原标题:“隔离险”调查:保费9.9元，隔离一天真的能补贴1000元。
为防控新冠肺炎疫情，各地将不时采取临时控制措施。结果，“新冠肺炎隔离保险”在社交平台上火了。根据相关保险说明，如果被保险人在保险期间因为新冠肺炎疫情被隔离，可以享受隔离期间的补贴，金额从每天数百元到数千元不等。但“隔离险”的保险费用大多在100元以内，甚至有网友分享了自己的经历，称“只要在9.9元，隔离一天就能获得150元”、“隔离一天就能获得1000元，躺着也能赚上千元”。
「隔离风险」靠谱吗？如果遇到孤立，真的可以“躺着赚”。据解放日报、上官记者调查，恐怕没有宣传的那么好。
「防疫保险」、「隔离保险」、「防疫津贴」到底是什么
实际上，网上宣传的“新冠肺炎隔离险”、“防疫险”多属于意外险，是一种保险期限在一年以内的短期保险，可以通过互联网销售。赔偿的主要内容有:隔离、诊断、死亡，属于给付型保险。
目前在售的检疫险有:蚂蚁保险与众安保险联合推出的新冠肺炎检疫津贴保险、蚂蚁保险与太平财险联合推出的新冠肺炎检疫津贴版、中惠相互保险公司的相互防疫绿色码、复星联合健康险推出的复星联合爱忧意外险、众安保险推出的众安在线爱忧意外险、平安保险推出的
这些险种均价在100元以内，最低的不到10元，隔离期间每日补偿津贴在150元中的1000元到1000元之间，所以参保门槛并不高。
但记者查阅这些保险条款后发现，理赔限制多，“坑”多。比如，有的产品明确规定“要求被保险人在家隔离”、“被保险人未自费支付的隔离费”不承担给付保险金的责任。可见，“隔离险”所指的“隔离”并不一定是大众理解的“隔离”。如果买这种保险，一定要看清楚理赔条款。
“内部销售”和“月底停售”真的这么火？
在几个社交平台上，有博主声称他们推出的“隔离险”只通过内部渠道销售，想要购买的用户必须通过私信。
但记者调查发现，并不存在所谓的“内部销售”。如果是正规的保险产品，必须提前在中国银监会备案，由保险公司公开销售。“内部销售”的说法，或者人为制造稀缺性，诱导用户尽快下单；或者销售不合法合规的产品。
目前“隔离险”的购买渠道主要有三种:一是通过保险代理人。代理人是保险公司的员工。保险公司派代理人与客户联系。代理商只卖他们的产品。第二，通过经纪人。经纪人是经纪公司的员工，不隶属于保险公司，相当于保险公司和客户之间的中介，可以销售很多保险公司的产品。第三种是通过第三方平台。比如支付宝、飞猪等平台定期推出相应的保险产品，这是保险公司与第三方平台合作的渠道。
记者在调查中还发现，有保险代理人通过朋友圈宣称“该产品月底停售，再抢就来不及了”。查了相关产品的销售，不难发现这是代理商的饥饿营销。其实保险市场竞争激烈，即使某个产品下架了，也会有新的产品上架。对于用户来说，更重要的是看清条款，选择适合自己的产品。
“隔离险”理赔真的可以“躺着赚”
据一些“隔离险”销售人员介绍，“隔离险”理赔并不复杂，似乎“被隔离就能躺着赚个零花钱”。然而，解放日报·上观新闻记者在一些网络投诉平台发现，关于“隔离险”的投诉很多。很多投保人表示，申请理赔时遇到很多限制，最后理赔失败。
此外，通过第三方平台订购机票、机票时搭售“隔离险”的投诉也比较突出。
案例一:投保时未发现“免费隔离不予赔偿”和“居家隔离不予赔偿”。
消费者张女士购买了众安保险推出的“新冠肺炎隔离疫情补贴保险”。该保险在页面上注明，因车辆与新冠肺炎患者接触而被隔离者，可获得1000元/天的高额补贴。然而，当她在隔离后申请理赔时，发现保险条款将“自由隔离”列为免责责任。保险公司客服也回复说，保险合同第四部分第七条规定了七种情况不予赔偿，包括:被保险人被要求在家隔离，不予赔偿；虽然被保险人是集中隔离，但不自费的隔离费用不予赔偿。
事实上，在很多地区的防疫政策中，有些情况下，集中隔离就是自由隔离或者居家隔离。
案例二:从高风险地区返回时被隔离，但因为居住地不是高风险地区而被拒赔。
网友肖迅说，他出行前买了“复星联合爱心无忧意外险”，保费1年43元。根据产品介绍，被保险人因所经过的地方被确认为中高风险区、自我诊断或与疑似患者有密切接触，可支付当地防疫部门要求的强制隔离费用。小勋旅行归来后，其旅行目的地的疫情升级为高风险区，小勋被隔离在住处。但当他申请保险理赔时，却被告知不在理赔范围内。
保险公司解释说，小勋的住处没有升级为高风险区域，是按照住处要求隔离的，所以不在理赔范围内。小勋发现，保险保障的是当事人在旅游目的地被隔离，才有资格理赔。
案例三:被绑“隔离险”，退保无门
不少网友投诉第三方平台强行搭售隔离险。
有网友投诉，在飞猪平台购买火车票时，被捆绑了40元的“疫情津贴和隔离险”。发现自己被“投保”后，网友非常气愤，却找不到退保按钮。
也有网友表示，买机票时被绑了一份120元的“疫情津贴和隔离险”。自愿购买时没有要求退款，却发现退保无门。
此外，有网友反映，购买“隔离险”后不容易退保。很多“隔离险”都有退保门槛，包括30%的手续费。
如果用户没看清楚就直接付款，只能自己承担损失。有投保人直言:“飞机防疫险太坑，不推荐”。
从记者梳理来看，“隔离险”常见的拒赔案例包括:二秘接触人员被隔离；非自费隔离；家庭隔离和健康监测；全球控制/城市关闭；根据当地政府的要求，来自非中高风险地区的人正在回家/探亲被集中/隔离在家等。
很多投保人抱怨:“理赔太麻烦，一生气就放弃了”。
而“被保险公司的文字游戏忽悠”是大家的共识。
为什么「隔离险」很难理赔？
调查显示，“投保门槛低、理赔限制多”是“隔离险”产品的“通病”。
某保险经纪公司代理人透露，真正“赚钱”的大概是保险公司:“很多人担心疫情扩散会导致隔离或确诊，‘隔离险’价格不高。再加上各种‘理赔成功帖’，很多用户在没有看清保险条款的情况下，就冲动下了保险单。要知道，天下没有免费的午餐，‘投保门槛低，赔付金额高’的另一面一定是理赔限制多。当然，保险公司不会轻易告诉你这些。”在具体理赔中，很多客户会因为理赔流程复杂而放弃，甚至有的客户即使达到理赔标准也会忘记理赔。
他提醒，网上所谓的理赔经验分享只是博主吸引流量的一种方式，卖保险才是他们真正的目的。对于公众来说，在购买保险产品时，仔细查看保险条款很重要。但是，互联网平台上销售的相当一部分保险并没有直接呈现各种条款，尤其是“免责条款”，而是将其包含在“请多查”栏目下的保险条款和须知中。如果你不仔细检查，他们很容易被忽视。
上海汉盛律师事务所高级合伙人李玟律师指出，根据《保险法》第十七条第二款规定，订立保险合同时，保险人应当在保险单、保险凭证或者其他能够引起被保险人注意的保险凭证上作出提示，并以书面或者口头形式向被保险人明确说明该条款的内容；如果免责条款没有特别提示或者突出显示，该条款不具有合同效力，消费者仍然可以按照保险合同的要求进行理赔。然而，李玟律师也表示，大多数保险合同都包含相关条款，但它们并不十分引人注目。被保险人在签订合同时，没有得到专业人士的特别提示和信息，最终导致拒赔。
买“隔离险”如何避免“坑”
据调查，“隔离险”有局限性，不适合冲动购买。不过这个产品确实可以满足一部分人的保险需求。如果真的需要购买“隔离险”，需要注意什么
1.找正规的保险公司和有资质的经纪人或代理人。
一般来说，同一款保险产品的市场价格基本相同。购买相关产品时，可以通过不同的平台进行比价。如果价格差距大，就要慎重购买。
2.投保前一定要仔细查看保险条件和免责条款。
各保险公司的免责条款不一样，也很复杂，但有三个条件基本一致:一是隔离前需要购买；第二，需要“不可预测”的隔离；第三，被保险人没有主动去疫情风险地区。
3.如果不了解保险条款，可以向保险公司询问免责范围。保险公司有义务告知被保险人产品的保障范围和免责范围。
特别是被保险人要注意“隔离”的定义。很多人认为“集中隔离”、“居家隔离”、“健康监护”都属于“隔离”，但不同的保险公司对上述概念的定义不同。比如“如果集中隔离可以补偿14天，那么‘14+7’‘2+12’‘2+14’等情况是否可以补偿？”“出发地和到达地都不是风险区，但是经过风险区造成的隔离可以索赔吗？”“确诊患者的密切接触者可以获得赔偿，那么第二个密切接触者可以索赔吗？”…换句话说，申请人不仅应该了解
4.保存索赔材料。
“隔离险”的理赔材料通常包括:理赔申请书；保险单或其他保险凭证；投保人的有效身份证件；法定机构提供的检疫通知；证明隔离费用自费的材料等。如果需要理赔，可以及时寻求经纪人/代理人的帮助。
【来源:上海辟谣平台】
