普惠金融
作为一家植根浙江共同富裕示范区、以小微金融业务起家的商业银行，浙商银行坚决贯彻党中央、国务院和省委、省政府关于高质量发展、建设共同富裕示范区的相关决策部署，坚持服务小微企业，强化政治站位和责任担当，抓住数字化改革的战略机遇期，加快普惠金融服务可及性的延伸， 不断提升小微服务覆盖面和满意度，全力支持小微企业高质量发展。 4月末，该行浙江省普惠性小微业务余额突破1000亿元，在股份制银行中领先同业，全省全部贷款近30%投向小微客户。
一是着眼总体布局，全力推进共同富裕政策的实施。
一是积极融入省委、省政府共同富裕示范区建设大局，成立浙江浙商银行支持浙江共同富裕示范区建设领导小组，第一时间发布支持浙江共同富裕示范区建设36条措施，积极实施“深耕浙江”初级战略。二是出台《浙商银行关于率先助力共同富裕示范区建设的实施意见》，强化省级法人银行和浙江地方银行地位，着力打造助力共同富裕的特色亮点，力争取得突破性进展和标志性成果。第三，实施助力共同富裕的普惠金融示范区工程，开展“五投入五受益”专项行动，通过进农户、小微企业、科技创新、县域核心企业、工业园区，全力推进惠民、惠创、惠联、惠源。四是力争2025年底实现山区26个县机构全覆盖，探索全省县村服务模式，通过综合金融服务支持地方经济发展，坚持金融向善。
二是聚焦融资梗阻，全力推进融资项目顺利进行。
创新产品体系，有效解决融资问题。
一是创新推出省内“共富贷”专属产品，为共富示范区农户、新型农村经营主体、个体工商户、微型企业等普惠性市场主体提供融资服务，力争为全省“提低扩中”做出更大贡献。该产品推广4个月，余额约4.5亿元，241户。二是结合当地产业特点和小微融资痛点，按照“一县一策”、“一县一品”的原则，打造“智贷共享财富”系列区域定制产品，辅以数字化、智能化流程，提升服务质量和效率，支持山区26个县做大做强优势产业，带动共同富裕。比如在丽水龙泉，以龙泉宝剑、龙泉青瓷为主题，迅速推出“龙泉宝剑瓷财富贷”，为当地25位宝剑瓷大师提供了3710万元的资金支持。截至4月底，该行已陆续推出龙泉剑瓷、仙居杨梅、三门青蟹、天泰车辆产品等多个山区特色产业的“智慧互财贷”系列专属产品。，批准授信额度达到3.3亿元。三是充分发挥数字化、场景化服务的特点，大力推广“银行+龙头企业+农户”的供应链金融服务模式，积极对接当地农业龙头企业、农村合作社、特色基地等。，并依托核心企业，为小农户和新型农业经营主体扩大养殖、购置农机具、安装家用光伏装置提供全线融资支持，为农村提供“滴灌”和“增氧”。截至4月底，它已向1.24万农民提供了14.34亿元的信贷支持。
下沉服务中心，支持肖伟获得第一笔贷款。
一是完善首贷服务机制，制定全省“首贷拓展三年目标和工作方案”，在降低客户首贷融资门槛和成本的同时，支持更多小微企业发展。二是推广首贷特色产品，加强“园区贷”、“智贷”、“政贷”等产品组合应用，积极满足疫情以来小微企业复产销售、创业创新等首贷融资需求。，充分保障供应链和产业链的稳定顺畅。三是开展“第一贷款人”专项营销活动，重点扩大小额信贷服务“空白区”覆盖面。2021年，全省新增小微企业1840家，居全省股份制银行首位。
创新担保方式，大力投放信用贷款。
一是联合财通证券与杭州市临平区政府合作建设“金付宝肖伟”数字金融服务平台。通过对小微企业运营、财务、行为、场景等数字化信息的深入挖掘。，以线上线下相结合的方式向小微企业发放免抵押经营贷款，构建了“政银企”跨界融合的数字化智能小微服务生态圈。二是以现有客户、园区客户、集群项目等小微客户为重点，积极运用“信用通”、“超额贷”、“小微园区信用贷”等特色产品，满足小微企业临时性资金周转需求，支持企业渡过疫情防控下的资金周转难关。今年以来，该行浙江省小微企业信用贷款持续稳定增长，截至4月末，余额已突破100亿。
第三，聚焦数字普惠，全力推进科技服务创新。
先推广平台，努力拓宽小微服务半径。
积极创新小微金融服务新模式，在行业内打造“小微人帮”线上共享融资平台，通过专项奖励鼓励公众分享传播贷款申请二维码至朋友圈，有效打破银行服务时间与空的约束，帮助有资金需求的小微企业快速获得融资支持。截至4月底，“小微人帮”平台推荐嘉宾已达4.55万人，帮助超9400家小微企业获得融资，发放贷款近150亿元。
加快线上迭代，着力提升小微融资体验
大力探索数字化赋能信用流程，加速流程“机器换人”的迭代更新。目前，该行线下小微业务已全面完成“线上申请、移动调查、资料审核、审批建模、自助缴费还款、贷后自动化”的流程再造，可为小微客户提供“线上5分钟申请、15分钟自动审批、0元手续费”的7*24小时服务体验，有效满足小微客户。同时，在小额贷款服务领域，该行落实“最多跑一次”的要求，深化“非接触式”服务模式，稳步开展不动产网上抵押登记试点。浙江省小微商户网上抵押登记率超过86%。
优化系统流程，着力提升数字智能风控能力。
一是建立小微业务标准化管理框架，围绕整个信贷流程建立标准化体系，包括客户选择、担保方式、业务申请、调查审批、贷后管理等。二是深化“政府+银行+企业”合作模式，通过引入税务、工商、司法、电力等信息交叉验证，减少银企之间的信息不对称，全面掌握小微企业真实经营情况和有效贷款需求。三是建立“负面客户名单”，依托大数据风险管理预警平台系统，实现系统公正管控、模型审批、贷后自动检查。风控模式由“人控”向“机控”转变，大数据风控水平不断提升。4月末，该行普惠小额贷款不良率为1.05%，多年来一直处于行业前列。
来源:浙商银行
编辑:王园园
