今天一个女人32岁退休的新闻上了热搜，让很多屏幕前的工作者羡慕不已。不用工作，有自己的时间。这不就是大多数人梦寐以求的生活吗？
但是别忘了，新闻里的女人已经赚够了基本生活费。我们普通劳动者能学吗？如果家里没有矿，32岁退休恐怕有点难。提前十几年退休怎么办，比如四五十岁？我们先来算算，退休时的养老金会不会很强。
今天我们就来讨论一下养老金的计算方法，一起想象一下并不那么美好的退休生活。
中国现行的社会养老保险制度。主要分为城镇职工养老保险和城乡居民养老保险。他们在退休福利的算法上有一些不同。
第一部分城镇职工养老金
图片来源于摄图网让我们先来看看它的组件:
退休养老金=基础养老金+个人账户养老金
01基本养老金
基本养老金=)/2*累计缴费年限*1%
注:年缴费指数=本人年缴费基数除以当地上年度职工平均工资。我退休的时候用历年的贡献指数算一个平均值，就是我历年贡献指数的平均值。
比如天天和老李下棋的老王头，60岁就退休了。他退休的地方上一年职工月平均工资是8000元，他历年的贡献指数平均值是0.6。老王头交了15年。
老王每月的基本养老金是:
[8000*]/2*15*1%=960元
从公式中可以看出，老王退休时当地平均工资越高，个人缴费年限越多，历年平均缴费指数越大，基本养老金就越多。
说了这么多，老王还是觉得960后少了个零。
02个人账户养老金
个人账户养老金=个人账户积累额÷月数。
个人账户积累额是每年缴纳的钱及其利息。
发月数按平均寿命计算。目前女性55岁的月数是170个月，男性60岁的月数是139个月。
那么，老王养老金的工资基数为6000元，个人缴费率为8%。个人账户一年累计储存额为:
6000*8%*12=5760
假设工资基数不变，缴费15年后，老王个人账户累计储存额为:
5760*15=86400
王头60岁退休时，个人账户月养老金为:
86400÷139≈622
03过渡性养老金
1996年以前，非全日制工人有过渡性养老金。这样80后就没有这个养老金了，更别说90后00后了。
总结一下，老王的三项资金之和就是他每个月的退休养老金，大概是:
960+622+0≈1582
但是，这里出来的只是老王退休那年的养老金。之后一般每年都会涨。人社部会指定一个统一的增长率，比如2021年4.5%，2022年4%。详见通知。
第二部分城乡居民
图片来源于摄图网城乡居民养老保险缴费标准设定在100元、200元、300元等。，而且当地政府可以针对不同的档次设置一定的补贴。比如有的地区，对于选择500级的，每人每年补助60元。
城乡居民退休养老金计算公式:城乡居民养老金=基础养老金+个人账户养老金。
注意，城乡居民退休年龄为60岁，累计缴费达到15年。
基础养老金部分:中央政府会敲定最低，地方政府可能会加点。例如，2022年，北京市城乡居民基础养老金标准为每人每月887元。
个人账户养老金=个人账户积累额÷139个月
男女均按139个月计算。
比如北京城乡居民老张，一年交1000滴，政府补贴60元，15年。
他的个人账户积累额为:
*15=15900
个人账户月养老金为:
8400÷139≈114
综上，两者之和就是老张的退休养老金:991元。
第3部分养老金调整算法
图片来源于摄图网2022年，退休人员基本养老金提高4%。那么，这4%是通过什么方式实现的呢？总的来说，各地的调整方案不尽相同，但一般包括定额调整、挂钩调整、老年倾斜三种方式，可以加在一起。
以北京为例:
1.调整基础养老金额度，每人每月增加36元。
2.与调整养老金挂钩
与缴费年限挂钩，不同的缴费年限增加的金额不同。满10年的，每满一年，增加3元。
与养老金水平挂钩，2021年底前补偿20元高于6250元，补偿50元低于6250元。
3.高龄倾斜。对年满65周岁及以上的高龄退休人员，享受40元至70元的四级倾斜政策。
假设和老王头下棋的老李，在北京缴费25年，今年70岁，2021年12月养老金6500元。
老李2022年增加的养老金是:
36+25*3+20+50=181
从这些数字可以看出，每个人都不会拿到很多基础养老金。退休后，如果只靠基本养老金生活，普通劳动者的退休水平可能会下降。
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养老金的计算方法并不复杂，你做完了吗？提前退休够用吗？大家在评论区聊聊吧。
