图片来自网络。
你知道指数基金定投真的能帮你赚钱吗？
基金定投已经越来越广为人知。类似零存整取，可以存钱，可以投资。
一般来说，定投时间越长，收益越大。俗话说，积少成多。那么定投应该选择什么样的基金呢？
很多理财书籍和理财专家都会推荐指数基金。所谓科普的指数基金，是指特定的指数，如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等。
作为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成份股，构建跟踪标的指数表现的投资组合，形成基金产品。
小乐给大家推荐这本书——《不劳而获的钱》。这本书讲述了一个真实的投资案例，台湾省一名普通上班族通过十年期指数基金进行定投。一个关于实现财务自由，开始和家人环游世界的小故事。
该书作者算了一下，环游世界所需的资本加上生活费大约是650万人民币。然后他及时通过定投指数基金积累了这么多钱，然后他就开始了环球旅行。这个故事的主人公是不是很让人羡慕？别担心，经过这一系列的课程，你也可以。
指数定投可以说是一种极其简单有效的投资方式。
来源:不工作的钱。
我有一个朋友是指数基金定投的忠实支持者。他觉得开始定投指数基金是他做过的最正确的决定。2011年11月至2014年12月，他进行了第一次定投。
那时候钱比较少，一个月也就几百块固定，偶尔后排坏了。后来用钱的时候全部赎回，绝对收益23.6%，平均年化收益10%以上。
2015年暂停一年后，2016年1月，恢复定投。目前共有6只基金进出。虽然过程中指数有涨有跌，但他们坚持定投，所有业绩都是正收益。
他现在的习惯是只需要一些闲钱。你会找机会买一些指数基金，这样可以积累投资资本。当然，你可以把它作为强制储蓄，防止自己花出去，两全其美。
说到这里，学校伙伴就会有顾虑。指数会涨会跌，股市行情不好会亏钱。定投会不会也变成越亏越多的局面？带着这个问题，我们开始这门课吧。
为什么指数能帮你赚钱？这节课将从四个方面进行。一、为什么是指数定投，什么样的基金适合定投？二、定投为什么能赚钱？三、哪些人适合定投？第四，如何做一个简单的定投计划。第五，开一个最适合自己的定投账户。
1.为什么指数更适合定投？
先从第一点说起。为什么我们说什么样的基金适合指数定投？为什么说指数基金是定投的最佳选择之一？
一旦行情不好，指数单边下跌，定投是否也会越来越亏？我们先来看一个指数基金定投的真实案例。
曾婉玲《不劳而获的钱》。
《没有工作的钱》的作者，一个关于台湾省注册投资日本股票基金的故事。
如果你对日本股市有所了解，就会知道日本股市自1989年底泡沫破灭后，一直徘徊在20000点以下。投资这样一只18年没有经历过像样牛市的日本股市基金。有什么好收获吗？
然而，事实证明，即使在如此糟糕的长期市场趋势下，这位坚持基金定投的台湾省民仍能从中大赚一笔。
从1996年开始，中国台湾省居民张觉得日本股市有望反弹，于是开始定期投资日本股市的QDII基金。没想到日本股市在投资第一个月暴跌8%，之后连续两年一路下跌。最糟糕的时候，基金收益率居然跌到了-40%的负收益，让他犹豫要不要停止扣钱。或者转投其他市场和基金。
但他仔细分析后发现，定期定额最重要的精神就是越买越多。这样成本可以平摊，市场反弹时利润可以成倍增长。、
于是，他选择了坚持，于是，经过38个月的不断推演，日渐火热。破18000点后，虽然指数的仓位低于第一次扣点，但整体收益率高达90%，年化收益率超过14%。他果断赎回了自己的份额，却继续选择坚持定投。
虽然随后又是连续三年的暴跌，日本股指再次腰斩，但张并没有被吓走，他依然有纪律的连续扣分。
到了2005年8月，虽然日本股票比他上次直立时低了5000点，但他手中的日本基金回报率却再次高达112%。
回顾日本股市，从宏观经济的角度来看，确实走过了十八年的熊市。然而，在这样一个我已经好几天懒得关注的烂市场里，张却锲而不舍地进行了十一年的定期定额投资。目前，他实际上已经获得了平均每年19%的回报。
你知道，即使在牛熊交替的正常市场。19%的长期平均年回报率也是很难达到的。而大多数华尔街基金平均只能获得10%到15%的回报。像巴菲特这样优秀的人的长期投资回报率只有23%左右。
很多朋友问他，你怎么这么厉害？张淡淡地说，我的力量在哪里？其实我什么都没做，只是按约定一直扣钱买基金。
如果非要说牛逼，那就是有常规配额的牛逼。今天所有的收益都是因为定投。难怪他说这是我用年终奖买的最好的礼物。
图片来自网络。
试想一下，如果我们把月薪的20%到30%用于长期定投。经历了牛熊周期后，赚钱几乎是肯定的。
张的例子是一个极端的例子。不是极度幸运，而是极度倒霉。
如果你运气不好，选择因国内经济长期低迷而处于熊市18年的日本股票作为投资对象，依然可以获得19%的高额回报。
那么，如果选择宏观经济景气，企业业绩快速增长的中国股市作为定投标的，可想而知，我们的赚钱速度一定比张快得多。
从上面的故事中，我们可以发现定投标的核心特征:
首先要有足够的波动性，即价格要由高变低，有利于长期积累更多的投资筹码。
其次，大方向需要齐头并进。而且不会出现破产、倒闭、跑路等风险。
可能很多朋友不理解为什么价格变化越大越好。没关系。我们举个例子。
假设1-5月份每月定投1000元的基金A净值为1元、0.8元、1元、1.1元、1元。至于基金B，1-5月份净值变化分别为1元、0.6元、1元、1.4元、1元。
我们可以看到，基金B的波动比基金a大，虽然最终净值是一样的。但是在股市低的时候，基金A 0.8元和基金B 0.6元用同样的资金买基金B可能会得到更多的份额。最终，基金B共买入5380份。而基金a买入5159份。b基金持股较多。在股市上涨的时候不会获得更多的利润吗？
因此，选择波动较大的基金进行定投，可以在市场较低的时候收集更多的基金份额，摊薄总买入成本。当市场趋于良好时，我们可以获得更好的回报。
还有一个重点是估值低的基金，选择波动大的指数基金是不够的。如果该指数长期处于下降趋势。无论是定投还是一次性购买，都是白搭。所以基金在选择目标指数基金时一定要注意基金的准备。目前主流的选择方法是基于指数基金的低估值。
估值越低，指数基金越适合定投的布局。
2.为什么定投能赚钱？
我知道我为什么选择指数基金。那我们就来说说为什么长期定投能赚钱。
原因是定投可以通过长期定期分批买入来摊薄成本，分散风险。积累份额后获得利润的机会。
从数学的角度来说，基金定投为什么能赚钱的原理。
我们假设图中的基金净值波动图是否如图。假设一只基金在A点的价格是1元，涨至B点后是1.5元，跌回C点是1元。0.5元跌到D点，最后一元转回E点。
从目前来看？从A点买入持有到E点卖出，不考虑手续费，应该不赚钱也不亏钱。
那么如果我们采用定投呢？
假设我们在A、B、C、D、e五个点各投入1000元，通过简单的计算，看看最后是盈利还是亏损。当然，我们也暂时不考虑手续费。如果A点单位净值一元，1000元买1000份。在B点，单位净值达到1.5元左右，1000元买入666份。此时投资总额为2000元，手中持有份额为1666份。
C单位净值1000元，又买了1000份。此时总投资3000元，手里有2666份。在D点，单位净值是0.5元，所以1000元买了2000份。此时总投资4000元，持有4666份。E点的单位净值又回到了1元，于是买了1000份。此时总投资5000元，我持有的份额是5666份。
这时，手中的基金总资产变成5，5666乘以1，即5666元。我们的总收入是5666元减去5000元，我们得到666元。产率计算为13.32%。
通过计算可以发现，一个周期下来，基金净值明显没涨，我们却赚了666元。是不是很神奇？其实玄机很简单。比如我们采取定期定额定投的方式，不考虑涨跌，每次投入的金额都是一样的，这样在下跌的时候就多买基金份额2。
让我们用前面提到的波动理论来代替上面的例子。在上例中，基金的波动率为50%。如果我们增加波动性会有什么影响？我们将波动性增加到80%。还是每个点定投1000，然后A点买了1000份；B 555份；c又买了1000份；在D点，我买了5000份；e点就是买1000份，这样总投入5000元就有8555份。
此时基金总资产达到8555元。我们的收益是3555元，收益率高达70.1%。比以前多了吗？
通过上面的计算，我们会发现波能变大了，不但没有增加损失，反而赚了更多的钱。所以不难得出结论，虽然投资标的不低也不涨。但是也可以通过定投赚钱。而且基金的浪动力越大，定投就越赚钱。
通过上面的例子不难发现，基金定投通过降低盈亏平衡点来增加盈利的概率。
所谓盈亏平衡点，就是大家可以简单的理解为均价，降低盈亏平衡点其实就是我们降低均价的过程。
比如同样是100元。基金10元的时候，我们可以买10只基金。一段时间后，当基金价格跌到5元时，我们也可以用100元买20只基金。这两次购买后，我们买了30只基金，每只的价格。变成了6.67元，拉低了整体均价。以后只要基金价格高于6.67元，我们就可以盈利，不需要从第一次申购就拿到10元。
以此类推，基金定投增加了盈利的概率，这就是基金定投能够盈利的基本原理。
3.定投适合什么人？
基金定投风险低，可自动认购，节省时间。那么大家都适合基金定投吗？基金定投是否真的是我们所有人资产配置的重要组成部分。
当然有四类人群，特别适合基金投资。第一类是上班族。作为上班族，将自己每月的发薪日设为定投的基本扣款日是非常合适的，既满足了投资理财的需要，又能履行强制储蓄的目的。一举两得。
第二种金融新人。市面上有很多理财项目，对于刚开始接触理财的小白新手来说。缺乏基本的理财经验，不知道该如何抉择。那么不妨将基金定投作为首选。基金定投既没有繁琐的操作，也不需要时刻关注股市。既省心又相对安全，非常适合作为新手小白理财的第一步。
第三类是风险承受能力弱的人。如果你不想每天担心股市，你就承受不了股市巨大变化带来的波动。那么基金定投是最合适的选择。基金定投不仅可以分批入市，还可以分散风险。平滑成本。所以对于风险承受能力相对较弱的人来说，基因投资也是一个不错的选择。
第四列是未来需要资金的人。现在，80后、90后已经成为社会和家庭的支柱，他们面临着住房、养老、养育子女的诸多压力。无论是为孩子准备教育经费，还是为老人提供养老，未来都需要一定的资金支持。所以这类人需要基金定投的收益。因为光靠定死公司是无法支撑这些未来基金的定投的。
可以分散投资，长期复利投资时间越长，风险越低，收益越大。非常适合我们做一个未来资金需求的定投计划。
4.如何制定定投计划？
其实五步就好了。
1.选择目标；
比如沪深300指数或者创业板指数。前者代表大型成熟企业或小型科技企业。可以根据自己的喜好选择。
2.固定投资时间；
选定定投标的后，第二步是确定何时投资，即设定定投的扣款日期和频率。对于广大上班族来说，最简单的方法就是一个月投一次。每次都可以把日期定在发工资当天或者第二天，这样就不用担心忘记准备钱了，还可以作为强制储蓄的安排，一举两得。
3.投资额；
就是知道我们每次投入多少。其实每笔投资的金额都是因人而异的。一百元，一千元，一万元都可以。主要看你每月的生活结余。还有一种是有明确目的的定投，需要根据最终结果和金额来计算。后面我们也会详细介绍。
4.清晰的计划；
第四步:我们需要明确这个定投计划，以及定投需要多少时间。一般来说，定投时间越长，获得正收益甚至复利收益的机会越大。
但是对于理财新手来说，刚开始投资理财就不了解行情。第一个定投周期呢？你可以选择坚持两到三年，这样技能可以养成良好的理财习惯，也可以帮助我们在过程中熟悉市场的规律。
对于以定投为配置手段之一的小伙伴，也可以考虑长期牛熊周期。这次我们把定投时间定为三到六年，那么会有很大概率经历熊周期。当投资下跌时，我们可以积累低价股。
到时候，我们的利润就会被及时止损。对于更多人来说，定投是一种很好的理财方式，定投周期甚至可以伴随一生。
5.设置获利回吐。
最后一步，设置止盈点。
然后，完成以上步骤后，最重要的是给自己定一个止盈点。比如你投资一只基金，你希望每次获得的收益是50%。那么你可以设定150%的利润作为止盈点。一旦基金定投收益达到50%，就应该选择赎回基金获利。
当然需要注意的是，虽然原基金份额已经达到指定点，但是定投计划还需要继续严格执行。并表示自己坚持定投，等待下一个指令链出现。
5.开立固定投资账户
最后，我们来看看如何开设最适合自己的定投账户。我们在这个班。是不是很激动，想马上开一家？最适合你的定投账户是什么？别急，有几个要点需要注意。首先，购买时决定手续费是非常重要的。
一般来说，传统银行渠道选择定投基金的手续费是比较高的，收购费通常在1.5%左右。在一些互联网平台和经纪费上，是有折扣的。比如在小财付通app，基金购买的申购费最低可以打9折。
这样每次定投，从其他收费更高的渠道购买，会多赚1%左右。久而久之，这可不是一笔小数目。
其次，在选择定投时，也可以考虑专业性和附加功能。比如是否支持定期定额投资，扣款时间是否可以个性化。是否有指数辅助估值的功能等。
最后可以考虑操作的便利性。因为这是一项长期的理财工作，定投后操作起来是否简单方便？是一个重要的考虑因素。
好了，这节课就到这里。感谢您的聆听。下节课见。
