2022年“618购物节”比往年来得更早，却更安静。
随着报复性消费预期的下降空，人们似乎不再热衷于“买中买”，而是趋于理性。
多位财富管理研究员表示，“疫情过后，很多年轻人都有了危机感。他们在消费上更加务实，开始存钱。”
一些大学生和职场新人在接受财帝采访时也透露，如今拒绝过度消费，每天保持充裕的现金流，寻求资产保值增值。
然而，近两年净值波动剧烈的公募基金，尤其是股票型和混合型公募基金，却被年轻人误认为是资产的“避风所”。
帮助年轻投资者培养科学完善的理财观念势在必行。但是在山上破贼容易，在心里破贼难。改造思想是件苦差事。
作为“零售之王”的招商银行，仍在弯腰做着艰难而正确的事情。
据悉，招商银行在2020年推出国家级变革财富管理服务超潮宝后，于去年升级了“树资产配置体系”，包括活钱理财、稳健投资、进取投资、安全管理四大类资产。
招行强调，超潮宝是“树”的入口，也是年轻投资者成为理财高手的第一课。会让年轻人知道“复利投资”的威力。
旧观念未破，以超潮宝和“树”为爆点的招商银行，正在年轻人中掀起新的财富管理潮流。
“顶流”变革融资在《树》中，以超潮宝为核心的活体理财资产被比喻为“树叶”。
从生物学的角度来看，叶片是光合作用和产生养分的重要器官。树叶越多，树越强壮。
换句话说，当超潮宝的客户越多，招行的理财生态就会越旺盛。
据招行统计，仅9个月前，超潮宝上线时，累计认购客户规模超过1000万，余额超过1000亿元。
近日，超潮宝累计认购客户成功突破2000万大关。
公开资料显示，截至2022年一季度末，全国银行理财客户数量约为8600万。
照此计算，超潮宝的客户几乎占到了总数的1/4，是“国变理财神器”。
不仅如此，超潮宝也受到年轻人的青睐和追捧。
根据招行披露的信息，1995年至2004年持有超潮宝的年轻客户超过500万，占超潮宝客户总数的1/4以上。
理财，当然要看收益。
鲍超是稳定收入的“明星”。到今年4月底，超潮宝累计为客户创收4.47亿元，人均收入92.05元，相当于给每位客户多送了一份火锅。
此外，基于超潮宝客户画像数据，智彩帝还发现了一些有趣的结论。
一、天秤座是买超超超宝人数最多的星座，白羊座是人数最少的。人均位置最大的星座是狮子座，人均位置最小的是射手座。
从星座分析，这个结论是合理的。天秤座有责任感，追求高品质的生活，而狮子座在生活中多为深思熟虑，处事谨慎。这两种性格特征会让两个群体都花钱赚钱。
另一个结论是，石家庄、福州、海口这三个年轻人购买超潮宝比例最高的城市，分别为27.51%、23.3%、22.78%。
第三个结论和花钱有关。能赚能花，全方位付费，是超潮宝的核心属性标签。
据招商银行统计，超潮宝客户TOP4的日常消费场景依次为便利店、网购、电话充值、外卖食品。
值得一提的是，这四个场景都包含了人们日常生活的刚性需求，都具有小额高频的交易属性，都是年轻人的聚集地。
这也意味着，既能挣钱又能花钱，全方位支付极其便捷的潮鲍超，正在成为年轻人理财和生活的“标配”。
坚持“国爆”背后的价值“从客户一边花钱一边赚钱的需求出发，如何才能把这个产品做到极致？”
“流动性、便利性和盈利性！这一定会成为超潮宝的三大杀手锏。”
2020年9月的一天，经过密集的头脑风暴，超潮宝项目全体成员对产品的特性和属性达成共识。
据项目组内部人士透露，“以客户价值为中心，当时大家的目标是打通所有的交易场景，也就是打造一个‘像活期一样的理财’。”
基于这样的思路，超潮宝的流动性和便捷性成为招行要考虑的首要问题。
“明星极客”招商银行选择了云架构来解决这个问题，使得潮宝和银行的活期储蓄账户完全打通。当客户的活期储蓄账户余额不足时，招行APP会自动使用超超宝余额为客户提供“无感”的支付、还款和转账服务。
每日赎回金额方面，超潮宝五款底部产品的赎回金额均为10000元，总赎回金额为50000元，最大限度保证了客户所需资金的流动性。
同时，更重要的是，超潮宝从诞生之日起就与招商银行的金融生态完全融合，直接覆盖衣食住行、理财等高频生活场景，打通微信、支付宝等第三方支付平台，可以最大程度满足年轻人会赚会花的消费习惯。
公开资料显示，超潮宝的认购门槛仅为1分钱，认购费率为零。
鲍超五个理财计划的投资产品主要是国债、央行票据、同业存单等相对安全的投资产品。其目前的7日年化收益率约为2.49%，高于部分互金平台，整体情况稳定。
回归财务初心，以客户需求和客户价值为中心。鲍超的走红并非偶然，而是招行自我革命的必然，是基于客户需求追求极致客户体验的必然。
近十年理财大潮风起云涌，第一时间关注到了宝藏。
鲍超已经完成了对互金平台宝宝类产品的追赶和攻击，它正在开始一个新的理财时代。
财富管理中的“复利”法则爱因斯坦曾说，“世界上最强大的力量不是原子弹，而是复利+时间。”
巴菲特也多次提到“复利是世界第八大奇迹。”
据统计，如果比较单个年份的收益率，巴菲特很难排名。但如果把时间线拉长到几十年，巴菲特将是长跑的绝对冠军——从1965年到2020年，伯克希尔·哈撒韦公司实现了28105倍的营收。
多家商业银行的资深理财经理表示，年轻人正在成为存钱的主力军。对于他们来说，逐渐学会理财的复利思维是必不可少的。
作为“零售之王”的招商银行，早就敏锐地察觉到了大潮中的微妙变化。招行去年升级了“树资产配置体系”，希望与年轻人共同成长。
在“树”中，以意外和重疾为中心的安全管理是树的根，以超超保为中心的活钱管理是叶，稳健投资是干，进取投资是枝。
根据招商银行的介绍，对年轻客户最友好的是“树”以超潮宝为入口，从一开始就帮助理财者建立科学的投资理念。
此外，从行业的角度来看，“树”的最大亮点是招行真正从客户价值的角度出发，将超潮宝作为“试验田”，试图打破理财产品、渠道、投资服务之间的壁垒。
招行希望三者碰撞融合，加速买家投资理财服务模式的转变和变革。
“树”不仅仅是简单的资产配置，更是金融思维的重构，更像是对旧有财富管理服务模式的颠覆和创新。
由此，招行的最终目标是实现“让理财飞入寻常百姓家”的梦想，与2000万超潮宝客户一起种下理财的复利树。
把文章的视角转回公司，招行升级实施“树”的信心其实源于其强大的零售和财富管理综合能力。
数据显示，截至2022年一季度末，招商银行零售客户数量已达1.76亿，庞大的零售客户群为招商银行的高级财富管理奠定了坚实的基础。
在平台和生态建设方面，招商银行以客户需求为中心，一直秉承开放融合的态度，打造大财富管理生态圈。
比如，招商银行近两年启动基金经理“招募计划”，通过市场化筛选，引进了100多家资产管理机构和8家友兴金融子公司。去年招商银行代销其他银行理财产品规模超过6000亿元。
在公募基金最火的领域，招行一方面加强与子公司招商基金的合作，另一方面也引入合作基金公司的产品。
据中基协统计，2022Q1，招商银行股票+混合型公募基金持有规模为6798亿元，继续保持行业第一，而非货币市场公募基金持有规模为7596亿元，居行业第二。
同时，招商银行深知客户需求和财富管理能力的建设永远在进行中，因此正在全力以赴实现“打造最好的财富管理银行”的目标。
招行在2021年财报中表示，将把建立以客户为中心的资产配置能力作为提升财富管理竞争力的主要方向，并将推行“树形资产配置体系”。
在科技方面，招行表示将加快“人+数字”管理体系建设，编织从陪伴到数字专业投资的7×24小时服务网络。
从超潮宝到“树资产配置体系”，从满足客户的基本理财需求到帮助年轻人培养科学的理财理念，招商银行打破传统思维，树立新的思维，正在证明买方投资关怀模式的特殊价值。
招商银行，一个试图“让理财飞入寻常百姓家”的梦想可能会到来。
注:数据来自公开披露，不构成任何投资建议。投资有风险，入市需谨慎。
