技巧
2020年，共青团五华区委可为30户家庭申请“免贷、助贷、助贷”。如果有需要，可以学习以下30个问答，看看自己是否符合申请条件。如有不明之处，可致电五华青年创业就业服务中心详细咨询。联系电话63637851，纸质材料按要求提交至五华区华山西路1号1109室。
1.什么是创业担保贷款？
答:创业担保贷款是指以创业者或符合规定条件的小微企业为借款人，由相关承办单位推荐，担保机构担保，经办银行发放，财政部门给予补贴，支持个人创业或小微企业扩大就业的贷款业务。云南省创业担保贷款可细分为“免贷补”创业小额贷款、个人创业担保贷款和小微企业创业担保贷款。
2.“免贷免补”小企业贷款、个体经营担保贷款、小微企业经营担保贷款的承办单位有哪些？
答:云南省“免贷免补”小企业贷款、个体创业担保贷款、小微企业创业担保贷款的承办单位为:县级公共就业服务机构、工会、妇联、共青团、工商联、市场监督管理部门、教育部门。
3.“免贷免补”创业小额贷款、个人创业担保贷款、小微企业创业担保贷款的经办银行有哪些？
答:“免贷免补”创业小额贷款经办银行:当地农村信用社。
个人创业担保贷款和小微企业创业担保贷款经办银行:国有商业银行、股份制商业银行、富滇银行、农村信用社、村镇银行等。
特别是，我省对个人创业担保贷款和小微企业创业担保贷款的经办银行不做统一指定。具体经办银行由人民银行各级分支机构会同财政、人力资源和社会保障部门通过公开招标、协议等方式确定。
4.“免贷免补”小额创业贷款、个体创业担保贷款、小微企业创业担保贷款的贷款利率如何确定？
答:“免贷免补”创业小额贷款和个人创业担保贷款的贷款利率可在签订借款合同当日贷款优惠利率的基础上上浮一定幅度。具体标准是贫困地区涨幅不超过3个百分点，中西部地区涨幅不超过2个百分点，东部地区涨幅不超过1个百分点。实际贷款利率由经办银行在上述利率浮动限额内，与创业担保贷款担保基金运营管理机构协商确定。
对于小微企业创业担保贷款，贷款利率由经办银行根据借款人的经营状况和信用状况，与借款人协商确定。
5.创业担保贷款财政贴息怎么交？个人如何支付利息？
答:创业“免贷免补”小额贷款和个人创业担保贷款，在3年财政贴息期内由财政贴息，个人无需支付利息。经办银行根据政策规定，按季编制财政贴息资金申请表、应计利息清单等详细资料，报送县级人力资源社会保障部门和财政部门审核。财务部将审核批准的贴息金额及时拨付给经办银行。
小微企业创业担保贷款由企业支付财政贴息以外的利息，具体付息方式由企业与经办银行商定。
特别是经办银行不得以任何形式向借款人收取应由财政补贴的利息。
6.获得商业担保贷款后，贷款能否用于生活消费或其他投资？
答:不能。无论是“免贷免补”创业小额贷款、个人创业担保贷款还是小微企业创业担保贷款，借款人只能将贷款用于与创业和企业经营有关的费用。
7.获得创业担保贷款的创业者或小微企业能否申请税收优惠和费用减免的扶持政策？
答:获得创业担保贷款的创业者或小微企业，可申请税收优惠、行政事业性收费减免等扶持政策。详情请咨询当地税务和市场监管部门。
8.如何理解“还款积极、带动就业强、创业项目好的借款人和小微企业可继续提供贷款贴息，但累计次数不得超过3次”？
答:获得“免贷免补”小额贷款和个体创业担保贷款的创业者，获得小微企业创业担保贷款的小微企业，按时还清上一笔贷款本息、经营项目好、扩大规模、增加就业人数的，可再次申请贷款支持并享受贷款贴息，但累计不超过3次。即创业者获得“免贷免补”小额贷款和个体创业担保贷款的总次数不超过3次，小微企业获得小微企业创业担保贷款的总次数不超过3次。
“一次”是指借款合同中规定的贷款开始和结束的时间段。提前还款的，还应按借款合同约定的借款起止时间计算期限。
9.夫妻分别申请“免贷免补”创业小额贷款和个人创业担保贷款的笔数如何计算？
答:合并计算。丈夫和妻子互为借款人。无论婚前、婚姻存续期间还是离婚后，夫妻双方申请的“免贷免补”小额贷款和个体经营担保贷款次数相加，合计不超过3次。
10.如何理解小微企业申请创业担保贷款的次数？
答:小微企业以“统一社会信用代码”为唯一标识。具有相同统一社会信用代码的企业，可享受最高3倍的小微企业创业担保贷款政策支持。
11.“免贷免补”小企业贷款和个体经营担保贷款的支持对象是什么？
答:“免贷助补”创业小额贷款的支持对象与个人创业担保贷款基本相同。是指以下10类人群:①城镇登记失业人员；②就业困难人员；(三)复员退伍军人；④刑满释放人员；⑤大专毕业生；⑥化解过剩产能企业职工和失业人员；⑦返乡创业的农民工；⑧网商；⑨档案卡穷人；⑩农村个体户。依托平台就业购买生产经营必需工具的就业人员纳入扶持对象。在我省创业不受地域和户口限制。
12.小额经营贷款和个体经营担保贷款申请“免贷助”的前提条件是什么？
答:①申请人申请贷款时，未在机关、事业单位、国有企业就业，非退休人员；②提交贷款申请时，本人及配偶除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、车贷、5万元以下小额消费贷款外，应无其他贷款。
13.申请“免贷助学”小企业贷款和个体经营担保贷款还应具备哪些条件？
答:①申请人和合伙企业创业股东申请贷款时，个人应持有就业创业证明。②经营主体已注册为市场主体并正常经营，对拟申请的贷款资金有明确的经营用途。③申请人无不良信用记录。④申请人为经营单位法定代表人的，可直接提交贷款申请；如果申请人是合伙人，必须得到法定代表人的授权和同意。
14.创业“免贷免补”小额贷款的具体内容是什么？
答:“贷款”是指为创业者提供创业小额贷款支持。也就是说，对在我省从事个体经营的，按照规定，提供每人不超过15万元的创业小额贷款。
“免”是指对企业家实行“四减免”。(1)即免除登记、许可和管理行政费用。②给予税收优惠。③创业者申请小额贷款，避免反担保。(四)开办小额贷款，按规定给予3年内财政贴息。
“帮”就是对创业者的“一站式”帮助。为创业者提供创业咨询、创业培训、创业项目审核、创业指导、跟踪服务等帮助。开展“1+3”跟踪服务，对每一个享受鼓励创业“免贷免补”政策的创业者，由1名组织者负责服务，1名联络员负责联系协调，1名创业导师负责帮扶指导。
“补充”是指给成功的创业者提供创业补贴。也就是说，创业者创业并稳定经营一年以上，招用一定数量的劳动者并签订劳动合同的，给予1000元至3000元的一次性创业补贴。
15.什么是「免贷款援助」创业导师援助？
答:具体承办单位选派成功创业者、企业家、管理专家作为创业导师，以“免贷免补”小额贷款对创业者进行“一对一”的创业指导，通过上门指导、电话沟通等形式，帮助创业者解决项目论证、市场分析、商业策划、经营管理等方面的问题。
16.“免贷免补”小企业贷款和个体经营担保贷款的额度、期限和还款方式是怎样的？
答:贷款金额:不超过15万元。符合条件的借款人合伙创业的，按照每人15万元以下的标准，最高75万元。
贷款期限:不超过3年。
还款方式:“免贷助学”。自2020年起，贷款本金还款方式由五次还款调整为三次还款，即借款合同签订后第12个月偿还本金的10%，借款合同签订后第24个月偿还本金的20%，借款合同签订后第36个月偿还本金的70%。借款人和贷款金融机构可以根据借款合同提前归还贷款。个人创业担保贷款到期一次还清，或由借款人、担保机构、经办银行约定分期还款。
17.“免贷免补”业务小额贷款的申请审核程序有哪些？
答:①创业人员向特定承接单位申请“免贷、助贷、助贷”。
②创业者经初审后由主办方推荐，向经办银行-农村信用社申请贷款，填写《云南省创业小额贷款申请审批表》，并按要求提交贷款相关资料。
③承办单位会同农村信用社对创业者和创业项目进行考察，对创业项目的创业方案、市场风险、技术风险和管理风险进行评估，提出项目实施和贷款审核意见。
④农村信用社与创业者签订借款合同发放贷款。
⑤各创业单位为创业者提供“免贷免补”相关配套服务。
18.申请“免贷免补”业务小额贷款需要提供哪些基本资料？
答:①大中专毕业生:持毕业证或就业创业证原件。大学生为在校大学生出具学校证明，休学创业学生出具学校证明；②外来务工人员:持有就业创业证原件；③复转军人:持原军人退役证或就业创业证；④其他个体户持有相关证书。
以上创业者除所需证件外，须携带身份证或户口本原件、营业执照、税务登记证、经营场所租赁合同。经审核后填写商业计划书一式两份和《云南省小企业贷款免贷补贴申请表》一式三份。
19.申请“免贷免补”一次性创业补贴有哪些程序？
答:创业者应向原贷款承担单位提交一次性创业补贴申请书、本人身份证、营业执照、聘用人员劳动合同。承办单位审核后按规定提交当地公共就业服务机构进行分配。
20.个人创业如何申请担保贷款，需要提供哪些资料？
答:①符合创业担保贷款条件的创业者，向市场主体注册地、创业场所所在地或户籍所在地的相关承办单位提出申请。同时:应提供身份证明材料；就业状况材料；结婚信息，结婚证，居住地址等。);操作条件；担保信息；承担单位要求的其他材料。
②填写《创业担保贷款申请审批表》一式三份。
③等待相关部门的调查、审核和批准。
④办理贷款手续，签订担保合同和借款合同，发放贷款。
21.个人创业担保贷款的反担保形式有哪些？
答:①担保。申请创业担保贷款原则上应提供反担保。反担保条件由担保机构确定。一般有稳定收入和代偿能力的人提供保障；也可以由担保机构认可的企业、民营经济组织、专业合作社等单位提供担保；有条件的地区可以探索实行商农联保。
②抵押或质押。借款人个人合法财产及担保机构认可的有价证券作为抵押或质押担保。
22.网商申请“贷免助”业务小额贷款或个人创业担保贷款需要提供哪些材料？
答:网商申请“免贷助学”创业小额贷款或个人创业担保贷款时，应提供以下材料:
①身份证明文件:居民身份证、户口簿或暂住证等身份证明文件；
②就业状况材料:就业创业证明等。
③家庭及婚姻状况材料:家庭成员、实际居住地址、婚姻状况证明材料等。;
④网店资料:支付平台交易明细、“网店”网站注册材料、网店注册页面截图、申请材料真实性承诺书等。申请前3个月；
⑤经营情况:经营地址、经营场所租赁协议、市场主体已登记的营业执照；
⑥后备联系人及反担保:“免贷免补”创业小额贷款提供的后备联系人、创业担保贷款提供的反担保人等。
⑦主办方要求的其他材料。
23.未按时偿还“免贷助学”小企业贷款和个体经营担保贷款的情况如何处理？
答:创业者在获得“免贷免补”小额贷款和个人创业担保贷款后，应按合同约定按时还款。出现不按时还款或其他违约行为的，经办银行、担保机构和相关承办单位将根据合同约定对借款人采取追偿措施，并将违约情况记入征信系统并公布个人信用状况。
24.小微企业贷款的承办方有哪些？
答:县级承办单位，包括公共就业服务机构、工商联、工会、共青团、妇联、市场监督管理部门等。，已开展小微企业创业担保贷款推荐业务。
25.哪些企业可以申请小微企业创业担保贷款？
答:小微企业创业担保贷款也可简称为小微企业贷款。
①小微企业的定义:小微企业是指大中小企业统计分类方法中规定的小微企业。
②申请条件:当年新招用符合创业担保贷款申请条件人员的小微企业，达到企业现有员工的20%，并与其签订一年以上劳动合同；小微企业应当无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等严重违法违规信用记录。
(3)认定:小微企业新招用员工是否符合创业担保贷款申请条件、新招用员工是否达到规定比例，由企业注册地的州、市公共就业服务机构认定，出具证明材料。
26.小微企业贷款额度和期限是多少，如何还款？
答:①贷款额度:经办银行根据企业经营情况、还款能力、担保情况确定贷款额度，最高不超过300万元。
②贷款期限:不超过2年。
③还款方式:到期一次性还款，或企业与经办银行约定的其他还款方式。
27.小微企业贷款可以享受财政贴息吗？折扣率是多少？
答:按规定享受财政优惠。对符合条件的小微企业创业担保贷款，金融部门在借款合同签订之日，按贷款优惠利率的50%给予贴息，最长不超过2年。小微企业承担另外50%和浮动利率。
28.小微企业贷款担保方式有哪些？可以享受创业贷款担保基金的担保吗？
答:①由担保机构担保。小微企业申请创业担保贷款，可由经办银行认可的担保机构提供担保。
②抵押、质押担保。经经办银行批准，借款人的房产、土地使用权和有价证券可作为抵押或质押担保。
(3)创业担保贷款的担保资金担保。担保基金放大倍数低于5倍的地区，可探索设立创业担保贷款担保基金，为符合条件的小微企业提供创业担保贷款担保；担保基金放大倍数高于5倍的地区，可探索与政府融资担保机构合作，为小微企业创业担保贷款提供担保。
29.小微企业申请贷款有哪些流程？
答:①企业向县级承办单位提出贷款申请，填写《小微企业创业担保贷款申请审批表》。
(二)县级承办单位对企业申报材料进行审批。
③对符合贷款条件的小微企业，由县级承接单位向县级公共就业服务机构申请就业情况认定。之后由县级承办单位向经办银行推荐。
④根据经办银行的要求，企业与担保机构签订担保合同。
⑤经办银行与企业签订借款合同，发放贷款。
30.申请小微企业贷款需要提供哪些材料？
答:小微企业申请小微企业贷款应提供以下材料:
①贷款申请。②营业执照。③税务登记证。④组织机构代码证。⑤企业员工花名册。⑥企业新员工登记手续。⑦申请前一年或一个月的企业资产负债表和损益表。⑧企业工资支付凭证和工资单。⑨县承办单位、公共就业服务机构、担保机构、经办银行要求的其他材料。
特别提示
编辑|陈秋润
编辑|黄崔志超
编辑|李鹏·王继红
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