制作|谈论金融
近期互联网玩家频繁增资，智能手机厂商纷纷进入互联网消费金融赛道。
全国企业信用信息公示系统显示，重庆龙协小额贷款有限公司注册资本增至50亿元。成为第10家注册资本50亿元的网络小额贷款公司。
事实上，龙小谢贷款的实际控制人为智能手机厂商OPPO和vivo。
一个
增资后将达到跨省经营的门槛。小龙贷款成立于2009年6月。2019年10月，OPPO和vivo联合收购小龙贷。
股权穿透后可以发现，自然人段持股49.95%为第一大股东，而则坚持持股47.95%为第二大股东。段和史分别担任OPPO集团副总裁和vivo高级副总裁。
今年6月6日，龙贷款公司注册资本从35亿元增加到50亿元。
根据2020年银监会发布的《网络小额贷款业务管理暂行办法》，跨省级行政区域经营的小额贷款公司注册资本不低于50亿元人民币。
值得注意的是，规定的要求是一次性实缴货币资本。目前小龙贷实缴资本为10亿元，想要获得跨省网贷资格需要补充实缴资本。
在OPPO之前，包括腾讯和字节跳动在内的许多互联网公司都将小贷公司的规模增加到了50亿元以上。
从时间上看，2019年10月，蚂蚁小贷增长至120亿，排名第一；2020年4月，苏宁小贷增至60亿；2021年，JD.COM和美团的小额贷款增加到50亿元。
今年以来，腾讯、字节跳动、杜小曼的小贷分别增资至100亿、90亿、74亿。增资后，腾讯力压字节获得第二名。同年，360金融和OPPO的小贷也分别增资至50亿。
除了增资，今年4月，龙携小贷首次申请发行ABS。
上交所官网信息显示，原所有人为龙贷，计划管理人为中信建投证券股份有限公司，拟发行ABS金额为30亿元，2022年2月21日获上交所受理，4月8日收到反馈意见。
此外，同为手机厂商的小米和华为都进入了互联网消费金融赛道，小米拿到了消费金融这张牌。
2
OPPO的借贷业务已经开始了。早在2018年，OPPO就开始组建金融业务线。2019年6月，“OPPO钱包”正式上线，用户可以通过OPPO钱包“借钱”。自此，所有OPPO用户的手机中预装了“借钱”功能。
随后，OPPO逐步推出“支付、贷款、理财、联名信用卡”等金融服务。包括其分子贷，以及与第三方合作的四个平台:安易华、易贷、好期限贷、任性贷。
在与OPPO、vivo牵手线上小贷牌照后，OPPO借助龙与小贷的小贷牌照，推出了独立APP“环太金融”。
vivo推出的自营金融产品“vivo金融”也嵌入了手机钱包的业务，包括消费金融和供应链金融，更加谨慎保守。
目前，环太数码分公司主要通过环太金融、钱包等产品，为OPPO、realme、一加等OPPO手机品牌供应链提供金融科技服务。
主要包括上游的保理和融资租赁，下游的网络小贷。
打开环太金融APP，发现金融信息服务包括信贷、基金、券商、理财、保险等。合作机构有中国邮政储蓄所、中关村银行、杜小曼、中原消费金、苏宁消费金等。
受疫情影响，为解决疫情期间OPPO产业链下游经销商资金周转、库存资金不足的压力，2020年6月，环太数码分公司推出“欧享贷”。
据悉，目前欧象贷已覆盖全国29个省份300多个地区，成为覆盖范围最广的小微企业产业金融产品制造商，服务小微企业总人数超过4万人。
此次增资为OPPO未来的借贷业务拓宽了道路。
三
手机厂商进入金融圈，放贷还是一门好生意。在手机市场，OPPO手机出货量的下滑加快了其进军借贷市场的步伐。
根据科纳仕公司公布的数据，今年第一季度，在出货量方面，OPPO和vivo分别下降了34%和44%，创下了五大智能手机品牌的降幅纪录。
如今整个市场的手机出货量都在下降，很可能是因为中国智能手机行业的红利已经枯竭。
虽然OPPO线下渠道优势显著，但线下模式成本更高，利润率也不会高多少。
目前国内四大手机厂商都已经涉足消费金融，所以放贷还是个好买卖。
放贷有多赚钱？2015年初，小米推出首个金融项目“小米钱包”。2018年金融业务收入达4.76亿元，有媒体称“有望重现蚂蚁成就”。
早在几年前，雷军就做出了“小米硬件净利润率绝对不会超过5%”的承诺。2021年，小米智能手机业务的毛利率仅为11.9%，但小米集团的毛利率达到17.7%，主要得益于互联网服务业务的高毛利率。
蚂蚁需要淘宝、支付宝等入口来运行贷款、分期等金融业务，而拥有手机入口的OPPO、vivo、小米显然成本更低。
手机厂商手握精准的大数据流量，做金融有天然优势。
一方面可以自己提供技术支持，预装“钱包”等金融服务更方便。另一方面，手机厂商积累了多年的用户，为其进入消费金融领域提供了极好的基础。公开数据显示，vivo在中国拥有2.7亿活跃用户。
而且头部手机厂商在消金领域已经有了成熟的商业模式，为后面的手机厂商开了个好头。
小米的“牌照为王”是金融领域最早的，持有网络小贷、第三方支付、商业保理、保险经纪、银行等多元化金融牌照。
华为是“技术导向”。在金融领域，华为拥有第三方支付和小贷两张金融牌照，并拥有一家“深圳市华易贷小额贷款有限公司”。
相比其他互联网科技公司，OPPO的贷款业务要晚很多。在近几年监管高压的背景下，蚂蚁上市也被叫停，一些达不到监管要求的小贷机构被清退，未来整体质量会继续提升。互联网大公司的积极布局趋势，也是看好互联网消费金融赛道的未来前景。
机遇与挑战并存。借贷能否成为OPPO的第二条增长曲线，还需要观察。
