继承。
养老金的好处。
很多人认为，每月3500元的养老金，一年就是42000元，只是利息的钱。为什么说养老金可能比银行存款好？
首先，银行存款利率会发生变化。2021年6月起，国家对银行存款自律机制的定价标准进行了改革，由之前的一定倍数上下浮动变为现在的加减点。大额存单存款利率上限从过去的4.125%直接降到现在的3.5%左右。
从90年代到现在，其实我们的银行存款利率一直在下降。在许多发达国家也发现利率普遍较低。例如，在一些经济发展停滞的国家，存款利率甚至为零或为负。这种情况下，还能连本带利养老吗？
第二，养老金会继续增长。今年7月，国家正在调整退休人员基本养老金，养老金调整差额将于7月底前发放到位。目前，已有27个省份公布了2022年退休人员基本养老金调整方案。从2005年到现在，企业退休人员基本养老金增加了18倍。人均养老金水平过去是700多元，现在已经涨到近3000元。
养老金根据社会平均工资和物价上涨进行调整。你认为利息可以相应调整吗？当然不是。
第三，人们的收入水平在不断提高，固定收益会相对贬值。现在我们可能觉得3500元很多，但10年后呢？20年后呢？假设人们的人均可支配收入每年增长6%，20年后人们的人均可支配收入将是现在的3.2倍。也就是说，当时3500元的可支配收入水平，现在大概是1000元。在这种情况下，肯定会给个人造成很大的压力。
第四，养老金是无限的养老责任，现金存款花光了就麻烦大了。可以看看2022年贵州省的养老金调整方案。定额调整部分为每人每月增加基础养老金45.48元；基础养老金每年增加两元；根据养老金水平的调整是本人上年度12月份基本养老金增加0.1%。对于70岁以上的老人，根据其70岁以上的年龄，再加发一定数额的养老金。如果是90年的，就是8× 20 = 160元。无论年龄多大，养老金都会一直支付到去世，甚至去世后还可以领取丧葬补助金和抚恤金。
如果是现金存款，那就是运气。万一你活一百岁，没有养老金也挺麻烦的。
所以，如果想有一份稳定的养老金，每月领取3500元的养老金肯定更好。
