先说“是”。
本文的主要目的是培养理财观念。
本文涉及到相关货币资金的知识。
首先，我们来了解一下货币基金。
到底什么是货币基金？为什么它可以像活期存款一样随取随用，但其收益率却比活期存款高出很多倍？
什么是货币基金？
要了解货币基金，首先要了解一个概念:银行间货币市场。
银行和我们普通个人一样，都有资金短缺和过剩的时候，所以不仅个人和企业会向银行借钱，银行之间也会互相借钱。这种银行间借贷，也称为同业拆借，形成了银行间货币市场。
不同于我们普通的借贷，银行之间的借贷通常是金额大，时间短。大部分都是一天、三天、五天的贷款，相互拆借的利率也很高。因此，银行间的货币市场是一个大额、短期、高息的货币市场。
银行间市场不仅有银行，还有基金公司、券商等金融机构，都是互相拆借资金。但是，银行间市场不允许个人投资者进入。也就是说，普通人直接通过银行间市场借钱获取高收益是不可行的。他们只能通过把钱存入银行来赚取微薄的利息。
20世纪70年代，美国人民饱受利率管制之苦。当时美国规定活期存款没有利息，定期存款利率受到限制。因此，美国人民正在寻找更高收益的投资。这时，一位投行人士想出了一个解决办法:银行间市场不是禁止个人进入的吗？那我就成立一个基金，吸收老百姓的宽松货币，然后把这些钱投资到银行间货币市场，相当于让老百姓间接参与到高利率的银行间市场，而银行家自己可以从中收取一定比例的佣金来获利。
这种基金出来后，美国很多人不再把钱存在银行，纷纷购买货币基金。到1999年，美国货币基金已经占到美国存款的63%。这是美国历史上特别著名的银行存款举动，也被称为“金融脱媒”。
因为这些资金主要投资于银行间货币市场，所以也被称为“货币基金”。货币基金不属于银行体系，所以不受利率控制，不用缴纳存款准备金。它们可以提供比银行存款高得多的利率，因此在市场上很受欢迎。
中国货币基金现状
支付宝在2013年推出“宝月”，将货币基金带入大众视野。此后，包括银行在内的所有金融机构都推出了自己的货币基金产品。到17年6月，全国共有122家金融机构，共有372种货币基金，总规模约5亿元。
但中国并没有像美国那样出现大的存款搬家，中国的货币基金占存款总额的比例在3%左右。这可能和我们国家的发展现状有关。年轻人和一二线城市的人更容易接受这个新生事物，愿意把钱放在货币基金里。对于一些欠发达地区，老百姓更愿意把钱存在银行，认为这样安全。
货币利率
现在我们都知道货币基金主要投资于银行间货币市场，所以货币基金的利率是随着银行间拆放利率上下浮动的。
当市场出现钱荒时，银行间同业拆借利率高，货币基金利率也高。比如2013年，钱荒的时候，余额宝年化收益率达到7%；当市场上的资金不紧张时，银行间市场利率又会下来，货币基金的利率也会下来。
货币基金的特征
1.投资本金高度安全。
虽然货币基金合同中没有约定保证本金不亏损，但是基金投资对象的高安全性决定了货币基金很少亏损。
2.强劲的资本流动
买卖基金方便，可以实现T+0操作。操作方便，资金到账时间短，灵活性类似储蓄。
3.稳定的收入
基金收益略有波动，一般有类似国债投资的收益率。而且货币基金的收益是按日计算的，每天都会有收益入账。
4.交易成本低。
投资者购买货币基金，不收取申购费和赎回费。虽然有销售服务费，管理费，托管费，但是这些费用都很低。
5.投资门槛低
货币基金对资金和投资经验要求不高，最低100元即可投资。
如何选择可靠的货币基金
一般来说，市面上的货币基金收益水平都差不多，但即使是“蚊子肉”，也要选比较肥的。为了防止投资就近的余额宝，7日年化率继续跌至1.53%，收益前景偏空的货币基金。还需要考虑以下因素。
①基金成立时间越长越好，历史波动越小越好。
基金成立时间越长，其管理团队经验越丰富，而历史波动越小，业绩越稳定。即使短时间内持续下跌，其管理团队也能凭借经验及时分配投资优先级，控制风险。
投资基金，尤其是这种流动性很强的货币基金，其实就是投资基金经理和基金管理团队。当然，谁历史记录好，谁能帮我们多赚点钱，我们就投谁。
基金的成立时间在大部分第三方平台都可以查到。历史波动主要看万份收益和7日年化率，但这毕竟是短期波动数据。也可以对比14天年化率和28天年化率来判断基金的长期波动情况。
②选择中等规模的货币基金。
经济学中存在“规模经济”效应。
基金规模越大，在投资债券、票据、银行存款等产品时就越有信心，就能赢得更高的利率。而银行更倾向于与大资金建立长期合作。可以保证长期投资效益。
但是，如果基金规模过大，就会出现“规模不经济”效应。
当货币基金的规模达到几千亿甚至上万亿时，基金经理为了保本，在投资选择上往往会比较保守，不敢尝试一些风险较高的短期投资。哪怕只损失1%，也是10亿的巨款。
所以选择100-500亿体量的货币基金，既能保证投资的话语权，又能保证基金经理灵活的投资操作。
③看持有人结构，散户越多越有保障。
很多机构为了保本也会投资货币基金，而且大多是大量买入。基金回报越好，获利就越多。然而，这也使得机构对收入极为敏感。如果利率稍微下降，机构就会觉得把钱转到其他基金比放在这里好。
一个机构的赎回操作，会带来大量的资金变动。基金经理必须提前结算债券和短期存款，以支付赎回费用。对基金的稳定性和收益水平是一个很大的打击。
散户不一样。投基金的钱只是资产配置的一部分，不会因为收益下降0.5%就换另一只基金。即使频繁申请赎回，也不会因为单笔交易金额小而对数百亿资金产生太大影响。
一般选择散户占60%以上的货币基金就可以放心投资了。
说到这里，有小伙伴问？
哪里可以买货币基金？
购买货币基金有三个渠道:
1.银行
2.第三方平台
3.基金公司的官方网站
为什么要专门写一篇关于货币基金的文章？
因为投资习惯一旦形成，会对你产生巨大而长远的影响。
接下来，你应该如何变聪明？
找一只货币基金，依次查找其7日年化收益、近3个月收益、规模、申购费率。
从银行、第三方平台等至少两个渠道找到同一只货币基金，对比这只基金的申购、赎回费用，看相差多少。
