来源:21世纪经济报道
21世纪经济报道记者胡天骄综合报道
当地时间3月22日，国际清算银行在官网发布声明称，2021年的邓巴项目(Dunbar project)已经构建了一个通用平台的雏形，通过该平台数字货币——多边央行——可以进行国际结算。
“邓巴项目证明，金融机构可以使用央行发行的数字货币，在共享平台上相互进行直接交易。”声明称，这有助于减少对中介的依赖，同时相应减少处理跨境交易的成本和时间。
邓巴项目于2021年9月2日由国际清算银行新加坡创新中心牵头，其余成员为澳大利亚央行、马来西亚央行、新加坡金融管理局和南非央行。该项目旨在开发一个能够支持多种跨境数字货币交易的共享平台。
邓巴项目将主要关注数字货币的国际设计，同时支持旨在加强跨境支付的G20路线图。
根据这份声明，邓巴项目已经为一个共享平台开发了两个技术原型，在这个平台上，许多央行发行的数字货币可以进行国际结算。
根据声明，该项目根据三个工作流程组织，其中一个工作流程侧重于数字货币跨境交易的高级功能需求和设计，而另外两个工作流程同时进行，以在不同的技术平台上开发架构原型。
“邓巴项目确定了三个关键问题:应该允许哪些实体持有和交易在这个平台上发行的数字货币？如何在尊重不同辖区监管差异的同时，简化跨境支付的流程？而且，什么样的治理安排才能让各国充满信心地共享关键的国家基础设施，如支付系统？”声明强调。
与声明同时发布的61页邓巴项目报告指出了在数字货币中建立多边央行平台的治理、可及性和监管挑战。
治理挑战是:如何让多个央行共享一个平台，能否解决与其他央行共享关键基础设施带来的国家安全担忧。
可访问性挑战是:如何允许非本地银行在其没有业务的国家进行数字货币支付，以及如何获得不受央行直接监管的其他司法管辖区的银行的信任。
在监管层面，它面临的挑战是如何在尊重这些差异的同时简化跨境支付流程，以及鉴于每个国家不同的支付规则，如何划定单一跨境支付不同部分的管辖边界。
为解决上述挑战，报告还提出了切实可行的设计方案，并通过开发技术原型对这些方案进行了验证，这些技术原型后来证明了数字货币国际结算共享平台这一多边央行的技术可行性。
例如，为了解决监管问题，报告说，该项目区分结算和非结算过程。“区分跨境支付中的结算和非结算流程，使非结算流程可以在平台外和国内处理，并符合当地法规。这种分离可以明确划分辖区边界，符合不同辖区的监管政策，简化结算流程。”
“邓巴项目的这一初始阶段已经成功实现了目标，即多种官方数字货币概念在技术上是可行的。”声明称，这是重要的一步，但仍只是第一步。“虽然原型已经在项目中成功开发和测试，但它们是基于初步设计假设构建的。随着项目的进展和新信息的出现，最初的假设会不断受到挑战，设计和技术原型也会不断完善。”
“尽管在各种数字货币平台的可行性和技术上还有更多工作要做，但邓巴项目的研究成果为该领域未来的工作提供了一个很好的平台。”澳大利亚央行助理行长米歇尔·布洛克(Michele Bullock)在一份声明中表示，这提供了宝贵的经验，同时对维护支付的安全性和灵活性提出了要求。
根据该报告，接下来的步骤包括制定详细的平台规则手册，审查参与管辖区的法律和监管框架，并为该项目设立治理委员会，该委员会未来可能会转变为实际区域平台的治理委员会。
此外，为了使所有央行能够共享数字货币的基础设施，国际清算银行创新中心和四国央行将探索和比较不同的管理和运营设计，以便各国央行能够受益于不同管辖区和运营领域的公共和私营部门专家之间的合作。
值得注意的是，参与邓巴项目的四家央行目前都没有正式推出其官方数字货币的计划。
此前，澳大利亚央行和马来西亚央行都表示，他们正在加强对数字货币的研究，但同时他们也在评估其潜在的好处，并已决定最终是否发行。南非央行还表示，它正在与国际清算银行的新加坡创新中心合作进行数字货币研究。
2021年11月9日，新加坡金融管理局行长孟在新加坡金融科技节上发表演讲称，目前新加坡社会对数字现金没有迫切需求，现阶段不会考虑零售央行数字货币。
在数字货币方面，央行，跨境支付一直是各国央行关注的问题。目前，国际清算银行三个地区的两个创新中心已经率先开展了数字货币跨境支付的研究。
2021年9月28日，邓巴项目成立的同一个月，国际清算银行香港创新中心、中国人民银行数字货币研究所、中国香港金融管理局、泰国银行和阿联酋联合发布了多边央行数字货币桥梁项目第一期报告。
报告指出，多边央行数字货币模式，应用央行数字货币和分布式账本技术，有助于实现更快、更便宜、更安全的跨境支付结算。“mBridge的公众平台可以在几秒钟内完成跨境转账和外汇交易，节省近一半的成本，相比传统的代理行模式实现了跨越式的提升。”
mBridge项目将继续挖掘现有体系在流动性管理和提高区块链绩效方面的潜力，研究建立更加完善的治理模式，鼓励更多商业银行和其他市场机构参与其中。
在各国央行数字货币的研发中，数字人民币的进展走在前列。
2022年1月18日，中国人民银行金融市场司司长邹兰在国新办发布会上表示，截至2021年12月31日，数字人民币试点场景超过808.51万个，累计开通个人钱包2.61亿个，交易金额875.65亿元。
“目前，人民银行已在深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、Xi安、青岛、大连等地和2022年北京冬奥会开展数字人民币试点，基本覆盖长三角、珠三角、京津冀、中部、西部、东北、西北地区。”邹伟说。
目前，数字人民币App已经在各大安卓应用商店和苹果AppStore上架。
