记者近日从中国人民银行营业管理部获悉，2020年9月上线的“创鑫融”企业融资综合信贷服务平台，有效提升了商业银行小微企业金融服务能力，帮助小微企业变“信贷”为“融资”。平台运行一年多来，精准支持中小企业6400余家，发放纯信用贷款63.5亿元，其中小微企业和首贷企业占比分别达到99%和76%。
“创新融”平台积极探索区块链等技术的应用。联通北京大数据平台“金融公共数据专区”汇聚了金融、政务、市场等领域上亿条市场主体数据，为接入平台的商业银行提供小微企业精准画像，有效支撑银行贷前、贷中、贷后全流程风险控制。小微企业信用贷款产品申请成功率可提高80%。
“创信融”平台直接接入银行信贷审批系统。在沙盒环境下与银行共同建立信用评估模型后，评估结果直接纳入银行自身的风控模型，信贷审批全流程在线。小微企业平均贷款时间由原来的10个工作日大幅压缩至12分钟，最快可实现“秒贷”，融资效率显著提升；16家试点银行根据小微企业经营特点，推出了“无抵押、无担保、纯信用、线上”贷款产品，可由企业自主提取、随贷随还、按日计息，有效满足了大量“信用白户”的融资需求。平台平均贷款100万左右，真正有效满足了大量轻资产小微企业的融资需求。
据了解，“创信融”平台试点银行还根据专属产品特点建立了一系列配套机制:贷款额度倾斜，如对平台专属产品不设规模上限；实行差异化的内部资金转移定价，如银行FTP定价下降50个基点；建立差异化的内部考核和特殊激励机制，如设置特殊的奖金政策和溢价奖励；执行有效的尽职免责制度，如按业务标准化方案处理造成的风险损失，视为客户经理无责任。
“创信融”平台由人民银行营业管理部推动，辖内商业银行参与建设，地方政府部门提供配套政策。比如联合中关村管委会，对平台上符合条件的贷款企业提供贷款贴息，对试点银行按照其年度业务规模的一定比例给予风险补贴。这些配套支持有效推动银行创新小微企业金融服务模式，成功实现普惠业务线上转型。
聚焦北京“五子”联动，助力构建首都发展新格局，平台贷款企业中，1/3为科技文化企业，信用贷款加权平均利率约为4.3%。小微企业融资成本明显下降，至少节约资金成本1亿元；目前，平台受贷企业中有1000家高新技术产业企业，其中84%为一年及以上中长期贷款；目前，京津冀征信链已完成系统平台建设和节点部署。三地共有9家征信机构进行了链上测试，首家银行实现了链上征信产品的商业应用。截至2022年一季度末，链上征信产品累计调用近10万次，支持7万余家企业获得贷款超4亿元。
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