资料来源:财联协会
7月11日，财联社报道，发酵近三个月的河南省部分村镇银行“提现难”事件有了处置方案。
7月11日晚，河南银保监分局、河南地方金融监管局发布公告称，分批垫付沧州新民盛等4家村镇银行表外业务客户本金。7月15日开始第一批先行赔付，先行赔付的对象是单个机构组合5万元以下的客户，组合金额5万元以上。
对此，工银国际首席经济学家石成对财联社记者表示，监管部门发布公告，对分批垫付做出安排，表明相关事宜正在审慎处理，问题将逐步解决。此外，石成还表示，从金融专业的角度来看，监管部门的回应体现了“以法律为准绳，以事实为依据，以客户为重”的风格。
表外客户主体分类将分批推进。第一批将于7月15日开放。
河南银保监局和河南地方金融监管局发布的公告显示，根据案件调查和资金资产回收情况，经研究，禹州新民村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城县黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行表外业务客户本金分批提前兑付。
具体来说，2022年7月15日进行第一批预收，预收对象为单家机构单笔并表金额在5万元以下的客户。单个机构合并金额在5万元以上的，将陆续支付，支付安排另行公告。
公告指出，垫付资金后，如发现客户有额外渠道获取高息或违法行为，保留追回垫付资金的权利。对于额外渠道获取高息或涉嫌违法犯罪活动的资金，不予垫付。此外，预付款由河南省农村信用合作联社组织实施。相关客户登录微信小程序“村镇银行预付款”进行处理。
事实上，7月10日晚，相关部门负责人就透露了即将公布处置方案的消息。据河南省地方金融监管局网站消息，河南银监分局、河南省地方金融监管局有关负责人表示，为维护群众合法权益，有关部门正在加快核实4家村镇银行客户资金信息，制定处置方案，将于近期公布。此外，该负责人再次提醒相关客户尽快完成注册。
7月1日，河南省地方金融监管局网站发文，河南银监分局、河南省地方金融监管局有关负责人提醒相关客户通过网上程序快速、真实注册。相关负责人还表示，鉴于河南禹州新民盛等4家村镇银行案件调查取得重大进展，相关部门正在筛选信息，研究制定处置方案。
预付款从小到大，真相待查，最新方案恢复释放这三个信号。
从金融行业的角度，石成表示，监管部门的回应体现了“以法律为准绳，以事实为依据，以客户为重”的风格。
首先，依法处理是根本原则。正如银监会前期多次明确的，所有符合规定的银行业务都受国家法律保护，金融消费者的合法权益将得到有效保障。公告称，普通客户资金将先行垫付，高息或涉嫌犯罪的资金将不通过额外渠道先行垫付，需经司法机关认定后依法依规处理。这种分类方法体现了法治精神，保护了大多数普通客户的合法权益。
其次，客观事实是处置的依据。从前期相关部门发布的信息和预警报告来看，河南村镇银行风险事件涉及面广，案情复杂。处理表外业务客户资金的政策将依赖于对事实和真相的充分调查和有效还原。
最后，石成表示，民生问题是一个重要的考虑因素。根据公告，提前安排将遵循从小到大的流程。首批先行赔付对象为单家机构合计金额5万元以下的小额普通存款人，其他客户将陆续先行赔付，体现了小额普通客户合法权益有限保护的金融立法原则，也体现了对中小金融消费者的政策关怀。
案件最新进展:已抓获多名犯罪嫌疑人，冻结一批涉案资金和资产。
回到事件始末，今年4月18日、19日，禹州新民村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城县黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行先后通过官网发布公告称，将对系统进行升级维护，暂停其网银、手机银行服务。反映出储户无论是通过第三方平台购买，还是通过小银行程序购买，都无法提取存款。
河南部分村镇银行“提现难”事件引发关注。4月30日，银监会有关部门负责人表示，银监会高度关注河南等地个别村镇银行涉嫌违法违规、网上服务渠道关闭等问题，责成当地银监局密切配合当地党委政府和有关部门，迅速开展调查核实，积极稳妥处理。
5月18日，银监会相关部门负责人回应称，银监会和人民银行一直高度关注河南4家村镇银行网上服务渠道关闭事件，已责成河南银保监局和人民银行郑州中心支行切实履行属地监管职责，密切配合地方党委政府和相关部门做好安全处置工作。
此外，据银监会相关负责人介绍，四家村镇银行股东河南新财富集团通过内外勾结，利用第三方平台、基金券商吸收公众资金，涉嫌违法犯罪。公安机关已立案调查。“目前，四家村镇银行网点的存取款业务正常开展，依法依规办理的各项业务均受国家法律保护。”该负责人补充道。
“提现难”事件发生两个月后，平安许昌微信公众号6月18日报案称，2022年4月19日，许昌公安机关对河南新财富集团投资控股有限公司涉嫌重大犯罪依法立案侦查。初步查明，2011年以来，以公司实际控制人陆某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施一系列严重犯罪。目前，案件侦办工作取得积极进展。公安机关抓获了一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、冻结了一批涉案资金和资产。
通报指出，该案涉嫌犯罪行为持续时间长，涉及人员多，案情十分复杂。公安机关将进一步加大案件侦查力度，防止犯罪分子逍遥法外、逃脱惩罚，进一步加大追偿损失力度，维护人民群众合法权益，及时发布案件侦查阶段性进展。
据天眼查信息，河南新财富集团投资控股有限公司于2022年2月10日注销。公司成立于2011年7月，法定代表人为于泽峰，经营范围为实业投资、企业投资及管理。
就在昨天，河南许昌公安局在7月10日深夜通报了案件的最新进展。许昌市公安局进一步查明，2011年以来，以犯罪嫌疑人艺鹭为首的犯罪团伙通过关联持股、交叉持股、增资扩股、操纵银行高管等方式，实际控制了郴州新银盛等多家村镇银行。利用该犯罪团伙建立的第三方互联网金融平台、郑钧智达科技有限公司开发的自营平台及一批资金经纪人进行理财产品的募集和销售，以虚构贷款的方式非法转移资金等，并成立晨宇信息技术有限公司，删除数据，屏蔽不实报道。
通报指出，上述行为涉嫌多种严重犯罪。近期，公安机关抓获了一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、冻结了一批涉案资金和资产。案件调查正在有序进行。
涉事机构动态:一周前，四家村镇银行董事同日更换。
一周前，河南禹州新民村镇银行、柘城县黄淮村镇银行、上蔡惠民村镇银行、开封新东方村镇银行均在7月4日发布了近乎相同的公告，称近期已召开董事会和监事会，已选举产生新一届董事长和监事会，并已批准高级管理人员名单。
经过梳理，四家村镇银行中最早的是禹州新民村镇银行，是由原银监会批准，许昌农村商业银行发起设立的县域独立法人金融机构。2011年3月30日发起，注册资本1.3亿元。开封新东方村镇银行也成立于2011年，并于当年10月12日正式挂牌。是由新郑农村商业银行发起设立，经原银监会批准的地方性法人金融机构。
上蔡惠民村镇银行、柘城县黄淮村镇银行成立较晚。前者成立于2015年11月，是许昌农商银行发起设立的上蔡首家具有独立法人资格的村镇银行。后者由许昌杜威农村商业银行发起设立，注册资本5000万元，于2016年5月6日正式开业。
根据许昌市公安局7月10日深夜的最新通报，出现了与“储蓄销售理财产品”相关的字眼，“储蓄”二字也引起了储户的关注。财联社也从多位储户处了解到，在官方的通报中，他们对这些群体的“称谓”特别关注。相关客户是存款还是理财也是市场关注的焦点。招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼曾表示，相关村镇银行没有资格发行理财产品，但村镇银行经过批准可以代销其他银行发行的理财产品。另外，目前监管部门不允许理财产品在银行以外的第三方平台销售。
根据2021年1月银监会、央行发布的《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务的通知》，明确指出商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定期存款业务，包括但不限于非自营网络平台提供的营销宣传、产品展示、信息传递、购买入口、贴息等服务。于是，第三方平台开始下架存款类产品。
据了解，本案涉及的村镇银行异地储户，既包括《通知》颁布前从第三方互联网金融平台获取的存量客户，也包括《通知》颁布后利用银行自营网络平台获取的新客户。
2021年5月，银监会发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，划定两类销售渠道，提出现阶段允许银行理财子公司和吸收公众存款的银行业金融机构作为代理销售机构。同时明确，未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得直接或者变相代理销售理财产品。这意味着互联网平台暂时不能销售银行理财产品。
此外，根据《村镇银行管理暂行规定》，经银监局或当地银监局批准，村镇银行可以经营的业务包括:吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑和贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；发行、支付和承销政府债券；代理支付和保险代理业务；银行业监督管理机构批准的其他业务。
